गारंटी पत्र (अर्थ, उदाहरण) - यह काम किस प्रकार करता है?

गारंटी पत्र क्या है?

लेटर ऑफ गारंटी एक लिखित सहमति है जो बैंक द्वारा यह कहते हुए जारी की जाती है कि यदि संबंधित ग्राहक आपूर्तिकर्ता से खरीदे गए सामानों का भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक ग्राहक की ओर से भुगतान करेगा। यह आपूर्तिकर्ता को लेनदेन में विश्वास रखने और उत्पाद की आपूर्ति करने में मदद करता है। बैंक / पार्टी जो भुगतान करने की जिम्मेदारी लेगी, उसे गारंटर करार दिया जाएगा।

लेटर ऑफ गारंटी

आइए बेहतर समझ के लिए गारंटी पत्रों के उदाहरणों पर चर्चा करें।

उदाहरण # 1 - विदेशी व्यापार

कहते हैं कि ब्राज़ील में महंगे एंटीक उत्पादों के लिए आपूर्तिकर्ता है। लंदन का एक ग्राहक आपूर्तिकर्ता से उत्पाद खरीदना चाहता है। ग्राहक उत्पाद की डिलीवरी से पहले भुगतान करने के लिए तैयार नहीं होगा क्योंकि वह सोच रहा है, अगर आपूर्तिकर्ता भुगतान प्राप्त करने के बाद आपूर्ति नहीं करता है तो क्या होगा। आपूर्तिकर्ता भी उसी तरह सोच रहा है जैसे कि उत्पाद प्राप्त करने के बाद ग्राहक भुगतान नहीं करता है।

तो ग्राहक क्या कर सकता है, वह बैंक जाकर "गारंटी के पत्र" के लिए आवेदन कर सकता है। इस पत्र में, यह लिखा जाएगा कि यदि ग्राहक पैसे का भुगतान नहीं करता है, तो बैंक गारंटी दे रहा है कि बैंक भुगतान करेगा। एक बार जब ग्राहक के पास पत्र होता है, तो वह इसे आपूर्तिकर्ता को भेज सकता है, और बदले में, आपूर्तिकर्ता ग्राहक को सामान भेजेगा क्योंकि उसे भुगतान में डिफ़ॉल्ट के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। बैंक ग्राहक से इस सेवा के लिए शुल्क लेगा।

उदाहरण # 2 - व्यापार में नया आपूर्तिकर्ता

जब कोई आपूर्तिकर्ता अपने ग्राहक को अच्छी तरह से जानता है, तो वह चिंता किए बिना ग्राहक को माल की आपूर्ति करने में ठीक है। नए आपूर्तिकर्ताओं के मामले में, आपूर्तिकर्ता एक गारंटी चाहता है कि ग्राहक द्वारा उत्पाद प्राप्त करने के बाद उसे भुगतान किया जाएगा। इसलिए, इस मामले में, ग्राहक को एक बैंक तक पहुंचना होगा और "गारंटी के पत्र" के लिए आवेदन करना होगा।

उदाहरण # 3 - स्टार्ट-अप स्टेज पर कंपनियां

स्टार्ट-अप चरण के दौरान कंपनियों के पास बाजार में सद्भावना नहीं है। उनके लिए आपूर्तिकर्ता से उत्पाद प्राप्त करना पूर्ण भुगतान के बिना मुश्किल है। इसलिए वे उत्पादों को उन तक पहुंचाने के लिए गारंटी पत्र पर भरोसा करते हैं।

उदाहरण # 4 - लेखक को बुलाओ

लेखन में वृद्धि, यदि शेयर की कीमत में वृद्धि शुरू होती है, तो असीमित नुकसान की संभावना है। इसलिए कॉल लेखन में दलाल गारंटी के रूप में नकद या समकक्ष प्रतिभूतियों के लिए पूछता है। कई संस्थागत निवेशक कस्टोडियन बैंकों के साथ एक निवेश खाता रखते हैं। इसलिए कहते हैं कि एक संस्थागत निवेशक एबीसी कंपनी के 1000 शेयर रखता है और शेयरों पर एक कॉल विकल्प लिख रहा है।

इसलिए यदि शेयर की कीमत बढ़ने लगती है, तो वह उस अनुबंध पर पैसा खो देगा जो उसने लिखा है। तो इसके लिए, ब्रोकर को गारंटी की आवश्यकता होती है कि वह नुकसान होने पर भुगतान करेगा। तो संस्थागत निवेशक कस्टोडियन बैंक में जा सकता है और गारंटी पत्र के लिए पूछ सकता है। जैसा कि कस्टोडियन बैंक कंपनी के लिए शेयरों को पकड़ रहा है, वे एक पत्र दे सकते हैं कि यदि शेयर की कीमत बढ़ती है, तो वे संस्थागत निवेशक की ओर से भुगतान कर सकते हैं।

उदाहरण # 5 - बॉन्ड जारी करना

जब कोई कंपनी बैंक द्वारा "गारंटी पत्र" के साथ बांड जारी करती है, तो इसे एक सुरक्षित बांड के रूप में माना जाता है और प्रीमियम पर ट्रेड किया जाता है। यहां बैंक डिफ़ॉल्ट के मामले में ब्याज या मूलधन या दोनों का भुगतान करने की गारंटी दे सकता है। बांड जारी करने के मामले में यह आम है।

"गारंटी का पत्र" कैसे प्राप्त करें?

निम्नलिखित गारंटी पत्र प्राप्त करने की प्रक्रिया है।

चरण 1: गारंटी पत्र प्राप्त करने के लिए; एक को बैंक को एक आवेदन लिखना होगा।

चरण 2: जब कोई बैंक आवेदन प्राप्त करता है; यह निर्धारित करना होगा कि आवेदक इसके लिए योग्य है या नहीं।

चरण 3: बैंक लेनदेन के माध्यम से गहराई से जाकर ऐसा करता है; यह पिछले लेनदेन और निर्णय लेने के लिए आवश्यक प्रत्येक प्रासंगिक सामग्री की भी जांच करेगा।

चरण 4: बैंक इस पत्र को देने के लिए शुल्क लेता है।

लाभ

• यह नए व्यवसायों को बढ़ने में मदद करता है क्योंकि बैंक उन्हें आपूर्तिकर्ताओं से माल प्राप्त करने में मदद करते हैं।
• यह विदेशी व्यापार में मदद करता है और निर्यात और आयात को बढ़ाता है।
• यह बॉन्ड के खरीदार को चूक से बचाता है।

नुकसान

कुछ नुकसान इस प्रकार हैं।

• यह 100% सुरक्षा की गारंटी नहीं देता है। यदि दावा राशि बड़ी है, तो जिस पक्ष ने गारंटर के रूप में काम किया है, वह दावा पूरी तरह से कवर नहीं कर सकता है।
• चूंकि बैंक गारंटर के रूप में काम करता है, इसलिए यह बॉन्ड जारी करने वालों को आवश्यकता से अधिक बॉन्ड जारी करने में सक्षम बनाता है, और यदि वे डिफ़ॉल्ट होते हैं, तो बैंक भुगतान करेगा। तो डिफ़ॉल्ट दर बढ़ जाती है।

निष्कर्ष

यह अब अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह सीमाओं के पार व्यापार को सुचारू रूप से चलाने में मदद करता है। गारंटी पत्र ने बांड बाजार को और अधिक सुरक्षित बना दिया है, और निवेशक जोखिम भरे बांडों के साथ-साथ बैंक गारंटी के साथ निवेश करने को तैयार हैं।