Collateralization अर्थ
शब्द संपार्श्विक की उत्पत्ति शब्द कोलेटरल से हुई है, जिसका अर्थ है सुरक्षा (संपत्ति) उधारकर्ता द्वारा उधार ली गई राशि के बदले ऋणदाता द्वारा उधार ली गई राशि की पुनर्प्राप्ति पर ऋण प्रदान करने के खिलाफ पेश की जाती है। यदि उधारकर्ता ऋण की अदायगी में चूक करता है, तो ऋणदाता को उसके पास संपार्श्विक जमानत से अपने ऋण की वसूली का अधिकार है। इस प्रक्रिया में, एक परिसंपत्ति को ऋणदाता के पास गिरवी रखा जाता है, जिसके पास एक चार्ज है और यह उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट की स्थिति में एक सहारा की तरह काम करता है।
विभिन्न प्रकार की संपत्तियां हैं जिनका उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है, जैसे कि आभूषण, अचल संपत्ति, वाहन, माल, आदि।
बैंकों में लोन कोलेटरल कैसे काम करता है?
आम तौर पर, बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के पास मूल्य अनुपात के लिए अधिकतम सुझाए गए ऋण होते हैं, जिसका अर्थ है कि किसी भी मामले में, अधिकतम ऋण राशि परिसंपत्ति मूल्य के एक विशिष्ट% से अधिक नहीं हो सकती है। इसे निम्नलिखित उदाहरण की मदद से बेहतर ढंग से समझाया जा सकता है:
BoA बैंक के पास 80% के मूल्य अनुपात के लिए अधिकतम ऋण है और सुश्री सुसान फेम स्ट्रीट, न्यूयॉर्क में एक संपत्ति का मालिक है, जिसका बाजार मूल्य US $ 800,000 है और उसने अपने नए व्यवसाय उद्यम के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए BoA से संपर्क किया है और एक बंधक के रूप में उक्त संपत्ति प्रदान करने की पेशकश की है।
बैंक द्वारा निर्धारित मूल्य अनुपात के अधिकतम ऋण के अनुसार, सुश्री सुसान अधिकतम 720,000 डॉलर का ऋण ले सकती हैं।
ऋण संपार्श्विककरण के प्रकार
जैसा कि संपार्श्विककरण ऋणदाता द्वारा दिए गए ऋण को सुरक्षित करने के लिए एक तंत्र है, इसका उपयोग विभिन्न प्रकार की ऋण सुविधाओं के लिए किया जा सकता है, जो बैंक या वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तुत किए जाते हैं। कुछ प्रकार के ऋण जिनके लिए संपार्श्विककरण का उपयोग किया जा सकता है:
# 1 - बंधक ऋण
एक बंधक ऋण संपत्ति के शीर्षक के खिलाफ प्राप्त ऋण को संदर्भित करता है। एक बंधक ऋण में ब्याज के नियमित भुगतान के साथ-साथ मूलधन भी शामिल होता है।
ऋण के खिलाफ गिरवी रखी गई संपत्ति का शीर्षक ऋणदाता के पास रहता है, जब तक कि ऋण उधारकर्ता द्वारा चुकाया नहीं जाता है, तब तक जो शीर्षक उधारकर्ता को हस्तांतरित हो जाता है। यदि उधारकर्ता मूल राशि या ब्याज की अदायगी में चूक करता है, तो ऋणदाता उसके कारण राशि की वसूली के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति को बेच सकता है।
# 2 - व्यावसायिक ऋण
विभिन्न प्रकार के ऋण हैं जो एक व्यवसाय को लाभ पहुंचाते हैं, जैसे कि बैंक ओवरड्राफ्ट, टर्म लोन, बांड जारी करना, आदि। अधिकांश व्यापारिक ऋणों में कोलतार का उपयोग किया जाता है। व्यावसायिक ऋण में संपार्श्विक के रूप में सभी प्रकार की संपत्ति हो सकती है, उदाहरण के लिए, अस्पताल द्वारा उपकरण खरीदने के लिए लिया गया ऋण, बैंक के साथ गिरवी के रूप में खरीदे गए उपकरण हो सकता है। यह ऋणदाता को सुरक्षा प्रदान करने का वचन दिया जाता है, कि उसकी राशि वापस कर दी जाएगी और उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट के मामले में, उधारकर्ता को यह अधिकार है कि वह उपकरण की बिक्री के माध्यम से देय राशि को वसूल कर सके।
इसी तरह, कंपनी द्वारा जारी किए गए बॉन्ड या डिबेंचर में कंपनी की विशिष्ट अचल संपत्ति पर चार्ज हो सकता है, जिसे कंपनी द्वारा मूल या ब्याज की अदायगी में चूक के मामले में, इन उपकरणों के ग्राहकों द्वारा बेचा जा सकता है।
# 3 - निवेशक ऋण
कई बार ब्रोकरेज फर्म निवेशकों को उनके द्वारा रखी गई प्रतिभूतियों के खिलाफ ऋण प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। जिन निवेशकों के पास खाते में पर्याप्त धन नहीं है और वे ब्रोकरेज फर्मों द्वारा अनुमत मार्जिन पर व्यापार करना चाहते हैं, वे अपने खाते में रखी गई प्रतिभूतियों के मूल्य के आधार पर मार्जिन का लाभ उठा सकते हैं।
अनुमत मार्जिन की राशि आमतौर पर खाते में रखी गई प्रतिभूतियों के मूल्य का कई गुना होती है और इस तरह के मार्जिन को केवल कुछ समय के लिए अनुमति दी जाती है, जिसके बाद, इसे या तो खरीदी गई प्रतिभूतियों की बिक्री के माध्यम से या जोड़ने के माध्यम से निपटाने की आवश्यकता होती है खातों में अधिक धन।
निष्कर्ष
संपार्श्विक को संपार्श्विक के रूप में उधारकर्ता को संपत्ति देकर ऋण को सुरक्षित करने का एक तंत्र है। इस तरह के कोलेटरल आमतौर पर ऋण के लिए तेजी से और सुरक्षित पहुंच प्रदान करते हैं। बैंक और वित्तीय संस्थान व्यक्तियों या व्यवसायों को ऋण जारी करने से पहले अधिकतम ऋण को मूल्य अनुपात में देखते हैं।
