बैंक गारंटी अर्थ
शब्द "बैंक गारंटी" जैसा कि नाम से पता चलता है कि वित्तीय संस्था द्वारा किसी बाहरी पार्टी को दी गई गारंटी या आश्वासन है कि यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में सक्षम नहीं है या अपनी वित्तीय देनदारी को पूरा नहीं कर पाता है, तो ऐसी स्थिति में बैंक उसे चुका देगा पार्टी को ऐसी राशि जिसे गारंटी जारी की जाती है।
बैंक गारंटी के प्रकार
मूल रूप से दो प्रकार के होते हैं, अर्थात् प्रदर्शन और वित्तीय गारंटी।
- प्रदर्शन की गारंटी : यह अनुबंध में एक अधिनियम के प्रदर्शन के बारे में है। यदि आवेदक अनुबंध के अनुसार प्रदर्शन करने में असमर्थ होता है, तो लाभार्थी को जो हानि होती है, उसे जारीकर्ता बैंक द्वारा वसूल किया जाएगा।
- वित्तीय गारंटी : यह गारंटी उन अनुबंधों में उपयोग की जाती है जहां आवेदक को लाभार्थी को सुरक्षा प्रदान करना आवश्यक होता है। इस प्रकार, जब वित्तीय सुरक्षा को सुसज्जित करना होता है, तो आवेदक लाभार्थी को वित्तीय गारंटी प्रदान करता है।
यह कैसे काम करता है?
आमतौर पर, एक व्यक्ति अपने नियमित बैंकर के साथ गारंटी के लिए आवेदन करता है, हालाँकि, इसे किसी अन्य बैंकर के साथ भी लागू किया जा सकता है। इसे जारी करने से पहले, कोई भी बैंक बैंक आश्वासन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति की साख के बारे में आश्वस्त करता है। CIBIL स्कोर, पिछले वित्तीय विवरण, पिछले बैंकिंग व्यवहार और अनुमानित वित्तीय चलाकर साख की जाँच की जा सकती है।
कुछ मामलों में, बैंक को बैंक गारंटी के बदले आवेदक को कुछ सुरक्षा प्रदान करने की भी आवश्यकता हो सकती है। यह आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट के मुद्दे के माध्यम से बैंक आश्वासन की राशि को कवर करने के द्वारा किया जाता है, जिस पर लियन बनाया जाता है और उसी को बैंक की सहमति के बिना और जिस व्यक्ति के पक्ष में जारी किया जाता है, बिना परिसमाप्त नहीं किया जा सकता है।
जिस व्यक्ति को यह जारी किया जाता है, उसके लिए यह एक सुरक्षा के रूप में काम करता है और उसे उसके वित्त को सुनिश्चित करता है क्योंकि उसके वित्त को अब बैंक आश्वासन के माध्यम से कवर किया जाता है।
बैंक गारंटी के उदाहरण
आइए हम कुछ उदाहरणों पर एक नज़र डालते हैं जो बताएंगे कि वित्तीय और प्रदर्शन की गारंटी कैसी दिखती है।
उदाहरण 1
एबीसी लिमिटेड एक्सवाईजेड लिमिटेड के साथ एक आपूर्ति अनुबंध में प्रवेश करती है जहां एबीसी लिमिटेड को कच्चे माल की नियमित आपूर्ति करने के लिए आवश्यक है। इसके माध्यम से समायोजित किया जाए।
यहां XYZ Ltd वित्तीय गारंटी के लिए आवेदन कर सकता है क्योंकि वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए यह आवश्यक है।
उदाहरण # 2
श्री एक्स निर्धारित समय के भीतर परियोजना को पूरा करने के लिए श्री वाई के साथ एक अनुबंध में प्रवेश करता है। श्री वाई को बैंक गारंटी प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है, ताकि यदि परियोजना उक्त समय के भीतर पूरी न हो, तो श्री एक्स द्वारा किया गया नुकसान वापस प्राप्त किया जा सकता है।
इस मामले में, श्री वाई प्रदर्शन गारंटी के लिए आवेदन करेंगे क्योंकि यह अनुबंध के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ है।
यह महत्वपूर्ण क्यों है?
इसे निम्न कारणों से महत्वपूर्ण माना जाता है।
- यह लाभार्थी के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है क्योंकि आवेदक से उसके धन का प्रवाह सुरक्षित है।
- जब छोटे विक्रेता बड़े व्यापारिक खिलाड़ियों के साथ सौदा करते हैं, तो उन्हें बैंक गारंटी प्रस्तुत करनी होती है। इस प्रकार, व्यापार को सुरक्षित करने के लिए, यह उनके लिए आवश्यक हो जाता है।
- जारी की गई गारंटी प्राप्त करना यह विश्वास दिखाता है कि एक बैंक आवेदक को रखता है। इस प्रकार, उसकी विश्वसनीयता बढ़ जाती है।
बैंक गारंटी शुल्क
आवेदक को बैंक गारंटी जारी करने की सेवा प्रदान करने के लिए, आवेदक से कुछ शुल्क लिया जाता है जो बैंक आश्वासन में शामिल राशि पर आधारित होता है। इसके अलावा, वित्तीय गारंटी के लिए शुल्क प्रदर्शन की गारंटी से अधिक हैं क्योंकि यह तुलनात्मक रूप से जोखिम भरा है।
बैंक गारंटी बनाम लेटर ऑफ क्रेडिट
वित्तीय संस्थान द्वारा सेवाओं या वस्तुओं को प्राप्त करने के बाद आवेदक के अनुरोध पर ऋण का एक पत्र जारी किया जाता है। इस प्रकार, खरीदार को सेवाएं या सामान प्राप्त होने के बाद, बैंक विक्रेता को भुगतान क्रेडिट कार्ड के आधार पर करता है और भुगतान की गई राशि बैंक द्वारा बाद में लागू शुल्कों के साथ वसूल की जाती है। खरीदार क्रेडिट के पत्र का विरोध करता है आमतौर पर उन मामलों में जहां एक अल्पकालिक वित्तीय कमी है।
दूसरी ओर, बैंक गारंटी एक वादा है कि यदि आवेदक अनुबंध के तहत राशि का भुगतान करने में विफल रहता है या प्रदर्शन मानदंडों को पूरा नहीं करता है, तो बैंक लाभार्थी को राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होगा। इस प्रकार, बैंकर की बैंक गारंटी में देयता गौण होती है और आवेदक की विफलता पर उत्पन्न होती है।
लाभ
- लाभार्थी को वित्तीय जोखिम से बचाया जाता है जो एक अनुबंध में शामिल होता है।
- वित्तीय जोखिम कम होने के बाद से यह एक व्यक्ति को अधिक अनुबंधों को सुरक्षित करने में मदद करता है।
- गारंटी जारी करने पर आवेदक की विश्वसनीयता बढ़ जाती है।
- इसे सुरक्षित करना एक आसान प्रक्रिया है और इसके लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
नुकसान
- कुछ बैंक आवेदक की वित्तीय विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए एक बहुत ही कठोर प्रक्रिया का पालन करते हैं, और ऐसी स्थितियों में बैंक द्वारा जारी किए जाने की गारंटी एक लंबी प्रक्रिया हो सकती है।
- बैंक वित्तीय विश्वसनीयता का आकलन करते हुए लाभप्रदता की तलाश करते हैं। इस प्रकार, गारंटी जारी करना घाटे में चलने वाले उद्यमों के लिए एक मुश्किल काम हो सकता है।
- गारंटी के मुद्दे के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक की आवश्यकता हो सकती है।
निष्कर्ष
यह लाभार्थी को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है जो उसे वित्तीय हानि की चिंता किए बिना आवेदक के साथ अनुबंध में प्रवेश करने के लिए प्रोत्साहित करता है क्योंकि वह इस तरह के जोखिमों को बैंक गारंटी के माध्यम से सुरक्षित करता है।
