व्यापार वित्त अर्थ
व्यापार वित्त व्यापार लेनदेन (घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों) का वित्त पोषण है और इसे उत्पादों और सेवाओं के खरीदार और विक्रेता दोनों की उपस्थिति में आयोजित किया जा सकता है और इसे बैंकिंग संस्थानों और वित्तीय संस्थानों जैसे विभिन्न मध्यस्थों की मदद से सुगम बनाया जा सकता है।
व्यापार वित्त कंपनियों को अपने उत्पादों और सेवाओं को बहुत आसानी और सुविधा के साथ आयात और निर्यात करने देता है। यह वित्तीय साधनों को दर्शाता है जो एक इकाई विदेशी व्यापार और वाणिज्य को सुविधाजनक बनाने के लिए अपने उपयोग में लेती है। व्यापार वित्तपोषण में न केवल ऋण देने के संबंध में सभी सुविधाएं शामिल हैं, बल्कि एलसी (लेटर्स ऑफ क्रेडिट), निर्यात फैक्टरिंग, फोरफिटिंग, निर्यात क्रेडिट और बीमा भी जारी करना शामिल है।
यह कैसे काम करता है?
ट्रेड फाइनेंस क्रेडिट सुविधाओं के प्रबंधन के लिए सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक है। इसके साथ, खरीददारों को भुगतान करने के लिए प्रतीक्षा करने की आवश्यकता के बजाय तुरंत आवश्यक नकदी तक पहुँचा जा सकता है और आमतौर पर कैशबैक का भुगतान करने के लिए 120 दिनों का लाभ प्रदान करता है।
व्यापार वित्त के प्रकार
निम्नलिखित प्रकार हैं -
- ट्रेड क्रेडिट - ट्रेड क्रेडिट एक ऐसा ट्रस्ट है, जो खरीदार और विक्रेता के बीच भुगतान के संबंध में होता है, जो कि पूर्व द्वारा प्रस्तावित बाद में भुगतान किया जाता है।
- नकद अग्रिम - नकद अग्रिम माल भेजने से पहले कंपनियों को निर्यात करने के लिए असुरक्षित धन का भुगतान है।
- रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग - प्राप्तियां वित्तीय दस्तावेज हैं जो तत्काल भुगतान के लिए अत्यधिक रियायती कीमतों पर बेचे जाते हैं।
- टर्म लोन - एसेट-समर्थित फाइनेंसिंग की तुलना में लॉन्ग टर्म डेट जैसे कमर्शियल मॉर्टगेज, लोन, ओवरड्राफ्ट सुविधाएं फंडिंग के लिए अधिक टिकाऊ विकल्प हैं।
- लीजिंग एंड एसेट-समर्थित फाइनेंस - लीजिंग फाइनेंस सभी मूल्यवान संपत्ति जैसे वाहन, मशीनरी आदि के खिलाफ कई फंड उधार लेने के बारे में है। एसेट-समर्थित वित्तपोषण कंपनियों को संपत्ति खरीदने और उनके रखरखाव के बारे में कम चिंता करने की अनुमति देता है। एसेट-समर्थित वित्तपोषण कर लाभ भी प्रदान करता है।
- अन्य प्रकार - सीड फंडिंग, क्राउडफंडिंग, एंजेल इन्वेस्टमेंट, वीसी (वेंचर कैपिटल) फंडिंग, फ्लोटेशन कॉस्ट आदि अन्य प्रकार हैं।
ट्रेड फाइनेंस में उपयोग किए जाने वाले भुगतान के तरीके
- अग्रिम भुगतान - इस प्रकार की भुगतान पद्धति में, खरीदार ऑर्डर करते समय आपूर्तिकर्ता को भुगतान का 30 प्रतिशत और बाकी 70 प्रतिशत तब देता है जब माल और सेवाओं को उसके पास भेज दिया जाता है।
- एल / सी या क्रेडिट का पत्र - क्रेडिट या एल / सी का पत्र माल और सेवाओं के विक्रेता को दो गारंटी देता है, पुष्टि करता है कि खरीदार भुगतान शुरू करेगा। पहली गारंटी खरीदार के बैंक से प्राप्त की जाएगी, जबकि दूसरी गारंटी विक्रेताओं के बैंक से प्राप्त की जाएगी।
- संग्रह के लिए बिल - विनिमय का बिल एक प्रकार का भुगतान तरीका है जो यह सुनिश्चित करता है कि निर्यात को उसके बैंक को भुगतान के संग्रह के संबंध में भरोसा है।
- खाता खोलें - इस प्रकार की भुगतान पद्धति का उपयोग किसी व्यवसाय के भागीदारों द्वारा किया जाता है, जिनका एक-दूसरे पर भारी भरोसा होता है। व्यापार भागीदारों को इस प्रयोजन के लिए अलग-अलग बैंक खातों के साथ संवाददाता बैंकों के साथ की आवश्यकता होगी।
कैसे व्यापार वित्त जोखिम को कम करता है?
व्यापार वित्तपोषण से जुड़े विभिन्न प्रकार के जोखिम हैं।
- उत्पाद जोखिम
- विनिर्माण जोखिम
- परिवहन जोखिम
- मुद्रा जोखिम
ट्रेड फाइनेंस सामानों के शिपमेंट में देरी को कम करने में मदद करता है जो इन्हें प्राप्त होता है और रिसीवर द्वारा समय पर निरीक्षण किया जाता है जो खरीदारों और विक्रेताओं के बीच विश्वास बनाता है और भुगतान में देरी, विनिमय दर में मुद्दों जैसे कई जोखिमों को कम करता है, उत्पादों और सेवाओं की हानि या चोरी जो इस तरह के जटिल लेनदेन से उत्पन्न हो सकती है। इसके साथ, उत्पाद जोखिम, विनिर्माण जोखिम, परिवहन जोखिम और मुद्रा जोखिम जैसे विभिन्न प्रकार के जोखिमों को कम या पर्याप्त रूप से निपटाया जा सकता है।
लाभ
यह सभी के लिए समान अवसर पैदा करता है। व्यापार वित्तपोषण एक ऐसा तंत्र है जिसके माध्यम से किसी उत्पाद या वस्तु के एक बाजार से दूसरे बाजार में आने के बीच का समय-अंतराल कुशलता से पाट दिया जाता है। व्यापार वित्त उत्पादों के नुकसान या चोरी जैसे कई जोखिमों के शमन में मदद करता है, जिसे उत्पाद जोखिम, विनिर्माण जोखिम, परिवहन जोखिम, विनिमय दर जोखिम (मुद्रा जोखिम), आदि के रूप में भी जाना जाता है, इस तरह के जोखिमों की संभावनाओं को कम करके, खरीदार और विक्रेता। नुकसान की चिंता किए बिना स्वतंत्र रूप से व्यापार कर सकते हैं।
ट्रेड फाइनेंस एक खरीदार और विक्रेता के बीच गहरा और दीर्घकालिक संबंध स्थापित करने में भी मदद करता है क्योंकि यह आपसी विश्वास और समझ की नींव रखने का प्रभार लेता है। यह भुगतानों में देरी के साथ-साथ वस्तुओं और सेवाओं की आपूर्ति को भी समाप्त करता है, जो अंततः खरीदार और विक्रेता के बीच एक स्वस्थ और मजबूत रिश्ते के विकास में मदद करता है। यह अल्पकालिक वित्त की व्यवस्था करने का एक सुविधाजनक तरीका है, और यह विभिन्न प्रकार की विकास गतिविधियों पर एक व्यापार ध्यान केंद्रित करने में भी मदद करता है। यह संपत्ति और बीमा पॉलिसी के खिलाफ वित्त हासिल करने की अनुमति देता है।
कमियां
व्यापार वित्त अत्यधिक हतोत्साहित करने वाले कारणों में से एक यह तथ्य हो सकता है कि यह बहुत महंगा हो सकता है यदि, किसी भी मामले में, भुगतान में देरी हो रही है या समय पर संसाधित होने में विफल हैं। एक और कारण यह हो सकता है कि यह निश्चित रूप से पुनर्भुगतान और व्यवसाय संचालन के मामले में एक सभ्य ट्रैक रिकॉर्ड होने के तथ्य पर आधारित है, और यह नवगठित कंपनियों के लिए समान कम सुलभ बनाता है।
निष्कर्ष
ट्रेड फाइनेंस एक प्रकार का अल्पकालिक क्रेडिट है, जिसका उपयोग उत्पादों और सेवाओं के निर्यात और आयात में शामिल संस्थाओं द्वारा किया जाता है। यह अल्पकालिक वित्त को आसान बनाता है यदि सब पर, कंपनी का एक अच्छा व्यापारिक रिकॉर्ड है, और यहां लेनदेन लेनदेन परिसंपत्तियों के खिलाफ अत्यधिक सुरक्षित है और कुछ मामलों में, बीमा पॉलिसियों द्वारा समर्थित है। व्यापार वित्त विनिर्माण जोखिम, उत्पाद जोखिम, परिवहन जोखिम और विनिमय दर जोखिम जैसे जोखिमों से निपटने में भी मदद करता है।
