कमर्शियल क्रेडिट क्या है?
कमर्शियल क्रेडिट एक ऑन-डिमांड ऋण सुविधा है जिसे बैंक या ऋणदाता द्वारा पूर्व-अनुमोदित किया जाता है और आमतौर पर तत्काल नकदी आवश्यकताओं या कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के लिए लाभ उठाया जाता है। उन ऋणों के विपरीत, जहां उधारकर्ता से पूरे ऋण पर ब्याज लिया जाएगा, ऐसी ऋण सुविधा उधारकर्ताओं को केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करने में मदद करती है। अधिकांश वाणिज्यिक क्रेडिट घूम रहे हैं, कि एक सीमा है, एक बार जब आप वापस आ जाते हैं और भुगतान करते हैं, तो क्रेडिट फिर से मुफ्त होता है।
वाणिज्यिक ऋण के प्रकार
मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं:
# 1 - सुरक्षित
सुरक्षित वाणिज्यिक क्रेडिट में, बैंक कंपनियों के साथ एक समझौते में प्रवेश करने के लिए संपार्श्विक शुल्क लेता है। इसलिए यदि कंपनी भुगतान करने में विफल रहती है, तो बैंक को संपार्श्विक को तरल करने और बकाया भुगतान को खाली करने के लिए धन का उपयोग करने का अधिकार है। जैसा कि क्रेडिट सुरक्षित है, इसलिए चार्ज किया गया ब्याज कम है, और सीमा अधिक है।
# 2 - असुरक्षित
असुरक्षित वाणिज्यिक क्रेडिट कोलेटरल द्वारा समर्थित नहीं हैं। इसलिए क्रेडिट लाइन जोखिम भरा है। बैंक आमतौर पर इस मामले में उच्च ब्याज दर लेते हैं, और क्रेडिट सीमा भी कम होती है।
यह कैसे काम करता है?
कंपनियों को दिन-प्रतिदिन के खर्च या अचानक पूंजीगत व्यय आवश्यकताओं से निपटने के लिए नकदी की आवश्यकता होती है। इसलिए नकदी की कमी से बचने के लिए, वे बैंकों के साथ एक वाणिज्यिक ऋण समझौता करते हैं। वाणिज्यिक समझौता बैंकों द्वारा कंपनियों को प्रदान किया गया एक विशेषाधिकार है, जहां बैंक द्वारा निकासी की एक सीमा निर्धारित की जाती है, जिसका कंपनियों द्वारा आनंद लिया जा सकता है। यदि कंपनी कोई पैसा नहीं निकालती है तो कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा। तो यह एक तरह का उपदेशात्मक ऋण है, लेकिन ब्याज पूरी सीमा पर नहीं लगाया जाता है। यह घूमता रहता है। जब और कंपनी वापस किए गए धन का भुगतान करती है, तो खाता फिर से भरना शुरू कर देता है और भविष्य में कंपनियों को फिर से वापस लेने की अनुमति देता है।
वाणिज्यिक ऋण का उदाहरण
कंपनी XYZ ने $ 1,000,000 की सीमा के साथ एक बैंक के साथ एक वाणिज्यिक ऋण समझौता किया है। वर्तमान COVID-19 स्थिति के कारण, कंपनी XYZ की बिक्री में भारी गिरावट आ रही है। कंपनी की निश्चित लागत स्थिर है। इसलिए निर्धारित लागत का भुगतान करने के लिए, कंपनी XYZ को अपने वाणिज्यिक ऋण का उपयोग करना होगा और स्थिति को ठीक करने के लिए इंतजार करना होगा। यह आपात स्थिति के दौरान बेहद मददगार है।
लाभ
- यह कंपनियों को नकदी की तत्काल आवश्यकता को पूरा करने में मदद करता है। यह प्रबंधकों के मन में सुरक्षा को बढ़ा देता है क्योंकि वे जानते हैं कि नकदी आवश्यकताओं के कारण दैनिक संचालन को चोट नहीं पहुंचेगी
- चूंकि ब्याज की दर पहले से तय है, इसलिए यह आपात स्थितियों के दौरान प्रबंधकों को उच्च-ब्याज ऋण लेने से बचने में मदद करता है।
- यदि कंपनी द्वारा किसी भी परिसंपत्ति पर सीमित अवधि की छूट दी जा रही है, तो कंपनी संपत्ति खरीदने और उत्पादकता बढ़ाने के लिए वाणिज्यिक ऋण का उपयोग कर सकती है।
- यह कंपनी को अधिक ब्याज अर्जित करने के लिए दीर्घकालिक प्रतिभूतियों में निवेश करने में मदद करता है। जैसे, एक क्रेडिट अचानक तरलता की आवश्यकताओं का ध्यान रखेगा, इसलिए उन्हें गैरकानूनी संपत्ति को नष्ट करने की आवश्यकता नहीं होगी। अशिक्षित संपत्ति में हमेशा तरलता प्रीमियम होता है।
- यह बैंक के साथ एक स्वस्थ संबंध बनाने में मदद करता है। निकासी के निरंतर भुगतान और ब्याज के उचित, समय पर भुगतान से कंपनियों को उच्च क्रेडिट रेटिंग प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
नुकसान
- कंपनियों को लगता है कि यह उन्हें खर्चों को पूरा करने से बचाएगा और बदले में खर्च को बढ़ाता है। इसलिए कम लाभ मार्जिन के जोखिम को बढ़ाता है
- यदि समय पर भुगतान नहीं किया जाता है, तो ब्याज बोझ बढ़ जाता है, जो कंपनियों के लिए वापस भुगतान करना मुश्किल हो जाता है।
- भुगतान में विफलता से खराब क्रेडिट रेटिंग हो सकती है, जिससे भविष्य में कंपनी के लिए धन की लागत बढ़ जाएगी।
निष्कर्ष
कमर्शियल क्रेडिट कंपनियों को दिया जाने वाला एक विशेषाधिकार है और इसे सावधानी के साथ इस्तेमाल किया जाना चाहिए। निकाला गया पैसा ब्याज मुक्त नहीं है, इसलिए इसका उपयोग केवल आवश्यकता होने पर ही किया जाना चाहिए। यह कंपनियों को आसानी से संचालित करने में मदद करता है क्योंकि अचानक तरलता की आवश्यकता ऑपरेशन को रोकती नहीं है।
