उपभोक्ता ऋण क्या है?
एक उपभोक्ता ऋण एक प्रकार का ऋण होता है, जो उपभोक्ता को केवल विशिष्ट व्यय के एक सेट को वित्त करने में मदद करने के लिए प्रदान किया जाता है और आम तौर पर, इस प्रकार का ऋण सुरक्षित किया जा सकता है अर्थात उधारकर्ता को ऋण की गारंटी के रूप में एक निश्चित संपत्ति प्रदान करनी होती है या यह कई बार असुरक्षित हो सकता है जो ऋण के मौद्रिक मूल्य के आधार पर होता है अर्थात उधारकर्ता के किसी भी परिसंपत्ति बैकिंग की आवश्यकता नहीं होती है।
इसका उपयोग उधारकर्ताओं द्वारा समेकित ऋण के माध्यम से अपने ऋण के बोझ को कम करने के लिए किया जा सकता है। इस प्रक्रिया को पुनर्वित्त भी कहा जाता है, और लोग सस्ती दर पर पुनर्वित्त ऋण प्राप्त करके ऋण के बोझ से तेजी से छुटकारा पाने के लिए ऐसा करते हैं।
व्यक्तिगत ऋण भी उपभोक्ता ऋणों की श्रेणी से संबंधित होते हैं, जो लोगों को विदेश यात्रा जैसे अनुभवों को पूरा करने में मदद करते हैं या अपनी शिक्षा पूरी करते हैं या यहां तक कि अपने घरों में किसी भी प्रकार के छोटे या बड़े सुधार के लिए योग का उपयोग करते हैं। यह उधारकर्ता की छोटी और बड़ी दोनों जरूरतों को पूरा करता है।
उपभोक्ता ऋण के प्रकार
- बंधक: बंधक को आम तौर पर एक नया घर खरीदने से जोड़ा जाता है। यह प्रकार बैंकों द्वारा क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट की क्षमता के आधार पर दिया जाता है, जिसे उधारकर्ता को नया घर खरीदने की आवश्यकता को सुविधाजनक बनाना होता है।
- क्रेडिट कार्ड: यह सबसे अधिक उपयोग किया जाने वाला और लोकप्रिय उपभोक्ता ऋण है। एक क्रेडिट कार्ड उधारकर्ता को क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा उन्हें दी गई क्रेडिट लाइन के माध्यम से उनकी दैनिक जरूरतों को किराना आदि से शुरू करने में मदद करता है। इस मामले में ब्याज शुल्क थोड़ा अधिक है, और भुगतान करने में विफलता उच्च स्तर के दंड को आकर्षित करती है।
- ऑटो लोन: ऑटो लोन आमतौर पर वाहन खरीदने के लिए होते हैं। ये आम तौर पर बैंक या कार डीलरशिप पर ही उपलब्ध होते हैं।
- शिक्षा ऋण: शिक्षा ऋण मूल रूप से अपने कॉलेज या शिक्षण शुल्क का भुगतान करने के मामले में छात्रों की शिक्षा की जरूरतों को पूरा करने के लिए लक्षित होता है। यह छात्रों को उनकी शिक्षा को आगे बढ़ाने में मदद करता है, और ऋण चुकौती तब शुरू होती है जब छात्र ने कॉलेज से स्नातक की उपाधि प्राप्त की है।
- पुनर्वित्त ऋण: एक पुनर्वित्त ऋण, जैसा कि नाम से पता चलता है, पहले से मौजूद ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए उपयोग किया जाता है। इसका उपयोग हमारी कार ऋण, शिक्षा ऋण, गृह ऋण और यहां तक कि क्रेडिट कार्ड को पुनर्वित्त करने के लिए किया जा सकता है। एक पुनर्वित्त ऋण में आदर्श रूप से एक निश्चित भुगतान कम ब्याज दर पर संलग्न होता है, जो उधारकर्ता को पहले के ऋण को बंद करने में मदद करता है।
- होम इक्विटी लोन: यह एक प्रकार का उपभोक्ता ऋण होता है, जहां कोई व्यक्ति पैसे उधार लेने के लिए अपने घर के इक्विटी मूल्य का उपयोग कर सकता है। आमतौर पर इसका उपयोग घरों में सुधार करने के लिए किया जाता है।
- पर्सनल लोन: व्यक्तिगत ऋण का उपयोग खरीदार की सभी दैनिक जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है और यह विभिन्न प्रकार की खरीद में काम कर सकता है। व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ता को व्यवसाय में धन का निवेश करने के लिए घरों में मरम्मत से प्राप्त धन के साथ कुछ भी करने की अनुमति देते हैं।
उपभोक्ता ऋण के लिए पात्र कौन है?
उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करने की न्यूनतम पात्रता 21 है, और अधिकतम आयु 60 वर्ष तक हो सकती है। यदि किसी का वेतन है तो अधिकतम आयु सीमा 60 वर्ष की है, और यदि कुछ स्व-नियोजित पेशेवर हैं तो 65 वर्ष की आयु तक जा सकते हैं। इसके अलावा, यह बैंक से बैंक पर निर्भर करता है, और क्रेडिट स्कोर जैसे कारकों को भी ध्यान में रखा जाता है।
उपभोक्ता ऋण पर ब्याज दर
नीचे की दरें संयुक्त राज्य अमेरिका में लगाए गए दरों पर आधारित हैं:
- व्यक्तिगत ऋण = 5% - 36% क्रेडिट स्कोर के आधार पर
- शिक्षा ऋण = 4.5% - 6%
- क्रेडिट कार्ड = १३% से १६%
- हाउस लोन = 3.5% - 4%
- पुनर्वित्त ऋण = 3.5% - 4%
- ऑटो ऋण = 5.3% - 6%
आवश्यक दस्तावेज़
- पहचान प्रमाण : ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, राज्य आईडी, जन्म प्रमाण पत्र, नागरिकता का प्रमाण पत्र, उपयोगिता बिल आदि।
- पता प्रमाण: वर्तमान किराया अनुबंध या किसी भी दस्तावेज में उल्लेखित पते के साथ।
- आय प्रमाण: बैंकों का विवरण, कर रिटर्न, और भुगतान।
- अन्य दस्तावेज: वर्तमान क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट या ऋण विवरण, आय प्रमाण का एक वैकल्पिक स्रोत, वर्तमान किराया या बंधक।
उपयोग करता है
- पुनर्वित्त एक वर्तमान ऋण बकाया है।
- शिक्षा का पीछा करें और इस तरह ट्यूशन फीस के भुगतान में मदद करें।
- निजी या व्यावसायिक उपयोग के लिए कार खरीदना।
- घर बनाना या सुधार या मरम्मत के लिए जाना।
- किराने का सामान या कपड़ों जैसी दैनिक जरूरतों को खरीदने का लक्ष्य रखें।
लाभ
- जब भी आवश्यकता होती है और महत्वपूर्ण आवश्यकता के समय में धन तक आसान पहुंच।
- यह विभिन्न प्रकार के ऋणों से लेकर वित्तीय लचीलेपन को बढ़ाने की पेशकश करता है।
- यह सभ्य ब्याज दर प्रदान करता है और प्रकृति में बहुमुखी है।
- जब ऋण समेकन की बात आती है तो वे अच्छे होते हैं।
- एक राशि की आवश्यकता है एक उधार ले सकते हैं, और ऋण अनुमोदन जल्दी है।
