नामित लाभार्थी - परिभाषा, प्रकार और उदाहरण

नामांकित लाभार्थी क्या है?

नामांकित लाभार्थी एक व्यक्ति है जिसका नाम कानून के बल या डिक्री द्वारा कानूनी दस्तावेज पर दर्ज किया गया है। यह व्यक्ति ट्रस्ट, बीमा पॉलिसी, पेंशन योजना, वार्षिकी आदि से लाभ का एकमात्र या साझा कलेक्टर है। यदि लाभार्थी नाम के एक से अधिक व्यक्ति हैं, तो सभी संपत्ति को समान रूप से या कानूनी दस्तावेज में अपनी निर्धारित हिस्सेदारी के अनुसार या साझा करेंगे। ।

स्पष्टीकरण

कभी-कभी एक संपत्ति एक व्यक्ति के बजाय एक लाभार्थी हो सकती है। वारिस और लाभार्थी के बीच अंतर है; उत्तराधिकारी के रूप में उत्तराधिकारी को संपत्ति मिलती है, जबकि लाभार्थी को उसका हिस्सा मिल जाता है, यदि उनका नाम वसीयत में है।

वार्षिकी जैसे वित्तीय साधन के मामले में, लाभार्थी और पॉलिसीधारक एक ही व्यक्ति हो सकते हैं। एक लाभार्थी को नियुक्त करने से कुछ फायदे मिलते हैं जैसे कि कर लाभ और प्रोबेट प्रक्रियाओं को छोड़ना, जो अंततः परिसंपत्ति निवेश प्रक्रिया को गति प्रदान करता है।

नामित लाभार्थी के प्रकार

1. प्राथमिक लाभार्थी: प्राथमिक लाभार्थी वह व्यक्ति है जो लाभ प्राप्त करने की सूची में सबसे आगे है, जैसा कि मृत व्यक्ति की इच्छा में उल्लेख किया गया है। मृत व्यक्ति विशेष रूप से अपने जीवनकाल में वसीयत में प्राथमिक लाभार्थी के नाम का उल्लेख करता है।
2. आकस्मिक लाभार्थी: आकस्मिक लाभार्थी वह व्यक्ति होता है जो संपत्ति प्राप्त करने के मामले में प्राथमिक लाभार्थी नहीं मिला है या अपनी इच्छा से मृतक द्वारा आवंटित संपत्ति को लेने से इनकार करता है। वसीयत में उल्लिखित कुछ शर्तें हैं जिन्हें परिसंपत्ति को आकस्मिक लाभार्थी को हस्तांतरित करने से पहले पूरा करने की आवश्यकता है। एक आकस्मिक लाभार्थी को द्वितीयक लाभार्थी भी कहा जाता है।

कभी-कभी मालिक कुछ गैर-लाभकारी संगठन या गैर-सरकारी संगठनों की तरह संपत्ति का उल्लेख कर सकते हैं, व्यक्ति के बजाय प्राथमिक लाभार्थी के रूप में।

उदाहरण

जीवन बीमा पॉलिसी के लिए लाभार्थी के पदनाम के स्नैपशॉट के नीचे देखें। पहले पैराग्राफ को पढ़कर, हम आसानी से समझ सकते हैं कि एक व्यक्ति एक से अधिक प्राथमिक और साथ ही एक आकस्मिक लाभार्थी नियुक्त कर सकता है। हालांकि, कोई भी प्राथमिक लाभार्थी आकस्मिक लाभार्थी नहीं हो सकता है। इसके अलावा, यदि किसी चैरिटी संगठन या ट्रस्ट जैसी संपत्ति का लाभार्थी के रूप में उल्लेख किया गया है, तो पते के बारे में पूर्ण विवरण और इसके निर्माण की तारीख का उल्लेख किया जाना चाहिए। अंत में, यदि मालिक शादीशुदा है और पति या पत्नी को एकमात्र प्राथमिक लाभार्थी के रूप में उल्लेखित नहीं किया गया है, तो लिखित सहमति की आवश्यकता होगी।

स्रोत: www.yumpu.com

नामांकित लाभार्थी का जोखिम

कई जोखिम हैं जिन्हें मालिक द्वारा ध्यान में रखा जाना चाहिए या एक कानूनी सलाहकार द्वारा मालिक को विस्तृत होना चाहिए जब वह इच्छा करता है और प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी को नामित करता है। कुछ जोखिम नीचे दिए गए हैं:

• यदि परिसंपत्ति स्वामी एक नामित लाभार्थी को नामित करने में विफल रहता है, तो परिसंपत्ति प्रोबेट प्रक्रिया से गुजरेगी और कई कर परिणाम होंगे जो अन्यथा से बचा जा सकता था।
• यदि प्राथमिक लाभार्थी उनके लिए भरोसे के बजाय नाबालिग है, तो न्यायाधीश यह तय करेगा कि नाबालिग व्यक्ति के वयस्क होने तक संपत्ति का प्रबंधन कौन करेगा।
• गैर-विशिष्ट लाभार्थियों का उल्लेख करना, मेरे तत्काल परिवार या मेरे बच्चों की तरह, संपत्ति के मालिक की मृत्यु के बाद विवादों को जन्म देगा।

उपरोक्त केवल कुछ उदाहरण हैं। संक्षेप में, संपत्ति के मालिकों को अपने कानूनी सलाहकार की मदद से बहुत सावधानी से नामांकित लाभार्थी फॉर्म को भरना चाहिए, ताकि उनकी मृत्यु के बाद संपत्ति के वितरण में किसी भी परेशानी से बचा जा सके। इसके अलावा, उन्हें प्रत्येक प्रमुख जीवन घटना जैसे तलाक, विवाह, या मालिक के सामने प्राथमिक या आकस्मिक लाभार्थी की मृत्यु के बाद लाभार्थी के नामों की समीक्षा और अद्यतन करना चाहिए।

नामांकित लाभार्थी का महत्व

लाभार्थी का वसीयत में नाम रखना बहुत महत्वपूर्ण है। प्राथमिक या आकस्मिक लाभार्थी का नामकरण यह सुनिश्चित करता है कि संपत्ति मालिक की मृत्यु के बाद सही हाथों में चली जाए। लाभार्थियों को नामित करने से स्वामी की मृत्यु के बाद कर लाभ प्राप्त करने में मदद मिलती है। यह पूरी तरह से प्रोबेट प्रक्रिया (संपत्ति की बिक्री और वितरण) को लंघन में मालिक के परिवार और कानूनी उत्तराधिकारी की मदद करता है। यह एक बहुत लंबी और महंगी प्रक्रिया है जो मालिक की मृत्यु के बाद परिवार को बहुत खर्च कर सकती है।

लाभ

• कर लाभ: ऐसे मामलों में जहां प्राथमिक लाभार्थियों को विशेष रूप से वसीयत में उल्लिखित किया जाता है, वे मालिक की मृत्यु के बाद कर लाभ प्राप्त करने में सक्षम होंगे। उदाहरण के लिए, मान लें कि स्वामी की संपत्ति सभी दो साल के समय में कर योग्य हो गई थी, लेकिन मृत्यु के बाद, प्राथमिक लाभार्थी लंबी अवधि के लिए आस्थगित कर लाभ के साथ संपत्ति एकत्र कर सकता है।
• दाएं हाथों में एसेट जाता है: यदि लाभार्थी का नाम विशेष रूप से वसीयत में उल्लिखित नहीं है, तो अदालत तय करेगी कि दिए गए तथ्यों और परिदृश्यों में संपत्ति किसे मिलेगी। यह कभी-कभी गलत हाथों में जाने वाली संपत्ति की ओर जाता है। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि सही व्यक्ति को मालिक की मृत्यु के बाद लाभ मिलता है, लाभार्थी की (प्राथमिक और आकस्मिक दोनों) इच्छा में उल्लेख किया जाना चाहिए।
• स्काइपिंग प्रोबेट प्रक्रिया: प्रोबेट प्रक्रिया एक समय लेने वाली और महंगी प्रक्रिया है जो परिवार और वारिस को संपत्ति के मालिक की मृत्यु के बाद से गुजरना पड़ता है। प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थियों को संपत्ति का पदनाम इस प्रक्रिया को पूरी तरह से छोड़ने में मदद कर सकता है।