जापान में बैंकों का अवलोकन
जापान में बैंक नियमित वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाले दुनिया भर के संस्थानों के समान काम करते हैं। प्रौद्योगिकी के आगमन के साथ, जापान ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं में सबसे तेजी से आगे बढ़ा है। बैंक ऑफ जापान (सेंट्रल बैंक) की स्थापना 1882 में पैसों की घरेलू आपूर्ति को नियंत्रित करने और जापानी बैंकों के लिए "ऋणदाता का अंतिम रिज़ॉर्ट" के रूप में कार्य करने के लिए की गई थी।
वर्तमान में, जापान में वित्तीय प्रणाली एक नकारात्मक ब्याज दर शासन से गुजर रही है जिसके तहत जमाकर्ताओं को अपने पैसे बचाने के लिए भुगतान करना पड़ता है और उधारकर्ताओं को पैसे उधार लेने के लिए भुगतान किया जाता है।
जापान में बैंकों की संरचना
जापान की बैंकिंग प्रणाली में द्विभाजित है:
- विदेशी बैंक
- घरेलू रूप से लाइसेंस प्राप्त बैंक जिनमें क्षेत्रीय बैंक, सिटी बैंक और ट्रस्ट बैंक शामिल हैं
जापान में पारंपरिक बैंकों को स्पष्ट रूप से परिभाषित क्षेत्रों में विभाजित किया गया था:
- वाणिज्यिक बैंक
- लंबे समय तक क्रेडिट बैंक
- ट्रस्ट बैंक (खुदरा बैंकिंग गतिविधियाँ)
- ऋण और बचत बैंक
यह 1980 के दशक के दौरान गैर-बैंकिंग संचालन (कंज्यूमर लोन, क्रेडिट कार्ड) में भी वृद्धि हुई थी और फिर ऐसे संगठनों ने बैंकों के पारंपरिक कार्यों (जैसे ऋण जारी करना) की पेशकश भी शुरू की। इसके बाद, 1990 में, कुल संपत्ति के मामले में दुनिया के 5 सबसे बड़े बैंक जापानी बैंक थे। ऐसे बैंकों ने दुनिया भर में शाखाएं खोलीं, विदेशी मुद्रा गतिविधियों में कारोबार किया और विश्व मानचित्र पर जापानी बैंकिंग प्रणाली की स्थिति को समृद्ध किया।
जापान में शीर्ष 10 बैंकों की सूची
- मित्सुबिशी यूएफजे फाइनेंशियल ग्रुप
- जापान पोस्ट बैंक
- मिज़ूहो वित्तीय समूह
- सुमितोमो मित्सुई वित्तीय समूह
- नोरिनचुकिन बैंक
- रेज़ोना होल्डिंग्स
- फुकुओका फाइनेंशियल ग्रुप
- चिबा बैंक
- बैंक ऑफ योकोहामा / कॉनकॉर्डिया फाइनेंशियल ग्रुप
- Hokuhoku वित्तीय समूह
आइए हम उनमें से हर एक को विस्तार से बताते हैं -
# 1 मित्सुबिशी यूएफजे फाइनेंशियल ग्रुप
मित्सुबिशी समूह की मुख्य कंपनियों में से एक, यह बैंक जापान का सबसे बड़ा वित्तीय समूह और दुनिया की दूसरी सबसे बड़ी बैंक होल्डिंग कंपनी है। यह टोक्यो के चियोदा में अपने मुख्यालय के साथ बाजार पूंजीकरण के मामले में जापान में दूसरी सबसे बड़ी फर्म है। यह लगभग 50 देशों में अपनी उपस्थिति के साथ खुदरा बैंकिंग व्यवसाय, कॉर्पोरेट बैंकिंग, और ट्रस्ट परिसंपत्तियों जैसे अपने व्यवसायों की एक किस्म का कार्य करता है। 1Q17 के लिए नेट ऑपरेटिंग प्रॉफिट Operating 349.0 येन था।
# २। जापान पोस्ट बैंक
2006 में स्थापित और टोक्यो में मुख्यालय, मुख्य रूप से एक बचत संस्थान है। यह जापान पोस्ट के जापान पोस्ट के पुनर्गठन का एक हिस्सा था, जो पोस्ट ऑफिस और बैंकिंग इकाई के बीच धन की तारों की अनुमति देता है। ऋण सुविधाओं में जापानी सरकार के बॉन्ड और समयबद्ध डिपॉजिट द्वारा सुरक्षित ओवरड्राफ्ट सेवाएं शामिल हैं। यह जापान का सबसे बड़ा जमा बैंक है और अंतर्राष्ट्रीय डेबिट और क्रेडिट कार्ड से धन निकासी की राष्ट्रव्यापी सेवाएं भी प्रदान करता है।
2016.S के अनुसार बैंकों की कुल संपत्ति $ 3billion की कुल आय के साथ 714.4 बिलियन डॉलर थी
# 3 मिज़ूहो वित्तीय समूह
यह एक सार्वजनिक क्षेत्र की बैंक होल्डिंग कंपनी है, जिसका मुख्यालय टोक्यो के चियोदा के ओटमाची जिले में है। 2003 में स्थापित, यह समूह विश्व भर में विभिन्न बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है जैसे:
- व्यापार और खुदरा बैंकिंग
- कॉर्पोरेट और संस्थागत कंपनी
- ग्लोबल कॉर्पोरेट बैंकिंग
- संपत्ति प्रबंधन सेवाएं
- बाजार और प्रतिभूति
- नोरिनचुकिन बैंक
- रेज़ोना होल्डिंग्स
बैंक में लगभग 60,000 कर्मचारी कार्यरत हैं और Q1'17 के लिए JPY 118.2bn की शुद्ध आय थी।
# ४। सुमितोमो मित्सुई वित्तीय समूह
यह एक जापानी बैंक होल्डिंग / वित्तीय सेवा कंपनी है जो 2002 में टोक्यो के चियोदा में स्थित है। यह दुनिया भर में 1.8 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति की पेशकश करता है जैसे:
- व्यक्तिगत बैंकिंग
- कॉर्पोरेट बैंकिंग
- निवेश बैंकिंग / प्रबंधन
- धन प्रबंधन
- क्रेडिट कार्ड
वर्ष 2016 के लिए, इसने 1,656 बिलियन डॉलर की कुल संपत्ति और 8,749 मिलियन डॉलर की कुल आय बताई। इसमें संबंधित वित्तीय उत्पादों के लिए पेशेवर सेवाओं की पेशकश करने वाली कई सहायक कंपनियां हैं।
# 5 नोरिनचुकिन बैंक
इसकी स्थापना 1923 में जापान सरकार ने देश की कृषि संभावनाओं का समर्थन करने के लिए की थी। इसने विशेष रूप से कपड़ा उद्योग में निवेश के साथ द्वितीय विश्व युद्ध के बाद के पुनर्निर्माण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। यह $ 400 बिलियन से अधिक के निवेश पोर्टफोलियो के साथ सबसे बड़े संस्थागत निवेशकों में से एक है और $ 850 बिलियन से अधिक की संपत्ति और न्यूयॉर्क, लंदन और सिंगापुर में स्थित शाखाओं के साथ जापान के सबसे बड़े हेज फंड के रूप में जाना जाता है।
बैंक बांड, प्रतिभूतिकरण सुविधाओं, स्टॉक निजी इक्विटी, रियल एस्टेट, वन और मत्स्य पालन में निवेश करता है। 2016 तक, बैंक की कुल संपत्ति $ 1,000 बिलियन थी और कुल आय $ 19 मिलियन थी।
# 6 रेज़ोना होल्डिंग्स
यह टोना, टोक्यो में अपने मुख्यालय के साथ रेज़ोना समूह (5 वीं सबसे बड़ी बैंकिंग समूह) की होल्डिंग कंपनी है । समूह की प्राथमिक ऑपरेटिंग इकाइयाँ हैं:
- Resona Bank (कॉर्पोरेट और खुदरा बैंक)
- सैतामा रेजोना बैंक
समूहों का ध्यान निम्नलिखित क्षेत्रों में पेशेवर सेवाएं प्रदान करना है:
- व्यक्तिगत खंड - व्यक्तिगत ऋण, परिसंपत्ति प्रबंधन / पुनर्गठन से संबंधित परामर्श
- कॉर्पोरेट सेगमेंट - व्यवसाय के विकास के लिए कॉर्पोरेट, एसेट मैनेजमेंट, रियल एस्टेट, कॉर्पोरेट पेंशन, व्यावसायिक उत्तराधिकार और अन्य सहायक गतिविधियों के लिए ऋण।
- मार्केट सेगमेंट - धन, विदेशी मुद्रा, बांड और व्युत्पन्न सुविधाओं की खरीद और संचालन के लिए जिम्मेदार
Q1'17 के लिए, शेयरधारकों के लिए शुद्ध आय 37.2 बिलियन येन है और लगभग 70,000 कर्मचारी कार्यरत हैं।
# 7 फुकुओका फाइनेंशियल ग्रुप
यह एक जापानी कंपनी है जो निक्केई पर सूचीबद्ध है और एक पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में शिंवा बैंक की होल्डिंग के साथ वित्तीय होल्डिंग के रूप में स्थापित है। फुकुका में इसका मुख्यालय (जापान के दक्षिण में स्थित क्यूशू का सबसे बड़ा शहर) है। समूह की प्राथमिक सेवाएँ बैंकिंग में हैं जो जमा, ऋण, घरेलू और विदेशी मुद्रा सेवाओं का गठन करती हैं।
अन्य सेवाओं में गारंटी, पुनरोद्धार समर्थन व्यवसाय, ऋण प्रबंधन और संग्रह व्यवसाय शामिल हैं। 2016 के लिए, बैंक की कुल आय 2 बिलियन डॉलर थी।
# 8 चिबा बैंक
इस बैंक 3 वां कुल संपत्ति के संबंध में जापान के 64 क्षेत्रीय बैंकिंग समूह के सबसे बड़े। इसका मुख्यालय चिबा (टोक्यो से सटे) में है और जापान में सबसे महत्वपूर्ण औद्योगिक सांद्रता है।
बैंक की रणनीति अपने शाखा नेटवर्क का विस्तार टोक्यो से सटे रेलवे लाइनों के निकटवर्ती क्षेत्रों में करना है। पर्यटन और रिसॉर्ट क्षेत्र के रूप में दक्षिणी चिबा प्रान्त के विकास पर भी जोर दिया गया है। यह उन कुछ संस्थानों में से एक है जो अपनी ऋण सुविधाओं पर NIM (नेट इंटरेस्ट मार्जिन) का खुलासा करते हैं।
# 9 बैंक ऑफ योकोहामा / कॉनकॉर्डिया फाइनेंशियल ग्रुप
यह दक्षिण-पश्चिमी टोक्यो में संचालित जापान का सबसे बड़ा क्षेत्रीय बैंक है। क्षेत्र में वित्तीय सेवाओं को सुचारू बनाने के लिए इस क्षेत्र में कई मौजूदा बैंकों के पतन के बीच इसका गठन किया गया था। 2015 में, कॉन्कोर्डिया फाइनेंशियल ग्रुप के निर्माण के लिए बैंक ऑफ योकोहोमा ने हिगाशी-निप्पॉन बैंक के साथ विलय की घोषणा की। इसे बाद में निक्केई 225 शेयर बाजार सूचकांक में सूचीबद्ध किया गया।
# 10 Hokuhoku वित्तीय समूह
यह टोयामा में अपने मुख्यालय के साथ 2003 में स्थापित किया गया था। इस समूह में निम्नलिखित सेगमेंट संचालित हैं:
- होकुरिकु बैंक
- होक्काइडो बैंक
- अन्य खंड
बैंकिंग सेगमेंट बैंकिंग परिचालन के माध्यम से वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। अन्य सेगमेंट पट्टे और क्रेडिट कार्ड व्यवसाय और गैर-बैंकिंग सहायक कंपनियों को संभालता है।
2004 में होक्कू बैंक और होक्काइडो बैंक ने होक्कहोकू फाइनेंशियल ग्रुप इंक के गठन के लिए प्रबंधन एकीकरण किया, जो आज पूरे होकोरिको क्षेत्र (टोक्यो, ओसाका और नागोया क्षेत्रों) को घेरने वाले एक सुपर-क्षेत्रीय वित्तीय नेटवर्क के रूप में संचालित होता है।
