बंधक में प्रीपेमेंट पेनल्टी क्या है?
पार्टियों के बीच किए गए कई बंधक अनुबंधों में, कई बार प्रीपेमेंट क्लॉज होता है, जिसमें कहा गया है कि यदि भुगतान की देय तिथि से पहले भुगतान उधारकर्ता द्वारा अग्रिम में किया जाता है, तो यह माना जाएगा कि अनुबंध की शर्तें और शर्त उधारकर्ता द्वारा पालन नहीं किया जाता है और इसलिए पूर्वभुगतान दंड के रूप में ज्ञात दंड का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा।
स्पष्टीकरण
जब अनुबंध का एक पक्ष अपनी देय तिथि से पहले किसी भी ऋण की राशि के दूसरे पक्ष को भुगतान करता है, तो उसे पूर्व भुगतान के रूप में जाना जाता है। अब, यदि उधारकर्ता ऋण का पूर्व भुगतान करता है, तो यह सौदा के शुरू में पार्टियों द्वारा किए गए अनुबंध में उल्लिखित दंड का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा।
ऋण के पूर्व भुगतान पर यह जुर्माना पूर्व भुगतान को हतोत्साहित करने के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करता है क्योंकि इस तरह के पूर्व भुगतान से धन के ऋणदाता के व्यवसाय को नुकसान होता है। इस तरह का जुर्माना वसूलने से, ऋणदाता अपने व्यवसाय के नुकसान के लिए मुआवजा प्राप्त करने में सक्षम होगा।
यह कैसे काम करता है?
बंधक अनुबंधों में पूर्व भुगतान जोखिम मौजूद होता है, जिसमें उधारकर्ता अपनी देय तिथि से अग्रिम राशि का भुगतान करता है तो ऋणदाता अपना व्यवसाय खो सकता है। इसलिए, यह आमतौर पर प्रीपेमेंट के मामले में प्रीपेमेंट पेनल्टी की गणना के बारे में विवरण का उल्लेख करते हुए बंधक अनुबंध में निर्दिष्ट किया जाता है। इस तरह के ऋण के सौदे को पूरा करने के समय अग्रिम रूप से ऋणदाता द्वारा खंड के नियम और शर्तों का उल्लेख किया जाता है।
प्रकार
मुख्य रूप से दो प्रकार हैं जो देय राशि के पूर्व भुगतान से जुड़े हैं। इसमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- कठोर दंड - ये पूर्वभुगतान दंड उधारकर्ता पर लगाया जाता है यदि भुगतान घर की बिक्री से अग्रिम के साथ-साथ पुनर्वित्त से भी किया जाता है।
- सॉफ्ट पेनाल्टी - ये प्रीपेमेंट पेनल्टी उधारकर्ता पर लगाई जाती है अगर पुनर्वित्त से अग्रिम भुगतान किया जाता है। इस प्रकार इस मामले में, यदि उधारकर्ता अपने घर को बेचने के बाद अग्रिम भुगतान करता है तो यह दंड के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।
बंधक में पूर्वभुगतान दंड का उदाहरण
श्री टॉम ने 20 साल की अवधि के लिए एबीसी बैंक लिमिटेड नाम के बैंक से 10 साल पहले होम लोन लिया था। ऋण का वर्तमान बकाया शेष $ 1,000,000 है। अनुबंध करने के समय, यह निर्णय लिया गया था कि यदि उधारकर्ता ऋण का पूर्व भुगतान करता है, तो वह पूर्वभुगतान दंड के रूप में शेष राशि का 3% का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा। अब अगर कर्जदार कर्ज चुकाना चाहता है तो उसका दंड क्या होगा?
इस मामले में, यह ऋण के शेष के प्रतिशत के आधार पर लगाया जाता है जो कि अनुबंध में उल्लिखित 3% है।
पूर्व भुगतान दंड राशि = ऋण की शेष राशि * जुर्माना का प्रतिशत
- = $ 1,000,000 * 3%
- = $ 30,000
यह कैसे है?
ऐसे विभिन्न तरीके हैं जिनके उपयोग से अनुबंध की शर्तों का उल्लेख करके ऋणदाता द्वारा दंड की गणना की जा सकती है। इसमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- जुर्माना की एक फ्लैट राशि: इस फ्लैट राशि के तहत अनुबंध में उल्लेख किया गया है, जो उधारकर्ताओं को बकाया राशि के शुरुआती भुगतान के मामले में भुगतान करना होगा।
- ऋण की शेष राशि के प्रतिशत पर: ऋण के पूर्व भुगतान के लिए दंड की गणना कभी-कभी ऋण के शेष शेष के प्रतिशत के आधार पर की जाती है।
- ब्याज की लागत: यह अनुबंध की स्थिति के अनुसार महीने की ब्याज की निश्चित संख्या के आधार पर लगाया जा सकता है।
वे क्यों होते हैं?
जब उधारकर्ता ऋण राशि के भुगतान की देय तिथि से पहले भुगतान करता है, तो संभावना है कि धन का ऋणदाता अपना व्यवसाय खो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पूर्व भुगतान के मामले में ऋणदाता ब्याज आय खो देगा जो अन्यथा उसे उस स्थिति में मिलेगा जब उधारकर्ता नियत तारीख पर पुनर्भुगतान करता है।
तो, ऋणदाता के हितों की रक्षा करने और इस तरह के नुकसान के खिलाफ क्षतिपूर्ति प्रदान करने के लिए, ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच अनुबंध में प्रीपेमेंट पेनल्टी क्लॉज दर्ज किया जाता है, जहां यह उधारकर्ता पर लगाया जाएगा यदि यह अग्रिम से भुगतान करता है यह वास्तव में जब कारण बनता है। यह आमतौर पर अनुबंध के नियमों और शर्तों के अनुसार ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होता है।
जुर्माना पूर्व भुगतान की लागत कितनी है?
अनुबंध की शुरुआत में ऋणदाता और उधारकर्ता द्वारा निष्पादित अनुबंध में उल्लिखित नियमों और शर्तों के आधार पर पूर्वभुगतान दंड की लागत होती है। इसकी गणना ऋण के शेष के प्रतिशत के आधार पर या महीने की ब्याज की निश्चित संख्या के आधार पर की जा सकती है या यह फ्लैट राशि हो सकती है।
बंधक में पूर्व भुगतान दंड से कैसे बचें?
यदि कोई व्यक्ति प्रीपेमेंट पेनल्टी से बचना चाहता है तो उस ऋणदाता की तलाश करनी चाहिए जो ऋण के प्रीपेमेंट के मामले में जुर्माना नहीं वसूलता है। हालाँकि, यदि अनुबंध पहले से ही दंड के खंड के साथ निष्पादित किया जाता है, तो उधारकर्ता को नियमों और शर्तों को देखना चाहिए और जांच करनी चाहिए कि क्या यह आंशिक भुगतान करके जुर्माना को बचा सकता है क्योंकि कुछ ऋणदाता आंशिक के मामले में पूर्व भुगतान जुर्माना नहीं लेते हैं चुकौती।
साथ ही, पूर्व पुनर्भुगतान दंड को पुनर्वित्त करने के बजाय सॉफ्ट प्रीपेमेंट दंड के मामले में संपत्ति को बेचकर बचा जा सकता है।
निष्कर्ष
यदि भुगतान की देय तिथि से पहले उधारकर्ता द्वारा अग्रिम में भुगतान किया जाता है, तो यह पूर्वभुगतान दंड का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा। लागू होने वाले दंड की राशि की गणना पार्टियों के बीच किए गए अनुबंध के नियमों और शर्तों के अनुसार की जाएगी। जुर्माना वसूलने से, ऋणदाता अपने व्यवसाय के लिए मुआवजा प्राप्त करने में सक्षम होगा।
आम तौर पर, पूर्व भुगतान दंड के दो प्रकार होते हैं, जिसमें हार्ड प्रीपेमेंट पेनल्टी शामिल होती है, जो यदि घर के किसी भी विक्रय से अग्रिम में उधारकर्ता द्वारा भुगतान किया जाता है या पुनर्वित्त और सॉफ्ट प्रीपेमेंट पेनाल्टी से लिया जाता है जो भुगतान द्वारा किया जाता है पुनर्वित्त से अग्रिम में उधारकर्ता।
