समूह बीमा परिभाषा
ग्रुप इंश्योरेंस एक प्रकार का इंश्योरेंस है जो ऐसे लोगों के समूह को कवर करता है जो कुछ परिभाषित मानदंडों द्वारा एक दूसरे से संबंधित होते हैं, सोसाइटी के सदस्य या कोई पेशेवर एसोसिएशन, एक इकाई के कर्मचारी, एक ही नियोक्ता के तहत काम करने वाले कर्मचारी आदि। यह जीवन हो सकता है। बीमा, स्वास्थ्य बीमा या किसी अन्य प्रकार का व्यक्तिगत बीमा
स्पष्टीकरण
उस व्यक्ति को एक ग्रुप इंश्योरेंस प्रदान किया जाता है, जो एक ही पेशे या एक ही एसोसिएशन या किसी अन्य परिभाषित मानदंडों से संबंधित लोगों को पूल करके बनाया जाता है। कई बीमा कंपनियों द्वारा एक संगठन, नियोक्ता-कर्मचारी, आदि जैसे पेशेवरों को कई विशिष्ट समूहों की आवश्यकताओं को प्रदान करने के लिए इस तरह की योजना शुरू की गई है।
उद्देश्य
# 1 - कर्मचारियों को ग्रेच्युटी का भुगतान करने के लिए निवेश योजनाएं प्रदान करना
एक संगठन के मामले में, संगठन में पांच साल से अधिक की सेवा पूरी करने वाले कर्मचारी ग्रेच्युटी के भुगतान के लिए पात्र हैं। इस तरह के परिदृश्य में, संगठन के पास समूह बीमा योजना के भीतर एक विकल्प होता है कि वह निवेश कर सके या एक कॉर्पस बना सके जो पात्र कर्मचारियों को ग्रेच्युटी राशि का भुगतान करने के लिए आगे उपयोग किया जाएगा।
# 2 - कवर अवधि के बीमा
बीमा के संदर्भ में, व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के मामले में, मृतक के परिवार के सदस्यों को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।
# 3 - दीर्घकालिक बचत की आदत को बढ़ाने के लिए
यह इस बीमा में शामिल सदस्यों के लिए दीर्घकालिक बचत की आदत को बढ़ाता है, और ये बीमा या बचत व्यक्ति के भविष्य के दायित्व जैसे कि शादी या बच्चों के लिए शिक्षा शुल्क को कवर करने में मदद करता है।
# 4 - वार्षिकी सुविधा
यह कर्मचारियों को उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए सुपरनैशन स्कीम प्रदान करता है। इस योजना में, कर्मचारी अपनी सेवा के दौरान प्रीमियम राशि जमा करते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन के रूप में भुगतान किया जाता है।
विशेषताएँ
कुछ विशेषताएँ इस प्रकार हैं -
- ऐसी नीति के लिए, ऐसे व्यक्तियों का एक समूह होना चाहिए जो किसी न किसी परिभाषित माध्यम से एक-दूसरे से संबंधित हों।
- इस बीमा के मामले में, प्रभावी लागत उस से कम आती है यदि व्यक्तिगत बीमा लिया गया होता। इसलिए एक संगठन के विचार में, यह कम कागजी कार्रवाई, कम नियंत्रण दस्तावेजों, कम नियंत्रण कर्मियों की भागीदारी और संगठन के लिए प्रभावी रूप से कम लागत के रूप में अधिक प्रभावी है।
- इस बीमा के मामले में, समूह के सदस्यों के बीच कोई जोखिम आधारित वर्गीकरण या भेदभाव नहीं है। लिंग या आयु आदि के बारे में कोई भेदभाव नहीं है। सभी व्यक्तियों से समान प्रीमियम राशि ली जाती है जो एक ही समूह बीमा पॉलिसी से संबंधित है। इस प्रकार योजनाएँ एक समान हैं और सभी सदस्यों को समान लाभ प्रदान करती हैं।
समूह बीमा के प्रकार
विभिन्न प्रकार के होते हैं जो बीमा कंपनियों द्वारा इकाई की आवश्यकता के अनुसार संबंधित इकाई को पेश किए जाते हैं। ये योजनाएँ इस प्रकार हो सकती हैं -
# 1 - स्वास्थ्य / चिकित्सा बीमा
हेल्थ इंश्योरेंस को विभिन्न संस्थाओं जैसे लघु और मध्यम आकार के उद्यम आदि प्रदान किए जाते हैं, जहां एक नियोक्ता अपने सभी कर्मचारियों को कवर करने के लिए एक समूह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकता है, और एसएमई के लिए भी पॉलिसी की लागत काफी कम है।
# 2 - टर्म लाइफ कवर
यह समूह चिकित्सा बीमा के समान प्रदान किया जाता है, और बीमा के लिए प्रीमियम राशि कर्मचारियों के मासिक (नियोक्ता-कर्मचारी समूह के मामले में) के वेतन से काट ली जाती है।
# 3 - व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा
व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा लाभार्थी की आकस्मिक मृत्यु और साथ ही आंशिक या कुल विकलांगों के साथ चिकित्सा व्यय को कवर करता है। इसलिए लाभार्थी को चोट लगने या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के लिए अन्य व्यक्तिगत बीमा कवर लेने की जरूरत नहीं है, जिसके लिए उसे अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं है। इस कवर में ऐसे परिदृश्यों में डॉक्टरों के प्रभार और शुल्क शामिल हैं।
अन्य समूह बीमा भी हैं जैसे:
- समूह पेंशन योजनाएं
- श्रमिक क्षतिपूर्ति बीमा
- यात्रा बीमा आदि
ग्रुप इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
समूह बीमा अनुबंध प्रमुख या समूह व्यवस्थापक द्वारा दर्ज किया जाता है। जहां समूह व्यवस्थापक ने बीमा कंपनी के साथ एक एकल अनुबंध किया, जो समूह के सभी सदस्यों के बीमा को कवर करेगा, और इसके लिए, सभी सदस्यों को बीमा के प्रमाण के लिए एक प्रमाण पत्र जारी किया जाएगा। जब तक वह समूह में रहता है ये अनुबंध केवल व्यक्ति के लिए मान्य होते हैं; यदि वह समूह छोड़ देता है, तो अनुबंध भी बंद कर दिया जाएगा। बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान प्रशासक द्वारा किया जाएगा, जिसके लिए वह अन्य सदस्यों से संबंधित राशि वसूल करेगा।
बीमा से संबंधित किसी भी घटना या क्वेरी के बारे में सूचित करने की आवश्यकता होती है, संबंधित लाभार्थी समूह व्यवस्थापक से बातचीत में शामिल हुए बिना सीधे बीमा कंपनी से संपर्क कर सकते हैं।
लाभ
- अधिकतर ये नीतियां समूह प्रशासकों को कम लागत प्रदान करती हैं और साथ ही व्यक्तिगत बीमा योजनाओं की तुलना में स्थितियों की व्यापक कवरेज के साथ बेहतर बीमा योजना प्रदान करती हैं।
- प्रबंधन द्वारा पेश किया गया समूह बीमा कर्मचारियों को मनोबल बढ़ाने के साथ-साथ स्वस्थ और अच्छा काम करने का माहौल प्रदान करके इकाई के भीतर बेहतर प्रभावी वातावरण प्रदान करता है।
- इन कवर लेने वाले प्रशासकों को भी इससे लाभ मिलता है क्योंकि संबंधित कर कानूनों में कर लाभ भी प्रदान किया जाता है।
- इनका भुगतान भी कर्मचारियों के वेतन से किया जाता है, इसलिए कर्मचारियों के पास किसी अन्य फॉर्म को भरने या प्रीमियम राशि का भुगतान करने के लिए कहीं जाने के बिना भुगतान जमा करने का एक परेशानी भरा तरीका है।
- पेंशन या सुपरनेशन स्कीमों के मामले में, फंड्स का प्रबंधन बीमा कंपनियों द्वारा किया जाता है और यह इकाई द्वारा प्रबंधित फंडों की तुलना में कर्मचारियों को अधिक रिटर्न प्रदान करता है।
सीमाएं
- व्यक्तिगत लाभार्थियों का पॉलिसी के कवरेज के अपने हिस्से पर कोई नियंत्रण नहीं होता है।
- यदि लाभार्थी समूह छोड़ता है, यानी कर्मचारी के संगठन छोड़ने के मामले में बीमा अनुबंध बंद कर दिया जाएगा, तो उसके लिए कवर बंद कर दिया जाएगा।
- इस प्रकार के बीमा में सभी के साथ समान व्यवहार किया जाता है। इसका परिणाम उसी व्यक्ति के लिए माना जाता है जो स्वस्थ व्यक्ति और गंभीर रूप से बीमार व्यक्ति के लिए माना जाता है, उसी नियम और शर्तों के साथ कवर को समान माना जाएगा।
निष्कर्ष
ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी उन लोगों के समूह के लिए ली गई एकल पॉलिसी है, जो कवर के नियम और शर्तों में परिभाषित मानदंड के रूप में एक-दूसरे से संबंधित हैं। समूह नीति में समूह प्रमुख के साथ-साथ व्यक्तिगत लाभार्थी को कवर से संबंधित नियमों और शर्तों के व्यापक कवरेज के लिए कम लागत का परिणाम मिलता है, और सभी लाभार्थियों को बिना किसी भेदभाव के समान रूप से आंका जाता है।
