CIBIL का फुल फॉर्म - Credit Information Bureau of India Limited
CIBIL का पूर्ण रूप जो कि Credit Information Bureau of India Limited के लिए है, भारत की एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है, जो विभिन्न व्यक्तियों (साथ ही कॉरपोरेट सहित) के क्रेडिट-संबंधित जानकारी का एक डेटाबेस रखता है, जिन्होंने ऋण और क्रेडिट कार्ड की सीमा का लाभ उठाया है और ऐसे व्यक्तियों की साख की रेटिंग प्रदान करता है। CIBIL, CIBIL के साथ पंजीकृत विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा समय-समय पर (मासिक रूप से कहें) सदस्यों को वित्तीय जानकारी के आधार पर रिकॉर्ड रखता है।
CIBIL स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?
- CIBIL स्कोर, जो एक उधारकर्ता को आवंटित किया जाता है, इसकी साख को दर्शाता है। अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा स्कोर पर विचार किया जा रहा है जब उधारकर्ता उन्हें नए ऋण का लाभ उठाने के लिए संपर्क करता है।
- CIBIL सबसे विश्वसनीय क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। इसका डेटाबेस बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा अत्यधिक विश्वसनीय है क्योंकि CIBIL अपने डेटाबेस को अद्यतन और विश्वसनीय रखता है।
- वित्तीय संस्थान ऐसे व्यक्तियों को ऋण देने से स्वयं को रोकते हैं जिनके पास CIBIL स्कोर कम है या भले ही वे ऋण प्रदान करते हों, ऐसे व्यक्तियों के लिए ब्याज दर अधिक रखी जाती है। इसके विपरीत, एक अच्छा CIBIL स्कोर वाला व्यक्ति आसानी से ऋण प्राप्त कर सकता है और तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दरों का आनंद ले सकता है।
CIBIL स्कोर कैसे चेक करें?
आप बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी भरने के बाद CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर लॉगिन करके अपना CIBIL स्कोर देख सकते हैं। एक बार जब आप अपने खाते में प्रवेश कर जाते हैं, तो आपको भुगतान करने के लिए प्रेरित किया जाएगा। भुगतान करने के बाद, आप अपने CIBIL स्कोर तक पहुँच सकते हैं और अपनी वार्षिक रिपोर्ट तक पहुँच प्राप्त कर सकते हैं। यदि कोई विसंगति है, तो CIBIL की शिकायत निवारण डेस्क से संपर्क किया जा सकता है।
एक अच्छे CIBIL स्कोर के क्या लाभ हैं?
विभिन्न कारणों से एक अच्छा CIBIL स्कोर होना महत्वपूर्ण है।
# 1 - एवलिंग क्रेडिट में आसानी
ऋण और क्रेडिट कार्ड का लाभ उठाने के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर वाले व्यक्ति के लिए यह आसान है क्योंकि वित्तीय संस्थान उन्हें ऋण योग्य मानते हैं।
# 2 - कम ब्याज दरें
उन व्यक्तियों के लिए ब्याज दरें कम हैं जिनका CIBIL स्कोर अच्छा है।
# 3 - तेजी से मूल्यांकन
लोन लेना एक कम बोझिल और तेज़ प्रक्रिया है, जिनके लिए अच्छा CIBIL स्कोर है क्योंकि उनके लिए कम कागजी कार्रवाई शामिल है।
# 4 - लाभकारी ऑफ़र
रोमांचक लाभ, कैश बैक और उपहार के साथ क्रेडिट कार्ड ऐसे लाभ हैं जो अच्छे स्कोर वाले लोगों को ही मिलते हैं।
# 5 - उच्च सीमा
ऐसे उधारकर्ता हमेशा बढ़ी हुई सीमाओं के लिए बातचीत कर सकते हैं, और आम तौर पर, वित्तीय संस्थान ऐसे ग्राहकों के लिए उच्च क्रेडिट सीमा निर्धारित करने में संकोच नहीं करते हैं।
CIBIL द्वारा प्रस्तुत उत्पाद और समाधान
CIBIL अपने सदस्यों को निम्नलिखित उत्पाद और समाधान प्रदान करता है।
# 1 - CIBIL स्कोर और रिपोर्ट
आप अपने CIBIL स्कोर की जांच कर सकते हैं और भविष्य में सुधारात्मक कार्रवाई करने के लिए अपनी विस्तृत रिपोर्ट तक पहुँच प्राप्त कर सकते हैं। एक उच्च CIBIL स्कोर आपको आपके ऋण स्वीकृत होने की उच्च संभावना देता है।
# 2 - CIBIL रैंक और कंपनी की रिपोर्ट
CIBIL 1 से 10 के पैमाने पर रैंक करने के लिए व्यवसायों को प्रदान करता है। एक के पास रैंक एक अच्छा रिकॉर्ड दर्शाता है। दूसरी ओर, CIBIL कंपनी का रिकॉर्ड, आपकी कंपनी के क्रेडिट इतिहास का पूर्ण सारांश है और यह दर्शाता है कि कंपनी अपने ऋणों को चुकाने में कितनी उत्तरदायी है।
# 3 - ऋण के लिए आवेदन करें
CIBIL आपकी आवश्यकताओं के आधार पर ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए एक ऑनलाइन मंच प्रदान करता है। आप ब्याज दरों, शुल्क, क्रेडिट सीमा और सदस्य बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के अन्य मानदंडों की तुलना कर सकते हैं और फिर उस सदस्य के साथ आवेदन कर सकते हैं जो आपको सबसे अच्छा लगता है।
CIBIL अंक का क्या प्रभाव है?
आपका CIBIL स्कोर विभिन्न कारकों का परिणाम है।
# 1 - क्रेडिट चुकौती का इतिहास
यदि कोई भुगतान की देय तारीखों को याद करता है और अपने ऋणों और क्रेडिट कार्डों के पुनर्भुगतान में चूक करता है, तो यह उसके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।
# 2 - सीमा उपयोग
सीमा के उच्च स्तर का उपयोग आपके बैंकरों और अन्य वित्तीय संस्थानों को इंगित करेगा कि आप कर्ज में डूबे हुए हैं और समय पर इसे चुकाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
# 3 - बढ़ी हुई सीमाओं के लिए अनुरोध
यदि आप अक्सर सीमा में वृद्धि के लिए अनुरोध करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर पर फिर से नकारात्मक प्रभाव डालेगा।
# 4 - कई ऋण आवेदन
यदि आप एक साथ विभिन्न वित्तीय संस्थानों को ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो यह उन संस्थानों को एक आभास देगा कि आप क्रेडिट नहीं हैं, और अन्य बैंक आपको ऋण देने के लिए तैयार नहीं हैं। अनावश्यक आवेदन करने से बचें।
# 5 - उच्च असुरक्षित ऋण
असुरक्षित ऋण वित्तीय संस्थानों के लिए जोखिम भरा और कम विश्वसनीय है। अधिक सुरक्षित ऋण वाले व्यक्ति का बेहतर स्कोर होगा।
CIBIL स्कोर और CIBIL रेटिंग के बीच अंतर
जैसा कि वे ध्वनि करते हैं, सिबिल स्कोर और सिबिल रेटिंग दोनों कुछ अर्थों में भिन्न हैं।
- CIBIL स्कोर व्यक्तियों को जारी किया जाता है, जबकि कॉर्पोरेट CIBIL रेटिंग के लिए जारी किया जाता है। CIBIL स्कोर में तीन अंक होते हैं जो 300 और 900 के बीच होते हैं। आदर्श रूप से, 750 से ऊपर किसी भी स्कोर को व्यक्तियों के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है।
- दूसरी ओर, कंपनियों की CIBIL रेटिंग 1 से 10 के पैमाने पर दी गई है, जिनमें से एक सबसे अच्छी है और दस सबसे खराब है। एक कंपनी को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जा सकता है अगर इसकी रेटिंग 1to 4 के बीच हो।
निष्कर्ष
एक अच्छा CIBIL स्कोर होना बहुत महत्वपूर्ण है। इस प्रकार, किसी को डिफ़ॉल्ट रूप से समय पर अपने मौजूदा ऋण और क्रेडिट कार्ड का भुगतान सुनिश्चित करना चाहिए; अन्यथा, CIBIL स्कोर कम हो जाएगा। अपने स्कोर की जांच करना और अपनी रिपोर्ट तक पहुंच प्राप्त करना महत्वपूर्ण है ताकि यह विश्लेषण किया जा सके कि उस स्कोर के कारण क्या हुआ और सुधार के लिए कदम उठाए।
