शॉर्ट टर्म लोन क्या है?
लघु अवधि के ऋण ऐसे उधार होते हैं जिनकी 12 महीने या उससे कम की चुकौती अवधि होती है और आमतौर पर व्यवसायों / उद्यमियों / व्यक्तियों द्वारा उनकी तत्काल तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लाभ उठाया जाता है।
आमतौर पर, अल्पावधि ऋण में निम्नलिखित विशेषताएं होती हैं -
- कम उधार राशि - उधार की राशि आमतौर पर ऋण के अन्य रूपों की तुलना में कम होती है।
- उच्च वार्षिक प्रतिशत दर (APR) - इस प्रकार के ऋण उच्च ब्याज दर पर ले जाते हैं।
- असुरक्षित - ये ऋण ज्यादातर असुरक्षित हैं। यह देखते हुए कि उधार राशि, साथ ही पुनर्भुगतान अवधि कम है, संपार्श्विक की आवश्यकता भी कम हो जाती है।
- चुकौती - दोनों मूलधन के साथ-साथ ब्याज को ऋण की अवधि के भीतर पूरी तरह से चुकाया जाना चाहिए। इन ऋणों में आमतौर पर साप्ताहिक पुनर्भुगतान अनुसूची होती है।
लघु अवधि ऋण के शीर्ष 6 प्रकार (उदाहरण के साथ)
नीचे विभिन्न प्रकार के उदाहरण दिए गए हैं।
# 1 - क्रेडिट लाइन (LOC)
ऋण की एक पंक्ति एक वित्तपोषण व्यवस्था है जिसमें एक बैंक या एक वित्तीय संस्थान पहले से निर्धारित करता है, विशेष रूप से उधारकर्ता के लिए अधिकतम ऋण राशि मुख्य रूप से उनकी साख पर आधारित होती है। उदाहरण के लिए, एशले, जिनके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, वे $ 10,000 उधार लेने के पात्र हो सकते हैं, जबकि एलेन, जिनके पास कम क्रेडिट स्कोर है, केवल $ 5000 के पात्र हो सकते हैं।
- आवश्यकता पड़ने पर ऋण राशि को एकमुश्त तरीके या किस्तों में उधारकर्ता द्वारा वापस लिया जा सकता है। शुल्क केवल उधार ली गई राशि के लिए लगाए जाते हैं न कि स्वीकृत ऋण राशि के लिए।
- एक बार जब उधार ली गई राशि पूरी तरह से चुका दी जाती है, तो उधारकर्ता उसी पूर्व निर्धारित ऋण राशि के साथ ऋण की एक नई पंक्ति के लिए पात्र होता है। इसे रिवाल्विंग क्रेडिट सुविधा के रूप में संदर्भित किया जाता है, अर्थात, इस समय तक सुविधा के लिए कोई निश्चित कार्यकाल नहीं होता है जब तक कि पार्टी एलओसी को बंद करने का विकल्प नहीं चुन लेती है।
- इस सुविधा के तहत ब्याज दरें एलओसी की पूरी अवधि के लिए निर्धारित की जाती हैं और केवल किसी भी डिफ़ॉल्ट या देर से भुगतान की स्थिति में बढ़ोतरी के अधीन हैं।
# 2 - शॉर्ट टर्म बैंक लोन
एक अल्पावधि बैंक ऋण एक एलओसी के विपरीत, निश्चित कार्यकाल के अंत में समाप्त हो जाता है, जिसे ऋण की चुकौती के बाद नवीनीकृत किया जा सकता है। यदि उधारकर्ता एक बार फिर से उधार लेना चाहता है, तो उसे नए ऋण के लिए आवेदन करना होगा।
# 3 - बैंक ओवरड्राफ्ट
बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा एक प्रकार की क्रेडिट लाइन है जो उधारकर्ता के मौजूदा बैंक खाते से जुड़ी होती है। ओवरड्राफ्ट की राशि बैंक द्वारा पहले से तय की जाती है। इस घटना में कि उधारकर्ता के खाते में धनराशि किसी भी भुगतान को कवर करने के लिए अपर्याप्त है, बैंक अतिरिक्त धनराशि निकालता है। ऐसी सुविधाओं के लिए बैंक शुल्क का भुगतान किया जाना है।
इस सुविधा को किसी कंपनी के उदाहरण के साथ सबसे अच्छा समझाया जा सकता है। कंपनियों के पास रोजाना बड़ी संख्या में लेनदेन होते हैं। ऐसा परिदृश्य हो सकता है जिसमें भुगतान तत्काल किया जाना है, लेकिन बैंक खाते में अपर्याप्त धनराशि है। ऐसी घटनाओं के लिए प्रदान करने के लिए, कंपनी यह सुनिश्चित करने के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाती है कि भुगतान समय पर किया जाए।
# 4 - व्यापारी नकद अग्रिम
इस प्रकार की सुविधा उन व्यवसायों के लिए सबसे अधिक अनुकूल है जिनके पास नकद बिक्री के विपरीत बड़े क्रेडिट कार्ड / डेबिट कार्ड की बिक्री है, अर्थात, उनके ग्राहक खरीदारी के बाद कार्ड से भुगतान करते हैं। इस सुविधा के तहत, एक बैंक / वित्तीय संस्थान उधारकर्ता को एकमुश्त राशि अग्रिम करने के लिए सहमत होता है। यह राशि बाद में बैंक / वित्तीय संस्थान द्वारा उधारकर्ता की दैनिक बिक्री के प्रतिशत के रूप में वसूली जाती है। उदाहरण के लिए, जब उधारकर्ता एक बिक्री करता है, तो बिक्री का एक निश्चित प्रतिशत, कहता है कि 5%, भुगतानकर्ता या भुगतानकर्ता जैसे पेपल या वीजा से सीधे बैंक द्वारा वसूल किया जाएगा।
# 5 - चालान फाइनेंसिंग (प्राप्तियां वित्तपोषण)
प्राप्तियों के वित्तपोषण की इस सुविधा के तहत, एक कंपनी अपने ग्राहकों से प्राप्तियों के कारण राशि के खिलाफ पैसा उधार लेती है। इसे एक उदाहरण के साथ बेहतर तरीके से समझाया जा सकता है - एक कंपनी के पास बड़ी संख्या में ग्राहक हैं जिनसे भुगतान देय है। इन ग्राहकों को भुगतान करने के लिए आमतौर पर 30-45 दिन लगते हैं। ऐसे मामले हो सकते हैं जहां देर से भुगतान भी हो। किसी कंपनी की तात्कालिक तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, यह चालान वित्तपोषण के लिए जाने का विरोध करता है। वित्तीय संस्थान कंपनी को पैसे का भुगतान करता है, इसके शुल्क के लिए चालान का एक निश्चित प्रतिशत घटा देने के बाद।
# 6 - Payday ऋण
इस प्रकार की सुविधा व्यक्तिगत उधारकर्ताओं या छोटे समय के व्यवसायों के लिए सबसे उपयुक्त है। इस सुविधा के तहत, ऋण राशि उधारकर्ता की आय के आधार पर निर्धारित की जाती है, ज्यादातर उधारकर्ता की आय का एक विशिष्ट प्रतिशत के रूप में। चुकौती अगले पेचेक / आय की प्राप्ति पर की जानी है।
लाभ
- तेज़ अनुमोदन: अल्पावधि ऋणों को ऋणों के अन्य रूपों की तुलना में लंबी अनुमोदन प्रक्रियाओं की आवश्यकता नहीं होती है।
- अधिक सुगम्य: ये ऋण यह सुनिश्चित करते हैं कि धन छोटे व्यवसायों / व्यक्तियों के लिए भी सुलभ हो।
- कम ब्याज लागत: चुकौती अवधि कम होने के कारण, उधारकर्ता द्वारा भुगतान की गई ब्याज की मात्रा कम होती है।
- क्रेडिट स्कोर बढ़ाता है : इस तरह के ऋण को प्राप्त करना और इसे बिना किसी डिफ़ॉल्ट के भुगतान करना उधारकर्ता की साख को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
- असुरक्षित: ऐसे ऋण आमतौर पर असुरक्षित होते हैं, और उधारकर्ताओं को इन ऋणों का लाभ उठाने के लिए किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।
नुकसान
- कम उधार राशि: कभी-कभी, उधारकर्ता को एक बड़ी राशि की आवश्यकता हो सकती है जिसे अल्पावधि ऋण के माध्यम से प्राप्त नहीं किया जा सकता है।
- छोटे समय के उधारकर्ताओं पर दबाव: किसी भी ब्याज दर में वृद्धि या जुर्माना छोटे समय के उधारकर्ताओं पर दबाव का कारण हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप डिफ़ॉल्ट और बाद में कम क्रेडिट स्कोर हो सकता है।
- दीर्घकालिक परियोजनाओं के लिए उपयुक्त नहीं: दीर्घकालिक परियोजना के लिए इस तरह के ऋण का लाभ उठाने से उच्च-ब्याज लागत हो सकती है।
निष्कर्ष
अल्पावधि ऋण आदर्श रूप से उधारकर्ताओं की तत्काल तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए होता है। यह उधारकर्ता पर निर्भर है कि वह न्यूनतम लागत पर अधिकतम सुविधाओं का आनंद लेने के लिए व्यवसाय के लिए सबसे उपयुक्त वित्तपोषण के तरीके का चयन करे।
