फिक्स्ड इनकम फंड्स क्या हैं?
फिक्स्ड इनकम फंड वे म्यूचुअल फंड होते हैं जो उच्च गुणवत्ता वाली निश्चित आय प्रतिभूतियों जैसे कि सरकारी ऋण, ट्रेजरी बिल, मनी मार्केट आदि में निवेश करते हैं और निवेशकों को भुगतान की शर्तों और अवधि के अनुसार रिटर्न की एक निश्चित दर का भुगतान करते हैं (या तो मासिक, त्रैमासिक या हो सकता है) वार्षिक आधार पर),
फिक्स्ड इनकम फंड्स के प्रकार
# 1 - डेट फंड
डेट फंड एक ऐसा फंड है जो निवेशकों को विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करता है, जो निश्चित रिटर्न देता है। यह कॉर्पोरेट बॉन्ड, डिबेंचर, सरकारी प्रतिभूतियां हो सकती हैं। इस फंड में जोखिम की संभावना बहुत कम होती है क्योंकि स्टॉक मार्केट में पैसा नहीं लगता है, और निवेशकों को नियमित अंतराल पर ब्याज राशि मिलती रहेगी।
ऋण निधि के सामान्य प्रकारों में शामिल हैं:
- मासिक आय योजना: इसमें राशि का कुछ हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट में और कुछ हिस्सा इक्विटी में निवेश किया जाता है। तो, दोनों साधन में निवेश के मिश्रण से, यह मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर कुछ अच्छे रिटर्न प्रदान करता है।
- सामान्य ऋण निधि: सामान्य ऋण निधि विभिन्न प्रकार के ऋण उपकरणों में निवेशक की राशि का निवेश करती है। यह सरकारी और निजी दोनों के ऋण साधनों में निवेश कर सकता है।
# 2 - एक्सचेंज ट्रेडेड फंड
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड इंडेक्स फंड हैं, और यह स्टॉक मार्केट के सूचकांक को संदर्भित करता है। यह फंड विभिन्न स्टॉक का एक संयोजन है जो स्टॉक एक्सचेंज में कारोबार किया जाता है। इस फंड को एक्सचेंज ट्रेडेड फंड कहा जाता है क्योंकि इसमें स्टॉक एक्सचेंज पर विशेष सुरक्षा वाले ट्रेड की तरह कारोबार किया जाता है। इस फंड में, एक जोखिम मौजूद है लेकिन अगर किसी विशिष्ट शेयर में निवेश किया जाता है तो जोखिम से थोड़ा कम है क्योंकि यह फंड सिक्योरिटीज की टोकरी में निवेश करता है।
# 3 - मनी मार्केट फंड
मनी मार्केट फंड्स वे फंड होते हैं जो केवल मनी मार्केट में कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल और इंस्ट्रूमेंट्स जैसे निवेश करते हैं। यह एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो उच्च गुणवत्ता और अल्पकालिक फंड में निवेश करता है। मनी मार्केट फंड में निवेश जोखिम बहुत कम है, और निवेशकों को अच्छा रिटर्न मिलेगा।
विशेषताएं
निम्नलिखित विशेषताएं हैं जो इस प्रकार हैं:
- नियमित अंतराल पर निश्चित आय प्रदान करें: ये फंड निवेशकों के फंड में विविधता लाने के बाद मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक जैसे नियमित अंतराल पर निश्चित आय प्रदान करते हैं और निवेशकों को आय का एक नियमित स्रोत प्रदान करते हैं।
- सेविंग बैंक अकाउंट से ज्यादा रिटर्न: ये फंड्स सेविंग बैंक इंटरेस्ट रेट की तुलना में औसतन रिटर्न की उच्च दर प्रदान करते हैं, जो लगभग है। 3.5% से 4%। हालाँकि फिक्स्ड इनकम फंड्स में निवेश में कुछ जोखिम मौजूद होता है, लेकिन यह विचार में अधिक लाभ देता है।
- कर के निहितार्थ: यदि निवेशक किसी म्यूचुअल फंड की तरह इन फंडों में निवेश करते हैं और इस तरह का फंड कोई लाभांश आय प्रदान करता है, तो ऐसी आय एक वित्तीय वर्ष में एक निश्चित राशि तक निवेशक के हाथों में छूट जाती है, हालांकि कंपनी लाभांश वितरण कर का भुगतान कर रही है निवेशकों को लाभांश का वितरण।
बाजार में उपलब्ध निश्चित आय कोष (भारत)
एक शीर्ष फंड है जो बाजार में उपलब्ध है। पसंद:
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सेविंग फंड
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ शॉर्ट टर्म अपॉर्चुनिटीज फंड
- आदित्य बिड़ला सन लाइफ मीडियम-टर्म प्लान
- रिलायंस क्रेडिट रिस्क फंड
- एलएंडटी कम अवधि का फंड
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कांस्टेंट परिपक्वता गिल्ट
- एचडीएफसी शॉर्ट टर्म अपॉर्चुनिटीज फंड
- यूटीआई ट्रेजरी एडवांटेज फंड
लाभ
- फंड का विविधीकरण: - यदि निवेशक फिक्स्ड इनकम फंड में निवेश करता है, तो यह विभिन्न पोर्टफोलियो में निवेशकों के फंड में विविधता लाता है और नियमित अंतराल पर निश्चित आय प्रदान करता है।
- विभिन्न फंडों पर शोध करने के बाद निवेश: - इन फंडों में, अलग-अलग फंडों पर शोध करने के बाद राशि का निवेश किया जाता है, जिसमें पोर्टफोलियो राशि का निवेश किया जाना चाहिए ताकि कम जोखिम और अधिक रिटर्न मिले।
- यदि आवश्यक हो तो पोर्टफोलियो में बदलाव करें : - निवेशक अपनी पसंद के अनुसार पोर्टफोलियो को बदल सकते हैं। एक निवेशक लंबी अवधि के फंड बेच सकता है और कम अवधि के फंड खरीद सकता है।
नुकसान
- यह इक्विटी इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करता है। इक्विटी इन्वेस्टमेंट बहुत जोखिम में मौजूद है, यह बहुत अधिक रिटर्न देता है, लेकिन फिक्स्ड-इनकम फंड में इक्विटी इंस्ट्रूमेंट की तुलना में बहुत कम जोखिम मौजूद होता है, इसलिए यह एक छोटी रिकवरी प्रदान करता है।
- कुछ फंड ऐसे हैं जो केवल विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और वे अक्सर निवेशकों को भुगतान नहीं करते हैं; इसके बजाय, वे अपनी कमाई को फंड में निवेश करते हैं ताकि फंड एनएवी बढ़ेगी और निवेशकर्ता को मैच्योरिटी की तारीख में अधिक राशि दी जाएगी। इस निवेशक को मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर कोई ब्याज या लाभांश नहीं मिलेगा, लेकिन वे परिपक्वता तिथि पर अधिक लाभ के साथ परिपक्वता तक पहुंच जाएंगे। इस तंत्र को निधि का धन सृजन भी कहा जाता है।
निष्कर्ष
फिक्स्ड इनकम फंड हमेशा निवेशक के दिमाग का ख्याल रखता है कि निवेशक अभी भी कम जोखिम के साथ कुछ अच्छे रिटर्न चाहते हैं। यह फंड निवेशकों की राशि एकत्र करता है और एक डेट इंस्ट्रूमेंट, डेट एंड इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स जैसे विभिन्न प्रकार की सिक्योरिटीज में निवेश करता है। यह विभिन्न प्रतिभूतियों में इन्वेस्टर फंड को डायवर्सिफाई करता है, ताकि जोखिम की संभावना कम हो और निवेशक को कुछ शानदार रिटर्न मिले। ये फंड निवेशकों को यह भी अनुमति देते हैं कि वह अपनी पसंद के अनुसार फंड में फेरबदल कर सकते हैं। हालांकि, धन का मिश्रण कुछ लागत को बढ़ाता है, लेकिन फिर भी, एक निवेशक को कुछ उपयुक्त प्रतिभूतियों को चुनने और विचार में अधिक रिटर्न पाने का कुछ अच्छा अधिकार है।
