एनपीसीआई का पूर्ण रूप - उद्देश्य, गठन, सेवाएं प्रदान की जाती हैं

एनपीसीआई का पूर्ण रूप - भारत का राष्ट्रीय भुगतान निगम

NPCI का पूर्ण रूप नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया है, जो भारत में सभी खुदरा भुगतान कंपनियों के लिए एक सामूहिक संगठन है। NPCI भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के तहत स्थापित किया गया है और भारतीय बैंक एसोसिएशन द्वारा समर्थित है। एनपीसीआई का गठन भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम 2007 के प्रावधान के तहत किया गया है।

स्पष्टीकरण

NPCI के दस मुख्य प्रवर्तक बैंक हैं, जैसे SBI, PNB, केनरा बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, ICICI बैंक, HDFC बैंक, सिटी बैंक और HSBC)। एनपीसीआई ने हाल के दिनों में खुदरा भुगतान पर एक महत्वपूर्ण प्रभाव डाला है जब भारत सरकार द्वारा पैसे और इलेक्ट्रॉनिक धन के पूरे डिजिटलीकरण को प्रोत्साहित किया जाता है।

एनपीसीआई का मुख्य एजेंडा संपूर्ण बैंकिंग क्षेत्र को भौतिक और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और निपटान प्रणाली दोनों को बेहतर बुनियादी ढांचे के साथ प्रदान करना है। व्यापार और दिन-प्रतिदिन के लेनदेन के लिए खुदरा भुगतानों को भौतिक और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान दोनों के लिए एक प्रभावी निपटान प्रणाली की आवश्यकता है। इसे समायोजित करने के लिए, NPCI मौजूद है।

उद्देश्य

• एनपीसीआई का मुख्य उद्देश्य सभी खुदरा भुगतान लेनदेन के लिए एक राष्ट्रव्यापी मानक वर्दी और व्यापार प्रक्रिया में विभिन्न सेवा स्तरों के साथ भुगतान के लिए कई प्रणालियों को समेकित करना, संयोजित करना और एकीकृत करना है। यह केंद्रीय बैंक आरबीआई और इंडियन बैंक्स एसोसिएशन के गाइड लांस और समर्थन के तहत स्थापित किया गया है।
• एनपीसीआई का एक अन्य उद्देश्य एक सस्ती भुगतान प्रक्रिया या तंत्र को डिजाइन और सुविधा प्रदान करना है ताकि आम आदमी जो दिन-प्रतिदिन के आधार पर खुदरा भुगतान करता है, प्रक्रिया से लागत और समय की बचत करके लाभ प्राप्त करता है।
• थू, एस एनपीसीआई एक राष्ट्रव्यापी तंत्र को डिजाइन और कार्यान्वित करने में मौजूद है जो खुदरा विक्रेताओं के लिए दिन-प्रतिदिन के आधार पर उपयोग करने के लिए विश्वसनीयता खोए बिना और यह सुनिश्चित करने के लिए सस्ती है कि एक ही प्रक्रिया पूरे देश में मानकीकृत है। एकरूपता भी बनी रहती है।

दृष्टि

• एनपीसीआई की दृष्टि देश के नागरिकों को खुदरा क्षेत्र में भुगतान के लिए कहीं भी भुगतान करने के विकल्प का सबसे अच्छा, सुरक्षित, सरल और आसान उपयोग करने में सक्षम बनाने के लिए काफी लागत प्रभावी तरीके से प्रदान करने में सक्षम है। भुगतान दिन-प्रतिदिन के लेनदेन के लिए भी हो सकता है। एनपीसीआई का मुख्य उद्देश्य पहले आम आदमी के मुख्य हित और उसके सभी सदस्य बैंकों के हित में काम करना है।
• NPCI का विज़न दिन-प्रतिदिन के लेन-देन और रिटेल भुगतानों को एक आम आदमी के लिए भुगतान को सरल, डिजिटल और उपयोग में आसान और ट्रेस करने योग्य बनाने के लिए अपने एजेंडे और रूट मैप पर बहुत स्पष्ट है।
• यह स्पष्ट है कि हम डिजिटल दुनिया में रहते हैं। खुदरा भुगतानों के लेन-देन की संख्या में वृद्धि के साथ, यह एक महत्वपूर्ण और कठिन प्रक्रिया है, लेकिन डिजिटल धन और भुगतान पोर्टल की ओर धकेलने से, इसमें कोई संदेह नहीं है कि ट्रैकिंग और उपयोग में आसानी का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। पूरे लेनदेन को सुरक्षित और विश्वसनीय बनाया जा सकता है। यह एनपीसीआई के विजन के रूप में हासिल किया गया है।

एनपीसीआई का गठन

• कंपनी अधिनियम की धारा 8 के तहत पंजीकृत, NPCI की स्थापना वर्ष 2008 में की गई थी। यह RBI द्वारा स्थापित किया गया था और इसका स्वामित्व देश के सभी प्रमुख बैंकों के सहयोग से है। भुगतान की गई पूंजी सदस्य बैंकों द्वारा जमा की जाती है, जिसमें देश की 10 प्रमुख प्रविष्टियाँ शामिल हैं।
• NPCI का गठन व्यापार और खुदरा भुगतान के भुगतान में देशव्यापी मानकों को बनाने के लिए किया जाता है। एनपीसीआई 10 प्रमोटर बैंकों के साथ काम करता है लेकिन आरबीआई द्वारा विनियमित है। बोर्ड को गैर-कार्यकारी निदेशकों के साथ नियुक्त किया जाता है जो आरबीआई के सदस्य भी हैं, जिनके पास अंतिम कहना होगा और एनपीसीआई पर नियंत्रण होगा।

सेवाएँ

नीचे घरेलू सीमा में खुदरा लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए एनपीसीआई द्वारा दी जाने वाली कुछ सेवाएं हैं। उनमें से प्रत्येक को एक निश्चित उद्देश्य के साथ रखा गया है, और उसी को समझाया गया है:

# 1 - राष्ट्रीय वित्तीय स्विच (NFS)

राष्ट्रीय वित्तीय स्विच एक एटीएम नेटवर्क है जिसके माध्यम से देश भर में एटीएम (2.7 एटीएम के करीब) बनाए रखा जाता है। उपभोक्ताओं के लिए वास्तविक समय में सेवा में कोई रुकावट न हो, इसके लिए उत्पाद का मूल्य 99.50% से ऊपर है

# 2 - IMPS

नाम के रूप में तत्काल भुगतान सेवा, आईएमपीएस के माध्यम से इंगित करता है। बैंकों के मोबाइल एप्लिकेशन के होते हुए भी धन तुरंत स्थानांतरित किया जा सकता है। स्थानांतरण का तरीका प्रत्यक्ष, मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग हो सकता है। 59 सदस्य बैंक इस सेवा की सुविधा देते हैं।

# 3 - राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह (NACH)

यह एक प्रौद्योगिकी समर्थित वेब-आधारित समाधान है जो इंटरबैंक उच्च-मात्रा आवधिक लेनदेन करता है। पे-आउट जैसे लाभांश, वेतन, पेंशन NACH के माध्यम से किया जा सकता है।

# 4 - जाँच प्रणाली (CTS)

इस सीटीएस प्रणाली के माध्यम से, चेक की निकासी के लिए कट ऑफ समय बढ़ाया जा सकता है। इसने सूचना की अधिक पारदर्शिता प्रदान की, साथ ही साथ समाशोधन समय की आवश्यकता होती है, जो एक चेक के लिए कम है।

# 5 - राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (NETF)

एनईएफटी का निर्माण सभी राजमार्गों में देशों में स्वचालित इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह की देखभाल करने के लिए किया गया है, जो राजमार्गों में आने वाले प्रत्येक वाहन को टैग किए गए फास्टैग आरएफआईडी के माध्यम से होता है।

# 6 - भारथ क्यूआर

यह सेवा लाइन अलग-अलग विक्रेताओं के लिए क्विक रिस्पांस (क्यूआर) कोड के माध्यम से खुदरा लेनदेन भुगतान का ख्याल रख रही है। क्यूआर कोड का उपयोग करके भुगतान बैंकिंग अनुप्रयोगों के माध्यम से सक्षम किया जा सकता है।

# 7 - घरेलू कार्ड (RuPay कार्ड)

रूपे इस भुगतान गेटवे का उपयोग करके घरेलू सीमाओं में डेबिट भुगतान की सुविधा के लिए एनपीसीआई द्वारा शुरू की गई एक कार्ड भुगतान योजना है। नेटवर्क वास्तविक समय और त्वरित धन हस्तांतरण के लिए सदस्य बैंकों के बीच परस्पर जुड़ा हुआ है।

# 8 - आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AEPS)

यह भुगतान लंबित ग्राहक के नामांकन के दौरान उस बैंक खाते से जुड़े आधार कार्ड के प्रमाणीकरण के माध्यम से खुदरा लेनदेन को सक्षम बनाता है।

# 9 - बीएचआईएम

एक यूपीआई सक्षम भुगतान गेटवे, जिसका उपयोग देश भर में खुदरा लेनदेन के लिए धन का भुगतान करने या प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।

निष्कर्ष

एनपीसीआई इसके प्रवर्तकों के रूप में प्रमुख बैंकों का एक संघ है और भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित है। इस निकाय का एकमात्र उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि घरेलू सीमा के अंदर खुदरा लेनदेन के लिए भुगतान सुचारू रूप से और सुरक्षित रूप से हो। शरीर की कई सेवाएं हैं जिनके माध्यम से उद्देश्य पूरा किया जा सकता है। इस डोमेन में तकनीकी प्रगति और लेनदेन की मात्रा में वृद्धि के साथ, एनपीसीआई के लिए इन गेटवे की पेशकश करने के लिए सुरक्षित और सुरक्षित समाधान के साथ आना चुनौतीपूर्ण है।

सदस्य बैंक एक खाते से दूसरे खाते में एक राशि का वास्तविक समय त्वरित हस्तांतरण की सुविधा के लिए वास्तविक समय में उन्हें आत्म-समन्वय करने के लिए एक नेटवर्क बनाते हैं। धन के डिजिटलीकरण और भुगतान के तरीके के साथ, एनपीसीआई के पास मांग का सामना करने के लिए एक महत्वपूर्ण चुनौती है और खामियों के बिना गुणवत्ता सेवाएं देने में भी सक्षम है।