MUDRA का फुल फॉर्म क्या है?
MUDRA का पूर्ण रूप माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी है। मुद्रा सूक्ष्म लघु और मध्यम उद्यमों के उत्थान में शामिल एक गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम है। भारत सरकार ने २०१५ के वित्त बजट में एक मुद्रा ऋण का प्रस्ताव किया है, जो उन उद्यमियों को बढ़ावा देने और ऋण प्रदान करने के लिए है जो बैंकिंग चैनलों के जाल से परे हैं और पूंजी की कमी के शिकार हो रहे हैं, पारंपरिक धन ऋणदाता से शोषण व्यवसाय के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता के लिए धन देना।
उद्देश्य
2013 में एनएसएसओ के एक सर्वेक्षण के अनुसार, यह पता चला कि कई व्यवसाय बैंकिंग चैनलों के जाल से परे हैं। और, इन व्यवसायों की वित्तपोषण आवश्यकताएं उन स्रोतों के माध्यम से होती हैं जो बहुत अधिक दर पर उधार देते हैं। इसलिए, उन्हें एक धन समाधान प्रदान करने के लिए, एक योजना औपचारिक रूप से 8 अप्रैल 2015 को तत्कालीन प्रधान मंत्री श्री नरेंद्र मोदी द्वारा शुरू की गई थी, हालांकि योजनाओं को फरवरी 2015 में बजट सत्र में रखा गया था।
अर्पण
व्यवसायों के विभिन्न संप्रदायों को पूरा करने के लिए सूक्ष्म इकाइयों का विकास और पुनर्वित्त एजेंसी ऋण शुरू किया गया है। शिशु, किशोर और तरुणा की संबंधित श्रेणियों में क्रमशः 45%, 35% और 25% आवंटित करने का निर्णय लिया गया।
इन श्रेणियों के लिए ऋण की ऊपरी सीमा इस प्रकार है:
- शिशु - इस श्रेणी के लिए, अधिकतम ऋण सीमा रु। 50000 रु।
- किशोर - यह श्रेणी रुपये तक के ऋण का लाभ उठा सकती है। 5,00,000 है
- तरुण - इस खंड को रु। का ऋण लेने की अनुमति है। 10,00,000 है।
बैंकों द्वारा प्रदान किए गए ऋण, बैंकिंग में शामिल सूक्ष्म-वित्त संस्थान और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी हैं। कोई भी भारतीय नागरिक जिसके पास व्यवसाय है या कृषि स्रोतों को छोड़कर कमाई से संबंधित कोई योजना है, वह व्यापार की आवश्यकताओं के आधार पर 50000 से 10,00,000 के भीतर निधि की आवश्यकता के लिए आवेदन कर सकता है।
कार्य
- सूक्ष्म, लघु और, मध्यम उद्यम भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ है। इसे गैर-कॉर्पोरेट संरचना की सबसे बड़ी श्रृंखला के रूप में माना जाता है जो लगभग 50 करोड़ लोगों को जीवित करता है।
- 2013 में एनएसएसओ के सर्वेक्षण के अनुसार, यह कहा गया था कि लगभग 5.5 करोड़ व्यवसाय हैं जो छोटे और मध्यम उद्यम हैं जो धन की औपचारिक धारा से जुड़े नहीं हैं।
- इनमें से लगभग 50% व्यवसाय ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में हैं। इसके अलावा, ये व्यवसाय ट्रेडिंग, विनिर्माण और सेवा प्रभागों के हैं।
- एक प्रमुख धन स्रोत दोस्तों, परिवार, या पारंपरिक उधारदाताओं से आता है, जिसके परिणामस्वरूप या तो कम धनराशि होती है या अत्यधिक उच्च दर होती है। लेकिन यह खंड विभिन्न क्षेत्रों में कई मुद्दों का सामना कर रहा था जैसे कि बुनियादी ढांचे की कमी, वित्तपोषण के मुद्दे, मार्गदर्शन की कमी आदि, इसलिए, इन अंतरालों को भरने और भारत की लघु और मध्यम प्रणाली को बढ़ावा देने के लिए, इस योजना को तैयार किया गया था।
- PMMY (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना) योजना के लिए धन आवंटित करने के अलावा, भारत सरकार ने ऋणों पर नज़र रखने और समय-समय पर आवश्यक सुविधाओं की सुविधा के लिए एक वेब पोर्टल बनाए रखने के साथ-साथ बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को पुनर्वित्त सुविधा प्रदान करने का भी निर्णय लिया।
- इस योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए, एक पात्र उधारकर्ता को एक व्यवसाय योजना तैयार करने और उसे निकटतम सूक्ष्म इकाइयों के विकास और पुनर्वित्त एजेंसी ऋण प्रदाता को प्रस्तुत करने और संबंधित दस्तावेज जैसे पहचान पत्र, पासपोर्ट आकार के फोटो, आदि को एक बार बैंक द्वारा अनुमोदित करने की आवश्यकता होती है। ऋण, रूपे की ऋण राशि से भरा एक डेबिट कार्ड उधारकर्ता को दिया जाएगा। इस कार्ड से आवश्यकता के अनुसार निकासी की जा सकती है।
MUDRA ऋण की ब्याज दर
MUDRA ऋण के लिए कोई निश्चित ब्याज दर नहीं है, और यह उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल और जोखिम की योग्यता पर निर्भर करता है। आधार दर से ब्याज दर 7% तक हो सकती है। यह बिना पूछे गए स्कीम के बाद ऋण प्रदान करता है और इसलिए किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।
लाभ
मुद्रा ऋण के लाभ निम्नलिखित हैं -
- MUDRA लोन इन व्यापारिक क्षेत्रों तक पहुंच गया है जहां धन का गंभीर संकट है जैसे कि व्यवसाय बैंकिंग, ग्रामीण व्यवसायों के औपचारिक तरीकों से जुड़े नहीं हैं, और अनुसूचित जातियों और अनुसूचित जनजातियों द्वारा संचालित व्यवसाय हैं।
- सरकार मुद्रा ऋण की फंडिंग के लिए गारंटी और बैकअप प्रदान करती है। तो, निधियों में तरलता है और निधियों का एक सुसंगत प्रवाह है।
- ऋणों के विभिन्न अंशों को लेने के लिए, उधारकर्ता को नियमित रूप से बैंक की आवश्यकता नहीं होती है, क्योंकि योजना के तहत प्रदान किया गया डेबिट कार्ड बाद के अंतराल पर निकासी के लिए पात्र होता है।
नुकसान
व्यापार में निचले वर्गों को शामिल करने की योजना के कुछ नुकसान या सीमाएं भी हैं। ये इस प्रकार हैं:
- MUDRA ऋण समाज के उस हिस्से तक पहुंचने के लिए बनाया गया है जो व्यवसाय को निधि देने के लिए संपार्श्विक प्रदान नहीं कर सकता था। यह योजनाओं की सबसे बड़ी खामियों में से एक बन गया है। बैंकों को बिना किसी सुरक्षा के किसी को उधार देने के लिए मजबूर किया गया था, और इसने प्रॉक्सी उद्यमियों के स्कोर बनाए हैं जिन्होंने वास्तविक व्यावसायिक संभावना के बिना भी ऋण लागू और लाभ उठाया है।
- फिर से, इस योजना ने महिला उद्यमियों का समर्थन किया और बढ़ावा दिया, और उसी के संबंध में प्रक्रिया में कुछ ढिलाई थी। इसलिए, कई घरवालों ने घर की महिलाओं को एक नवोदित व्यवसायी के रूप में पेश करके ऋण लिया है। इससे गंभीर धोखाधड़ी भी हुई है।
- इसके अलावा, चूंकि ऋण सुरक्षा की मांग नहीं करता है, इसलिए भुगतान विफल होने की संभावनाएं काफी अधिक हैं। और, आराम से नियमों के कारण, कई बैंक अधिकारियों ने भी सिस्टम का लाभ उठाया है और अविश्वसनीय लोगों को बेईमान आवंटित ऋण दिए हैं। इसलिए, इसने प्रणाली में भ्रष्टाचार को बढ़ावा दिया है।
- इसके अलावा, सरकार ने इस उद्यम में बहुत पैसा लगाया है, और यह भविष्य में पुनर्प्राप्ति की कोई संभावना नहीं के साथ एक गंभीर एनपीए मुद्दा पैदा कर सकता है।
निष्कर्ष
कुल मिलाकर, यह प्रधान मंत्री और वित्त मंत्रालय द्वारा व्यापार क्षेत्रों में वाम-अकेले लाने और छोटे और मध्यम उद्यमों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक सराहनीय कदम है। इसने महिला उद्यमियों को बढ़ावा देने और परिवारों और आश्रितों को आत्मनिर्भर बनाने का भी प्रयास किया। यह एक गेम-चेंजर बन सकता है जब खामियों और अन्य संबंधित मुद्दों का ध्यान रखा जाता है।
