एफएचए ऋण (परिभाषा, आवश्यकताएँ) - इसके लिए कैसे आवेदन कर सकते है?

एफएचए ऋण क्या है?

एफएचए ऋण एक बंधक प्रक्रिया है जिसके द्वारा ऋण संघीय आवास प्रशासन द्वारा समर्थित है और विशेष रूप से निम्न से मध्यम आय वर्ग के लोगों के लिए बनाया गया है।

एफएचए ऋण के प्रकार

# 1 - पारंपरिक पहला गृह बंधक

उन व्यक्तियों या परिवारों के लिए जो अपना पहला घर खरीदना चाहते हैं।

# 2 - होम इक्विटी कन्वेंशनल मॉर्गेज

यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है कि वे घर के शीर्षक को बनाए रखते हुए घर में इक्विटी को नकदी में परिवर्तित करने में मदद करें। वे मासिक भुगतान या लाइन ऑफ क्रेडिट या दोनों का संयोजन चुन सकते हैं।

# 3 - एफएचए 203 (के) सुधार ऋण

यह सुविधा एक व्यक्ति को घर पर आवश्यक नवीकरण और कुछ मरम्मत की मात्रा को जोड़ने के लिए अनुमति देता है। यानी यह सुविधा घर खरीदने और मालिक के लिए सुधार की जिम्मेदारी लेती है।

# 4 - ऊर्जा-कुशल बंधक कार्यक्रम

यह कार्यक्रम घर के लिए इन्सुलेशन, सौर या पवन ऊर्जा प्रणाली की स्थापना जैसे उन्नयन की अनुमति देता है। मुख्य उद्देश्य कम परिचालन लागत के साथ ऊर्जा-कुशल घरों की अवधारणा को बढ़ावा देना है। यह वर्षों में बिलों में कमी के संदर्भ में उधारकर्ता की मदद करेगा।

# 5 - धारा (245) एक ऋण

जब उधारकर्ता अपनी आय के स्तर में वृद्धि की उम्मीद करता है। यह कार्यक्रम शुरू में कम मासिक भुगतान करता है, जो समय के साथ धीरे-धीरे बढ़ता है। यह उधारकर्ता को अपने करियर के शुरुआती चरण में सपनों के घर खरीदने की अनुमति देता है और आय का स्तर बढ़ने के साथ-साथ बंधक भुगतान करता है।

# 6 - फिक्स्ड-रेट

भुगतान की शर्तों और राशियों को समझने के लिए उधारकर्ता की मदद करने के लिए बंधक पर एक निश्चित दर लागू की जाती है। यह उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है जो सोचते हैं कि ऋण ब्याज दर बढ़ सकती है और इससे बचने के लिए कि वे इस विकल्प का चयन करते हैं।

# 7 - एडजस्टेबल-दर

ऐसे कार्यक्रम में ब्याज दर को बाजार की स्थिति के अनुसार समायोजित किया जाता है इसलिए भुगतान राशि और शर्तें बाजार में ब्याज दर पर निर्भर करती हैं।

बंधक पर बीमा

एफएचए उधारकर्ता की ओर से बंधक भुगतान का बीमा करता है, इसलिए यदि उधारकर्ता चूक ऋणदाता अभी भी एफएचए के साथ बंधक भुगतान को पुनर्प्राप्त करने में सक्षम होगा। एफएचए एक उधारकर्ता से शुल्क लेता है।

• बेस लोन राशि पर 1.75% का अपफ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस प्रीमियम।
• उधारकर्ता प्रत्येक चल रहे भुगतान के साथ मामूली मासिक शुल्क का भुगतान करता है, जो एफएचए के लिए शामिल जोखिम के स्तर पर निर्भर करता है। शॉर्टर अवधि और कम राशि शुल्क स्तर को कम करती है लेकिन शुल्क लगभग 0.45% से 1.05% वार्षिक आधार पर है।
• एकल-परिवार के घरों, निर्मित संपत्तियों, द्वैध, आदि जैसे विभिन्न प्रकार के गुणों के लिए लागू।

उदाहरण

• यदि आपने FHA के तहत $ 400,000 का उधार लिया है। फिर,
  • डाउन पेमेंट = $ 7000 और मासिक बीमा प्रीमियम लगभग 0.90% है,
  • इसलिए, 90% X $ 400,000 = $ 3,600 प्रति वर्ष या $ 300 प्रति माह।
  • इस राशि ने अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम पर अतिरिक्त भुगतान किया।
• यदि ऋण का मूल्य अनुपात ९ ०% से कम है, तो लोग लगभग ११ वर्षों के लिए वार्षिक बंधक का भुगतान करते हैं, और यदि यह ९ ०% से ऊपर है, तो व्यक्ति इसे ऋण अवधि के दौरान भुगतान करेगा।

एफएचए ऋण आवश्यकताएँ

1. क्रेडिट स्कोर: इस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, क्रेडिट स्कोर की न्यूनतम आवश्यकता 500 है।
2. आय पर ऋण : ऋण से आय अनुपात में आपके द्वारा आय का प्रतिशत इंगित करता है इससे पहले कि आप बंधक, क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, आदि सहित ऋण के भुगतान पर खर्च करते हैं, आय अनुपात के लिए आदर्श ऋण 50% या उससे कम है।
3. 5% न्यूनतम डाउन पेमेंट: किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के अनुसार एफएचए की आवश्यकता में परिवर्तन होता है, लेकिन डाउन पेमेंट का न्यूनतम 3.5% क्रेडिट व्यक्ति के लिए लागू होता है, जो 580 से अधिक क्रेडिट स्कोर के साथ होता है। एक व्यक्ति जिसकी क्रेडिट सीमा होती है 10% का 500 से 579 न्यूनतम डाउन पेमेंट लागू है।
4. बेस लोन राशि का 75% अपफ्रंट बंधक बीमा प्रीमियम भुगतान।
5. प्राथमिक निवास और संपत्ति की आवश्यकताएं: घर एक व्यक्ति या परिवार का प्राथमिक निवास होना चाहिए और कानून के अनुसार सभी संपत्ति आवश्यकताओं को योग्य होना चाहिए। उदाहरण के लिए सुरक्षा, सुरक्षा और ध्वनि की स्थिति।
6. व्यक्तियों के पास कम से कम दो क्रेडिट खाते होने चाहिए। उदाहरण के लिए क्रेडिट कार्ड।
7. कानूनी प्रक्रिया और धोखाधड़ी में इतिहास के बिना या कराधान या ऋण से संबंधित किसी भी प्रकार के अपराध के मामले में साफ होना चाहिए।
8. दाता को लिखित रूप में तीसरे पक्ष की मदद से भुगतान की घोषणा करनी चाहिए।

2020 के लिए एफएचए ऋण सीमा: 2020 की ऋण सीमा क्षेत्र और देश के आधार पर $ 331,700 से $ 765,600 तक होती है।

एफएचए ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

इस ऋण के लिए आवेदन करने के निम्नलिखित तरीके हैं।

ए - व्यक्तिगत और वित्तीय दस्तावेज

• सामाजिक सुरक्षा संख्या।
• अमेरिकी नागरिकता का प्रमाण, कानूनी स्थायी निवास या अमेरिका में काम करने की पात्रता।
• कम से कम एक महीने के लिए बैंक स्टेटमेंट। इस समय के दौरान किए गए किसी भी जमा के प्रलेखन के साथ।

बी - उधारदाताओं की आवश्यकता

• क्रेडिट रिपोर्ट।
• कर रिकॉर्ड।
• रोजगार रिकॉर्ड।
• उधारकर्ता एक छात्र या एक ताजा स्नातक होने की स्थिति में आगे के प्रमाण के लिए अतिरिक्त कागजी कार्रवाई।

C - आपके लिए लागू सही योजना का निर्णय।

डी - आपके आवेदन के संबंध में दलाल और ऋण अधिकारी के साथ चर्चा।

एफएचए ऋण और पारंपरिक ऋण के बीच अंतर

	एफएचए लोन		पारंपरिक ऋण
परिभाषा	संघीय आवास प्रशासन द्वारा बीमाकृत एक ऋण, जिसे विशेष रूप से मध्यम-आय स्तर के समूहों के निचले स्तर के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि वे अपने स्वयं के घर खरीदने में मदद कर सकें।		बैंक या किसी भी वित्तीय संस्थानों के माध्यम से एक ऋण जो उनके नियमों और शर्तों के अनुसार योग्य है और सबूत और आवश्यक भुगतान प्रदान करने की क्षमता रखता है।
क्रेडिट अंक	न्यूनतम 500		न्यूनतम 620
अग्रिम भुगतान	५s० न्यूनतम ३.५% के क्रेडिट स्कोर से ऊपर के व्यक्तियों के लिए, ५०० से ५ 57 ९ के नीचे भुगतान के कम से कम १०% की सीमा के भीतर क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति के लिए।		उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए 3% और कम क्रेडिट स्कोर के लिए 20% तक।
अवधि	15- 30 वर्ष		10 - 30 वर्ष
बीमा शुल्क	लोन बेस राशि पर 1.75% का अपफ्रंट एमआईपी और लोन से लेकर वैल्यू रेशियो के आधार पर 11 साल तक या लोन अवधि तक।		20% पर डाउन पेमेंट पर लागू नहीं होता है या यदि ऋण का भुगतान उसके मूल्य के 78% तक किया जाता है।
एमआईपी	लोन बेस राशि पर 1.75% का अपफ्रंट एमआईपी और वार्षिक भुगतान 0.45% से 1.05% के बीच।		प्रति वर्ष ऋण राशि का 0.5% से 1%।
सहायता उपलब्ध है	हाँ		नहीं न

लाभ

• लोअर क्रेडिट स्कोर: एफएचए कार्यक्रमों को विशेष रूप से निम्न से मध्यम स्तर के आय समूह के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिनके पास उच्च क्रेडिट स्कोर नहीं है जो पारंपरिक ऋण प्रक्रिया में आवश्यक है।
• डाउन पेमेंट: 3.5% की न्यूनतम डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, जो कि पारंपरिक लोन प्रक्रिया की तुलना में बहुत कम है, जहाँ न्यूनतम डाउन पेमेंट की आवश्यकता 20% तक हो सकती है, जो सभी के लिए संभव नहीं है।
• ऋण के 50% से आय अनुपात तक : आय के अनुपात में उच्च ऋण के साथ 50% तक आय वाले व्यक्ति इन ऋणों के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• हाउसिंग मार्केट को बढ़ावा दें: अर्थव्यवस्था के संदर्भ में, यह उपयोगी है और युवा पीढ़ी को अपना घर खरीदने के लिए प्रोत्साहित करती है।

नुकसान

• बंधक बीमा प्रीमियम: मासिक आधार पर बंधक बीमा प्रीमियम 10% से कम भुगतान के मामले में पूरे ऋण अवधि के लिए रह सकता है।
• संपत्ति मानक: एफएचए ऋण संपत्ति के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, जो उधारकर्ता खरीदना चाहता है उसे सुरक्षा, सुरक्षा और ध्वनि की स्थिति के अनुसार मानकों के अनुसार अर्हता प्राप्त करनी चाहिए। इन सशर्त आवश्यकताओं को सख्ती से देखा जाता है।
• ऋण सीमा: पारंपरिक ऋण प्रक्रिया की तुलना में एफएचए ऋण को संपत्ति के स्थान के अनुसार सीमित करना पड़ता है। ऋण के लिए न्यूनतम और अधिकतम राशि एक एजेंसी द्वारा तय की जाती है और केवल उतनी राशि ही ऋण के रूप में प्रदान की जा सकती है।

निष्कर्ष

हालांकि एफएचए ऋण 1934 में आर्थिक अवसाद से बाहर निकलने और लोगों को अपना घर खरीदने में मदद करने के लिए शुरू हुआ था, लेकिन इसका वास्तविक आवेदन 1965 में शुरू हुआ। संघीय आवास प्रशासन उधारकर्ता के लिए एक बंधक के रूप में बीमाकर्ता के रूप में काम करता है और मामले में उधारकर्ता चूक का भुगतान करता है।

एफएचए कई दशकों में अमेरिका में आवास बाजार को बढ़ावा देने में सफल रहा है, और कई नागरिक एफएचए ऋण की मदद से शुरुआती चरण में अपना घर खरीदने का सपना पूरा करने में सक्षम हैं।