अमूर्त ऋण फॉर्मूला - कैसे करें गणना? (उदाहरण)

अमूर्त ऋण फॉर्मूला क्या है?

ऋण का संशोधित फॉर्मूला वार्षिक या मासिक भुगतान के निर्धारण से संबंधित होता है जो उधारकर्ता को उनके द्वारा किए गए ऋण के लिए ऋणदाता को देना होता है। वार्षिक भुगतान वार्षिक ब्याज भुगतान और दीर्घकालिक ऋण के वार्षिक भाग से बना है। वार्षिक भुगतान में ब्याज घटक ऋण के शुरुआती कार्यकाल के दौरान अधिक रहता है, हालांकि, समाप्त होने वाले कार्यकाल के दौरान, प्रमुख घटक वार्षिक भुगतान पर हावी होते हैं।

वार्षिक भुगतान वार्षिकी सूत्र के वर्तमान मूल्य का उपयोग करके निर्धारित किया जा सकता है। परिशोधन भुगतान ब्याज दर, ऋण की अवधि, उधार ली गई राशि और उधारदाताओं और उधारकर्ताओं के बीच समझौते के अनुसार समझौता करने की प्रकृति पर निर्भर करता है। उधारकर्ता द्वारा सेवित किए जाने वाले ऋण राशि के माध्यम से ऋणदाता को यह अनुमान लगाने के लिए कि वह कितना अनुमानित होगा, यह निर्धारित करने के लिए परिशोधन भुगतान निर्धारित है।

सूत्र निम्नानुसार व्यक्त किया गया है: -

परिशोधित ऋण फॉर्मूला = (उधार राशि * मैं * (1 + i) ^एन ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

यहाँ,

• ब्याज की दर को i के रूप में दर्शाया गया है।
• ऋण के कार्यकाल को n के रूप में दर्शाया गया है।

स्पष्टीकरण

निम्नलिखित चरणों का उपयोग करके परिशोधन ऋण की गणना की जा सकती है:

चरण 1: सबसे पहले, उधारकर्ता को ऋण राशि का निर्धारण करना होगा। उधारकर्ता अपनी क्षमता का हवाला देते हुए और ऋण की उपलब्धता के साथ, कैलकुलेटर ऋण राशि का निर्धारण करते हैं जो वे चाहते हैं ताकि वे धन की कमी को पूरा कर सकें।

चरण 2: अगला, ब्याज की दर निर्धारित करें कि ऋणदाता को राशि उधार देने की सबसे अधिक संभावना होगी। अर्थव्यवस्था की स्थिति, और उधारदाताओं की अपेक्षाओं के अनुसार, उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध ब्याज दरों की एक विशिष्ट श्रेणी हो सकती है। उधारकर्ताओं को उपलब्ध विकल्पों में से सर्वोत्तम ब्याज दर चुननी होगी।

चरण 3: अगला, ऋण का कार्यकाल निर्धारित करें, जो उधारकर्ता का मानना ​​है कि वह उधारकर्ता की भुगतान क्षमता को आधार बना सकता है।

चरण 4: अगला, ऋण की अवधि, ब्याज की दर और ऋण की अवधि की शक्ति वाले ब्याज की एकता और दर के साथ उत्पाद का निर्धारण करें।

चरण 5: अगला, ऋण की अवधि और एकता की शक्ति वाले एकता की दर और ब्याज की दर में कटौती करें।

चरण 6: इसके बाद, चरण 5 से परिणामी मान को चरण 5 से विभाजित करें, जिसके परिणामस्वरूप ऋण लेने वाले द्वारा सेवित की जाने वाली ऋण राशि पर पहुंचने के लिए ऋण लेने वाले को ऋण चुकाने के लिए ऋणदाता को भुगतान करना होगा।

Amortized Loan Formula के उदाहरण

उदाहरण 1

आइए हम एक ऐसे कर्जदार का उदाहरण लें जो अपने नए घर के लिए वित्त की तलाश कर रहा है। एक ऋणदाता है जो 20 वर्षों के कार्यकाल के लिए 8 प्रतिशत की ब्याज दर के साथ 2 मिलियन डॉलर का ऋण देना चाहता है। उधारकर्ता को मासिक परिशोधन ऋण राशि निर्धारित करने में सहायता करें।

अमूर्त ऋण राशि की गणना के लिए निम्नलिखित डेटा का उपयोग करें

मासिक परिशोधन ऋण की गणना इस प्रकार है -

• = ($ 2,000,000 x 0.08 / 12 x (1 + 0.08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0.08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
• = ($ 65,690.70) / (3.926802771)

मासिक बढ़ी हुई ऋण राशि होगी -

• मासिक परिशोधन राशि = $ 16,728.80

यदि उधारकर्ता ऋण लेता है, तो उसे 20 वर्षों की अवधि के लिए $ 16,728.80 की मासिक परिशोधन राशि की सेवा करनी होगी।

उदाहरण # 2

आइए हम एक ऐसे कर्जदार का उदाहरण लेते हैं जो अपनी नई कार के लिए वित्त की तलाश कर रहा है। एक ऋणदाता है जो 5 वर्षों के कार्यकाल के लिए 8 प्रतिशत की ब्याज दर के साथ $ 0.5 मिलियन का ऋण देना चाहता है। उधारकर्ता को मासिक परिशोधन ऋण राशि निर्धारित करने में सहायता करें। प्रदर्शित के रूप में मासिक परिशोधन राशि निर्धारित करें: -

अमूर्त ऋण राशि की गणना के लिए निम्नलिखित डेटा का उपयोग करें

मासिक परिशोधन ऋण की गणना इस प्रकार है -

• = ($ 500,000 x 0.08 / 12 x (1 + 0.08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0.08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
• = ($ 4,966.15) / (0.489845708)

मासिक बढ़ी हुई ऋण राशि होगी -

• मासिक परिशोधन राशि = $ 10,138.20

यदि उधारकर्ता ऋण लेता है, तो उसे पांच वर्षों के लिए $ 10,138.20 की मासिक परिशोधन राशि की सेवा करनी होगी।

प्रासंगिकता और उपयोग

ऋण को सफलतापूर्वक सेवा देने के लिए, उधारकर्ता को ऋण की अवधि के दौरान परिशोधन ऋण राशि निर्धारित करनी होती है। यदि उधारकर्ता प्रमुख शेष राशि को कम करने के लिए महत्वपूर्ण समय पर शुरुआती भुगतान करता है, जो कि उच्च ब्याज भुगतान को कम करता है, तो अमूर्त ऋण को लाभप्रद माना जाता है। अतिरिक्त ऋण लेने से पहले, ऋण जाल की स्थिति से बचने के लिए ऋण के मौजूदा खुले खातों का आकलन करना उचित है।

परिशोधन ऋण राशि वार्षिक या मासिक आय का कम से कम 35 प्रतिशत होनी चाहिए। जब भी ब्याज की दर गिरती है, हमेशा परिशोधन राशि का एक ही मूल्य बनाए रखें और ऋण के कार्यकाल को कम करें। यह आवंटित समय सीमा के भीतर ऋणों की तेजी से सर्विसिंग सुनिश्चित करेगा।

Excel में Amortized Loan Formula

अब, नीचे दिए गए एक्सेल टेम्प्लेट में amortized ऋण की अवधारणा को समझने के लिए एक्सल उदाहरण लेते हैं। पीएमटी फ़ंक्शन एक्सेल का वित्त कार्य है, जो एक परिशोधन ऋण राशि के निर्धारण में मदद करता है। दोपहर के वाक्य विन्यास को इस प्रकार दर्शाया गया है: -

= पीएमटी (दर, nper, pv, (fv), (प्रकार))

यहाँ,

• ब्याज दर को एक दर के रूप में दर्शाया गया है।
• अवधियों की संख्या को nper के रूप में दर्शाया गया है।
• ऋण राशि को pv के रूप में दर्शाया गया है।
• भविष्य के मूल्य को fv के रूप में दर्शाया गया है।
• पीएमटी अवधि की अवधि या शुरुआत में निर्धारित किया जाने वाला मूल्य प्रकार द्वारा दर्शाया गया है।

आइए हम उत्कृष्टता में दिए गए उदाहरणों पर विचार करें ताकि एक परिशोधन ऋण की अवधारणा को स्पष्ट किया जा सके।

उदाहरण 1

एक्सेल में Amortized Loan राशि की गणना के लिए निम्न डेटा का उपयोग करें।

PMT फ़ंक्शन का उपयोग करके मासिक भुगतान की गणना निम्नानुसार है,

• = पीएमटी (8.00% / 12,20 * 12, - $ 2000000)

मासिक भुगतान होगा -

• मासिक भुगतान = $ 16,728.80

इसी तरह, चलिए उदाहरण में विचार करते हैं कि उत्कृष्टता ऋण की अवधारणा को और स्पष्ट करने के लिए एक्सेल में 2। तालिका जोखिम प्रीमियम का विस्तृत विवरण प्रदान करती है।

उदाहरण # 2

एक्सेल में Amortized Loan राशि की गणना के लिए निम्न डेटा का उपयोग करें।

PMT फ़ंक्शन का उपयोग करके मासिक भुगतान की गणना निम्नानुसार है,

• = पीएमटी (8.00% / 12,5 * 12, - $ 500000)

मासिक भुगतान होगा -

• मासिक भुगतान = $ 10138.30