बिजनेस बैंकिंग क्या है?
बिजनेस बैंकिंग बैंक या वित्तीय संस्थान का विशेष प्रभाग है जो केवल व्यवसायों और कॉर्पोरेट ग्राहकों से संबंधित है और व्यवसाय ऋण, संपत्ति प्रबंधन, धन के इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण जैसे उत्पादों की पेशकश करता है जो विशेष रूप से उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। बैंकों का इस क्षेत्र में प्रमुख ध्यान है क्योंकि यह उनके लिए लाभ का प्रमुख स्रोत है, आमतौर पर ब्याज दर और शुल्क शुल्क खुदरा ग्राहकों की तुलना में कॉर्पोरेट क्लाइंट के लिए अधिक है।
व्यवसाय बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाओं / सेवाओं के प्रकार
वेल्स फ़ार्गो या बार्कलेज बैंक जैसे वित्तीय संस्थान, निगमों के साथ बैंक साइन अनुबंध करते हैं, जो कंपनियों को निश्चित सेवा लागत पर बैंक की विभिन्न सुविधाओं और सेवाओं का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। लंबी अवधि के ऋणों और ऋण पत्र जैसी सेवाओं जैसी सुविधाएं प्रदान की जाती हैं, जो एक व्यवसाय के सुचारू संचालन को सुनिश्चित करती हैं।
# 1 - ओवरड्राफ्ट सुविधा
जब कंपनियों के पास अधिक नकदी आवश्यकताएं होती हैं तो कंपनियों के चालू खातों में उपलब्ध शेष राशि, फिर कंपनियां आमतौर पर बैंकों से ओवरड्राफ्ट सुविधाओं का लाभ उठाती हैं, जिसके लिए बैंक ब्याज दर लेते हैं। ओवरड्राफ्ट का उपयोग अक्सर अप्रत्याशित व्यय के लिए धन के वैकल्पिक स्रोत के रूप में किया जाता है। ओवरड्राफ्ट छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए धन का एक बहुत ही सामान्य स्रोत है।
महत्वपूर्ण विशेषता
- ओवरड्राफ्ट सुविधा अल्पकालिक वित्तपोषण के रूप में उपलब्ध है और उन कंपनियों के लिए उपयोगी है जिनकी वित्त आवश्यकताओं में उतार-चढ़ाव है या एक मौसमी व्यापार चक्र है।
- ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग ऋणदाता से पूर्व-अनुमोदन के साथ या उसके बिना किया जा सकता है। आम तौर पर, पूर्व-अनुमोदित सुविधा बिना अनुमोदन की तुलना में ब्याज की कम दर वहन करती है।
- कभी-कभी कंपनी की संपत्ति के खिलाफ बड़ी ओवरड्राफ्ट सुविधाएं सुरक्षित की जा सकती हैं, जो ब्याज दर को नीचे लाती हैं क्योंकि ऋणदाता के लिए जोखिम कम होगा।
- चुकाया गया ब्याज कर-कटौती योग्य है, और ओवरड्राफ्ट का संतुलन कंपनी के व्यवसाय वित्तीय की गणना में शामिल नहीं है।
उदाहरण
मान लीजिए कि न्यूयॉर्क से बाहर स्थित एक छोटी रिटेल फर्म के पास आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने के लिए आपातकालीन नकदी आवश्यकताएं हैं, तो फर्म के पास बैंक के साथ अपनी सावधि जमा के खिलाफ सुरक्षित ओवरड्राफ्ट सुविधा लेने का विकल्प है। चूंकि ओवरड्राफ्ट एक निश्चित जमा के खिलाफ सुरक्षित है, यह कम ब्याज दर ले जाएगा, और फर्म नकद प्राप्ति पर ओवरड्राफ्ट सिद्धांत और ब्याज का भुगतान कर सकता है।
# 2 - बैंक ऋण या सावधि ऋण
जब कंपनियां व्यवसाय के विस्तार के लिए जाना चाहती हैं, जैसे कि नई संपत्ति, संयंत्र या मशीनरी की खरीद, तो कंपनियां आम तौर पर एक बैंक ऋण के लिए जाना पसंद करती हैं, जिसमें निश्चित या परिवर्तनीय दर के साथ एक निश्चित कार्यकाल होता है। बैंक के माध्यम से, ऋण कंपनियां उपलब्ध नकदी आरक्षित पर एक बड़ी हिट लिए बिना अपने व्यवसाय का विस्तार कर सकती हैं।
महत्वपूर्ण विशेषता
- मध्यम और दीर्घकालिक व्यावसायिक जरूरतों के लिए बैंक ऋण वित्तपोषण का सबसे अच्छा स्रोत है।
- ब्याज दर निश्चित या परिवर्तनशील दर हो सकती है। परिवर्तनीय-दर LIBOR (लंदन इंटरबैंक ऑफर रेट) पर आधारित है।
- कंपनी की राजस्व सृजन क्षमता और भविष्य के नकदी प्रवाह, ऋण राशि, पुनर्भुगतान के कार्यक्रम, ऋण अवधि के आधार पर निर्णय लिया जाएगा।
- यदि कंपनी की संपत्ति के खिलाफ ऋण सुरक्षित है, तो आम तौर पर, ब्याज दरें कम होंगी, लेकिन किसी भी मामले में, व्यवसाय चुकाने में विफल रहता है, तो ऋणदाता को संपत्ति जब्त करने और ऋण राशि की वसूली करने का अधिकार है।
- ऋण भुगतान का डिफ़ॉल्ट भविष्य के ऋण और कंपनी के खिलाफ कानूनी कार्यवाही के लिए ब्याज दर में वृद्धि का कारण बन सकता है।
# 3 - साख पत्र
क्रेडिट या नियंत्रण रेखा का एक पत्र आमतौर पर अंतरराष्ट्रीय ट्रेडों में उपयोग किया जाता है। क्रेडिट एग्रीमेंट का पत्र बताता है कि किसी भी स्थिति में, यदि आयातक (या खरीदार) भुगतान करने में सक्षम नहीं है, तो एलसी, यानी बैंक के जारीकर्ता, निर्यातक (या विक्रेता) को पूर्ण या शेष भुगतान करेगा खरीदार की ओर से।
लेटर ऑफ क्रेडिट्स के प्रकार
- क्रेडिट का स्टैंडबाई लेटर: इस प्रकार के एलसी में, बैंक तभी राशि का भुगतान करता है जब एलसी का आवेदक भुगतान करने में सक्षम नहीं होता है।
- ट्रैवलर्स लेटर ऑफ क्रेडिट: इस प्रकार का एलसी यात्री के लिए उपयोगी होता है, जिसमें विदेशी देश के बैंकों में किए गए बैंक सम्मान भुगतान अनुरोध जारी किए जाते हैं।
- क्रडिट पत्र का घूमना : इस प्रकार के एलसी किसी निश्चित समय सीमा के भीतर किसी भी संख्या में भुगतान की अनुमति देता है।
- क्रेडिट की पुष्टि पत्र: दो बैंक सम्मिलित हैं (बैंक जारी करना और बैंक की पुष्टि करना); यदि जारीकर्ता बैंक या एलसी का धारक भुगतान करने में असमर्थ है, तो बैंक की पुष्टि करना विक्रेता को भुगतान सुनिश्चित करता है।
महत्वपूर्ण विशेषता
- जब किसी व्यक्तिगत खरीदार की विश्वसनीयता किसी अन्य देश के विक्रेता द्वारा निर्धारित नहीं की जा सकती है, तो खरीदार की तरफ से पत्र क्रेडिट व्यापार को पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
- बैंक खरीदार की साख के आधार पर क्रेडिट जोखिम लेता है और क्रेडिट पत्र जारी करने के लिए सेवा लागत लेता है। यदि क्रेडिट जोखिम अधिक है, तो शुल्क अधिक होगा।
- दूरी जैसे पहलू, प्रत्येक देश में अलग-अलग कानून, और विपरीत पक्ष को जानने में कठिनाई व्यक्तिगत रूप से ऋण पत्र को और भी महत्वपूर्ण बनाती है।
- क्रेडिट का एक पत्र बेहतर भुगतान की शर्तों और खरीदारों और विक्रेताओं दोनों के लिए माल के समय पर शिपमेंट में मदद करता है।
उदाहरण
मान लीजिए कि संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित एक फर्नीचर कंपनी लैडर इंक, केन्या स्थित कंपनी एबीसी को फर्नीचर का $ 100,000 निर्यात करना चाहती है, लेकिन लैडर इंक उन्हें भुगतान करने के लिए केन्याई कंपनियों की क्षमता के बारे में चिंतित है।
इसे संबोधित करने के लिए, कंपनी एबीसी को अपने बैंक, बैंक ऑफ केन्या से क्रेडिट का एक पत्र मिलता है, जो दर्शाता है कि कंपनी एबीसी $ 60 दिनों में $ 100,000 के भुगतान पर अच्छा करेगी, या बैंक ऑफ केन्या खुद बिल का भुगतान करेगा। बैंक ऑफ केन्या फिर कंपनी के लैडर इंक को क्रेडिट का पत्र भेजता है, जो तब फर्नीचर को शिप करने के लिए सहमत होता है।
शिपमेंट के निकल जाने के बाद, कंपनी लैडर इंक ने बैंक ऑफ केन्या को एक लिखित मसौदा (जिसे विनिमय का बिल भी कहा जाता है) पेश करके अपना $ 100,000 मांगा।
# 4 - ट्रेजरी और कैश मैनेजमेंट सर्विसेज
बैंक भुगतान के संग्रह की तरह सहयोग करने के लिए ट्रेजरी प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं। वितरण, व्यापार, और बॉन्ड में निवेश, विदेशी मुद्रा। बैंकों के पास एक विशेष विभाग है जो ट्रेजरी प्रबंधन के लिए समर्पित है और एक निश्चित कीमत पर ये सेवाएं प्रदान करता है।
महत्वपूर्ण कार्य
- प्रभावी ट्रेजरी प्रबंधन व्यवसाय के सुचारू संचालन में मदद करता है और ऋणदाता और हितधारक का विश्वास हासिल करता है।
- ट्रेजरी प्रबंधन का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि किसी फर्म की तरलता की स्थिति स्थिर हो।
- ट्रेजरी प्रबंधन कंपनी को विभिन्न परिचालन और वित्तीय जोखिमों को कम करने में मदद करता है।
उदाहरण
मान लीजिए कि एक निर्यात व्यवसाय से संबंधित कंपनी जिसकी विदेशी मुद्राओं की नियमित आवश्यकता है; तब कंपनी सर्वश्रेष्ठ विदेशी विनिमय दर प्राप्त करने के लिए बैंक की ट्रेजरी सेवा के लिए अनुरोध कर सकती है।
निष्कर्ष
बिज़नेस बैंकिंग में मुख्य लक्ष्य इनोवेटिव टेक्नोलॉजी का उपयोग करने वाली कंपनियों को सर्वोत्तम सहयोग बैंकिंग समाधान प्रदान करना है, जो व्यवसायों के सुचारू कामकाज को सुनिश्चित करेगा और भविष्य के विकास के लिए एक वफादार संस्थागत ग्राहक आधार तैयार करेगा।
