स्वीप अकाउंट क्या है?
स्वीप अकाउंट एक तरह का बैंक या ब्रोकरेज अकाउंट होता है जिसमें यदि ग्राहक का खाता शेष ग्राहकों द्वारा निर्धारित औसत सीमा से अधिक हो जाता है, तो अतिरिक्त राशि उच्च ब्याज वाले मनी मार्केट खाते में स्थानांतरित हो जाती है।
स्पष्टीकरण
बैंक अपने खातों को बनाए रखने और ग्राहकों द्वारा दिए गए निर्देश के अनुसार ग्राहकों को यह विशेष सुविधा प्रदान करते हैं। वे मुद्रा बाजार खाते में अतिरिक्त राशि को स्वीप करते हैं और वहां से मुद्रा बाजार में निवेश करते हैं। ग्राहक अपने निवेश पर रिटर्न कमा सकते हैं। बैंक ग्राहकों को वित्तीय सलाह देकर उन्हें एक सुविधा भी प्रदान करता है, जहां वे निवेश कर सकते हैं, या ग्राहक स्वयं ही यह तय कर सकते हैं। स्वीप अकाउंट में ट्रांसफर की जाने वाली अतिरिक्त राशि को आसानी से लिक्विड किया जा सकता है। ग्राहक आम तौर पर उन्हें मुद्रा बाजार में निवेश करने की कोशिश करते हैं क्योंकि इस बाजार में वापसी की दर अधिक है; साथ ही, रिटर्न के साथ जुड़ा जोखिम भी हो सकता है, लेकिन अगर ग्राहक अच्छी वित्तीय सलाह लेते हैं,फिर वे अपने नियमित खातों में बचे अतिरिक्त धन के साथ चमत्कार कर सकते हैं जिसे वे मुद्रा बाजार में निवेश करने की कोशिश कर रहे हैं।
विशेषताएं
- ये खाते स्वचालित रूप से अतिरिक्त धन को स्वीप खाते में स्थानांतरित कर देते हैं ताकि यह मुद्रा बाजार निवेश के लिए तैयार हो जाए।
- जो पैसा स्थानांतरित किया जा रहा है, वह वित्तीय सलाहकारों और बैंक के ग्राहकों द्वारा पूर्व निर्धारित है।
- यह खाता ग्राहक को निवेश पर कुछ रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है, जो नियमित एफडी ब्याज से अधिक है।
- इसे ऑटो स्वीप अकाउंट के रूप में भी जाना जाता है।
- यह व्यवसायियों के लिए दैनिक नकदी प्रवाह संतुलन को नियमित करने का एक स्मार्ट तरीका है।
यह कैसे काम करता है?
बैंकर अच्छी तरह से खाते को बनाए रखते हैं, और ग्राहक की आवश्यकता के अनुसार, पैसा स्वचालित रूप से खाते में स्थानांतरित हो जाता है। ग्राहक बचत या चालू खाते में रखी जाने वाली औसत राशि को पूर्व निर्धारित करते हैं, और किसी भी राशि को अधिक और अधिक धन बाजार में निवेश किया जाता है। स्वीप खाते में अतिरिक्त राशि भी आसानी से तरल हो जाती है। कभी-कभी ऐसी स्थिति हो सकती है कि मुख्य खाते में राशि कम हो जाती है, और उस समय जो आय ग्राहक कमाते हैं, वह पैसा बाजार में निवेश को बनाए रखने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। इस विशेष खाता प्रकार के तंत्र की उपयोगिता को अधिकतम करने के लिए गणना और समायोजन को बहुत सावधानी से किया जाना चाहिए।
स्वीप अकाउंट का उदाहरण
बता दें, मिस्टर रसेल ने बैंक के साथ स्वीप अकाउंट की सुविधा का विकल्प चुना। उसके पास एक बचत खाता है जिसकी सीमा $ 5,000 है। बचत खाते का ब्याज लगभग 2% प्रति वर्ष था। 1 पर सेंट दिसंबर 2019, वह अपने खाते में $ 2000 है, और उस पर, वह एक 2% ब्याज उस वर्ष अर्जित करने के लिए जारी रखा है। 1 पर सेंट जनवरी 2020, वह बैंक के लिए $ 2000 का चेक जमा और तो अब खाते में निधि $ 7000 है। सीमा सीमा से अतिरिक्त राशि, अर्थात $ 2,000, स्वचालित रूप से मुद्रा बाजार में निवेश किया जाएगा और जिससे श्री रसेल बचत खाते की तुलना में अपने निवेश पर अधिक लाभ कमा सकते हैं।
स्वीप अकाउंट और जीरो बैलेंस अकाउंट में अंतर
- शून्य शेष खाते में, कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन स्वीप खाते के मामले में, खाते को जारी रखने के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है।
- शून्य शेष खाते का कार्य ग्राहकों के लिए एकल प्रविष्टि में अन्य खातों की नकदी शेष को समेकित करना है। दूसरी ओर, स्वीप खाता उन अतिरिक्त धन का निवेश करने में मदद करता है, जो ग्राहक के बचत या चालू खाते में पड़े हैं, जिससे उन्हें बाजार से अधिक लाभ अर्जित करने में मदद मिलती है।
- जीरो बैलेंस अकाउंट दिन के अंत में अपने खाते से सभी पैसे निकालता है और इस तरह से यह बैलेंस शून्य हो जाता है। जबकि, स्वीप खाते के मामले में किसी भी समय न्यूनतम राशि की आवश्यकता होती है।
लाभ
- यह खाता ग्राहक की आवश्यकता के अनुसार अतिरिक्त फंड को स्वचालित रूप से स्थानांतरित करता है।
- यह खाता बचत खाते को सीमा सीमा बनाए रखने में भी मदद करता है।
- यदि बचत खाते में धन कम आता है, तो खाते से शेष राशि की न्यूनतम आवश्यकता को बनाए रखने के लिए निवेश से प्राप्त आय का स्वचालित रूप से उपयोग किया जाता है।
- इस तकनीक के द्वारा, ग्राहक अपने बचत खाते में एक स्थिर ब्याज कमा सकते हैं, और अतिरिक्त धन खातों में निष्क्रिय नहीं है। इसे आगे मनी मार्केट में लगाया जाता है।
- किसी भी निवेश योजनाओं में इस खाते के माध्यम से निवेश किए गए धन को आवश्यकता पड़ने पर आसानी से परिसमाप्त किया जा सकता है।
नुकसान
- इस प्रकार के खाते का नुकसान यह है कि ग्राहक को निवेश के लिए बहुत उत्सुक होना पड़ता है। मुद्रा बाजार में शामिल जोखिम बहुत अधिक है।
- खाता बनाए रखने की फीस आमतौर पर अधिक होती है क्योंकि बैंक ग्राहकों को एक बहुत ही विशेष सुविधा प्रदान करता है।
- ग्राहक को अपनी मेहनत की कमाई को इस तरह से निवेश करने से पहले वित्तीय सलाह लेनी चाहिए क्योंकि बचत खातों से मिलने वाली ब्याज राशि की तुलना में कम रिटर्न की संभावना हो सकती है।
- अपने कार्यकाल के पूरा होने से पहले खाते को तोड़ने में भारी जुर्माना है।
निष्कर्ष
बैंक ग्राहकों को जटिल निवेश स्थितियों से अपने बोझ को कम करने के लिए विशेष सुविधाएं प्रदान करते हैं। फिर भी, ग्राहकों को इस सुविधा के सभी नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से समझना चाहिए। मनी मार्केट रिटर्न नियमित बचत खाते के ब्याज से अधिक नहीं है, लेकिन इस प्रकार के खाते में निवेश करते समय बहुत सावधानी बरतनी चाहिए।
