गुब्बारा भुगतान क्या हैं?
जब प्रमुख ऋण जैसे कि बंधक ऋण, वाणिज्यिक ऋण, आदि का पुनर्भुगतान ऋण अवधि के अंत में या परिपक्वता पर किया जाता है, जहां कुल बहिर्वाह मासिक आधार पर देय अनुमानित राशि से अधिक है, क्योंकि यह नहीं होता है। अपनी बड़ी राशि के कारण ऋण की अवधि में पूरी तरह से परिशोधन करें तो इसे बैलून भुगतान के रूप में जाना जाता है ।
बैलून भुगतान गणना का उदाहरण
इस बैलून भुगतान गणना के उदाहरण में, मान लीजिए कि श्री जेड ने $ 417000 का एक गुब्बारा गिरवी रखा है, जिसका भुगतान दो वर्षों में किया जाना है। सामान्य बंधक परिदृश्य में क्या होता है कि उधारकर्ता समान किश्तों की एक श्रृंखला का भुगतान करेगा जिसमें कुछ मूल राशि और कुछ ब्याज राशि शामिल होगी ताकि अंत तक उधारकर्ता ने ब्याज के साथ पूरे ऋण का भुगतान किया हो।
हालांकि, गुब्बारा भुगतान गणना के मामले में, मासिक भुगतान बहुत कम होगा और इसमें बहुत कम राशि होगी जिसमें मूल चुकौती होगी और कार्यकाल के अंत में, उधारकर्ता एक बड़ी राशि का भुगतान करेगा ताकि ब्याज के साथ उसके सभी बकाया साफ हो जाता है। ब्याज दर को 2% मानते हुए श्री Z का भुगतान शेड्यूल तैयार करें और 1 अक्टूबर 2015 को पहली चुकौती की तारीख पर विचार करें। हर महीने जो किस्त अदा की जाएगी वह ब्याज सहित $ 1500 होगी।
2% की दर से दो वर्षों के लिए $ 417000 के श्री जेड द्वारा लिए गए ऋण के लिए बैलून भुगतान गणना अनुसूची इस प्रकार है:
उपरोक्त अनुसूची में, हम देख सकते हैं कि $ 398805.13 की किस्त का भारी भुगतान किया गया है, और अंत में, देयता शून्य हो जाती है। इसके अलावा, पिछले एक के अलावा किस्त में प्रमुख घटक बहुत कम आ रहा है।
पेशेवरों
- यह कम ब्याज दरों के साथ आता है, इसलिए किसी को छोटे मासिक भुगतान करना पड़ता है।
- नकदी की कमी वाले व्यक्ति के लिए एक अच्छा विकल्प लेकिन निकट भविष्य में आमद की उम्मीद है।
- सामान्य ऋणों की तुलना में बड़ी संख्या में ऋण के लिए अर्हता प्राप्त की जा सकती है।
विपक्ष
- ऋण अवधि आम तौर पर कम होगी। इसलिए पुनर्भुगतान डिफ़ॉल्ट निवेश या घरों की बिक्री में हो सकता है क्योंकि अन्य राशियों के लिए सोचने के लिए ज्यादा समय नहीं है।
- डिफ़ॉल्ट की अधिक संभावना जिसके परिणामस्वरूप क्रेडिट रेटिंग पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है जो भविष्य के ऋण की मंजूरी या सस्ती शर्तों के साथ अनुमोदन पर प्रभाव डाल सकता है।
- अंतिम भुगतान होने पर नकदी के बहिर्वाह का बहुत अधिक बोझ अंत में होता है, जो तरलता को प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकता है जिसके परिणामस्वरूप व्यवसाय चक्र को पूरा करने के लिए कठोरता में वृद्धि होती है।
- अन्य जोखिम भी हो सकते हैं जैसे क्रेडिट मार्केट जोखिम, ब्याज दर जोखिम, संपार्श्विक हानि जोखिम, आवश्यक समय, और गुब्बारा भुगतान को पुनर्वित्त करने के लिए आवश्यक।
- प्रीपेमेंट या क्लोजर चार्ज हो सकते हैं।
गुब्बारा भुगतान लेते समय महत्वपूर्ण बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए
- बैलून लोन अधिकांशतः कमर्शियल लेंडिंग में उपभोक्ता ऋण देने की तुलना में देखा जाता है क्योंकि इस बात पर कि गृहस्वामी के लिए अंत में भारी भुगतान करना कठिन होगा।
- सामान्य ऋण के विपरीत, गुब्बारा ऋण बहुत कम अवधि के लिए लिया जाता है।
- ऋण की अवधि के दौरान मूल राशि का केवल एक छोटा हिस्सा परिशोधन किया जा रहा है।
- इस प्रकार की व्यवस्था गिरते हुए आवास बाजार के लिए जोखिम भरी हो सकती है क्योंकि एक व्यक्ति घर के पुनर्विक्रय मूल्य के अंत में ऋण लेता है। लेकिन गिरती प्रवृत्ति के कारण, वह उस मूल्य पर नहीं बेच सकता है और अंतिम चुकौती को डिफ़ॉल्ट कर सकता है।
- बैलून भुगतान को कभी-कभी अपने कार्यकाल के अंत में एक नए ऋण में रोल किया जाता है ताकि उधारकर्ता नए ऋण से प्राप्त राशि का भुगतान करके पुराने ऋण को बंद कर सके। इस प्रणाली को दो-चरणीय बंधक कहा जाता है। हालाँकि, यह रीसेट प्रक्रिया स्वचालित नहीं है। यह कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि किश्त, ऋणदाता और उधारकर्ता की आम सहमति, आदि।
- गुब्बारे का भुगतान ऋण के अंतिम भुगतान की राशि का लगभग दोगुना होगा।
निष्कर्ष
बैलून भुगतान एक प्रकार का ऋण होता है जिसमें ऋण की अवधि के दौरान छोटी किश्तों का भुगतान किया जाता है और अंत में एक अंतिम बड़ी चुकौती की जाती है।
अपने बड़े आकार के कारण इस अंतिम भुगतान को बैलून भुगतान कहा जाता है।
ये ऋण आम तौर पर अल्पावधि अवधि के लिए होते हैं और ऋण अवधि के दौरान ब्याज का भुगतान किया जाता है और बकाया मूलधन के लिए अंतिम पुनर्भुगतान किया जाता है।
ये अक्सर बंधक बाजार में देखे जाते हैं, इसका कारण कम प्रारंभिक भुगतान का एक फायदा है।
गुब्बारा ऋण कम प्रारंभिक भुगतान के साथ आकर्षक लग सकता है, लेकिन अंत में एक बड़ा दायित्व बनाता है। यदि निधि को कुशलता से प्रबंधित नहीं किया जाता है तो अंतिम भुगतान करने के लिए एक बड़ी मुसीबत होगी। उधारकर्ता को अपनी आवश्यकताओं के साथ यह जांचना होगा कि गुब्बारा ऋण उसकी आवश्यकताओं के अनुसार सही है या नहीं। जिनके पास योजना और प्रबंधन का अभाव है, उन्हें इस ऋण का चयन करने का सुझाव नहीं दिया गया है।
इसी समय, ऋणदाता को उधारकर्ता की चुकौती की क्षमता की गहराई से जांच करने के लिए माना जाता है जिसे एटीआर भी कहा जाता है। उन्हें अपने संभावित नकदी प्रवाह और अपनी भविष्य की प्रतिबद्धताओं को देखना होगा जो अंत में बड़ी राशि चुकाने की उनकी क्षमता को पहचानने में उनकी मदद करेगा।
