एसएलआर का पूर्ण रूप क्या है?
एसएलआर का पूर्ण रूप वैधानिक तरलता अनुपात है। इसे बैंक की तरल संपत्तियों का शुद्ध मांग और समय देयताओं के अनुपात के रूप में कहा जाता है। तरल संपत्ति नकदी, सोने और अन्य विपणन योग्य प्रतिभूतियों से बनी होती है। वैधानिक तरलता अनुपात को तर्कसंगत आधार के रूप में कहा जाता है जिसमें केंद्रीय बैंक न्यूनतम आरक्षित आवश्यकताओं को निर्धारित करता है जिसके तहत बैंक को गठबंधन करना चाहिए। वैधानिक शब्द का अर्थ है कि बैंक को केंद्रीय बैंक की आरक्षित आवश्यकताओं का पालन करने के लिए कानूनी और अनिवार्य रूप से आवश्यक है।
एसएलआर के उद्देश्य
- केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को स्वतंत्र तिजोरी में मांग जमा और तरल संपत्तियों को बनाए रखने के लिए अनिवार्य करता है।
- अनुपात राष्ट्र के लिए मौद्रिक नीति स्थापित करने में मदद करता है।
- केंद्रीय बैंक ऊपरी कैप के लिए 40 प्रतिशत और कम कैप में 23 प्रतिशत के बीच इस अनुपात को स्थापित करता है।
- यह अनुपात वाणिज्यिक बैंकों को एक निर्दिष्ट सीमा से परे अपनी संपत्ति को नष्ट करने से प्रतिबंधित करने में सहायक है।
- यदि अनुपात निर्धारित या स्थापित नहीं किया जाता है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान परिसंपत्तियों के अधिक परिसमापन का सहारा ले सकते हैं और बदले में, अपने वित्तीय स्वास्थ्य को खतरे में डाल सकते हैं।
- एसएलआर अनुपात बैंक क्रेडिट को स्थापित करने और नियंत्रित करने में मदद करता है। केंद्रीय बैंक विशेष रूप से उस अनुपात को संशोधित करेगा जब मुद्रास्फीति के स्तर में एक उल्लेखनीय परिवर्तन होता है।
- जब मुद्रास्फीति में वृद्धि होती है, तो बैंक एसएलआर अनुपात बढ़ाता है, जो बदले में बैंक क्रेडिट को प्रतिबंधित करता है।
- जब अर्थव्यवस्था में मंदी होती है, तो बैंक एसएलआर अनुपात को कम कर देता है, जिससे बैंक क्रेडिट बढ़ जाता है।
एसएलआर के घटक
वैधानिक अनुपात के दो व्यापक घटक हैं, अर्थात्: -
# 1 - तरल एसेट
ये ऐसी परिसंपत्तियां हैं जिन्हें नकदी में 1 से 2 दिनों के भीतर तरल किया जा सकता है। इस तरह की संपत्ति आम तौर पर नकद समकक्ष, सोना, ट्रेजरी बिल, सरकारी बॉन्ड, प्रतिभूतियों और विपणन योग्य प्रतिभूतियों से बनी होती है।
# 2 - शुद्ध समय और मांग देयताएं
ये वे डिपॉजिट हैं जो बैंक या वित्तीय संस्थान बैंकों से स्वीकार करते हैं। बैंक मांग पर ऐसी संस्थाओं को भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं। NTDL डिमांड ड्राफ्ट, अतिदेय सावधि जमा, डिमांड ड्राफ्ट, और समय जमा के साथ बचत जमा से बना है जिसमें अलग-अलग परिपक्वताएं हैं। समय जमा के जमाकर्ता परिपक्वता तक पहुंचने तक अपनी जमा राशि को नष्ट करने में असमर्थ होते हैं, और अगर परिपक्वता से पहले इस तरह के जमा को तरल किया जाता है, तो बैंक जमा धारकों पर इस तरह की निकासी पर जुर्माना लगाता है।
एसएलआर कैसे काम करता है?
- राष्ट्र की वित्तीय प्रणाली वित्तीय मध्यस्थों और बाजार सहभागियों द्वारा शासित होती है। केंद्रीय बैंक वित्तीय संस्थान या वित्तीय मध्यस्थ है, जिसके पास राष्ट्र के विभिन्न हिस्सों में धन का उत्पादन और वितरण करने का विशेष अधिकार है। उन्हें राष्ट्र की सरकारों से विशेष अधिकार प्राप्त हैं। भारत में, एक केंद्रीय बैंक की भूमिका भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा चित्रित की जाती है, जबकि अमेरिका के लिए, भूमिका फेडरल रिजर्व द्वारा चित्रित की जाती है।
- राष्ट्रों के एक अलग हिस्से में सक्रिय वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंकों को रिपोर्ट करते हैं। केंद्रीय बैंक इसके साथ संयुक्त वाणिज्यिक बैंकों के प्रदर्शन की निगरानी और निगरानी करता है। वाणिज्यिक बैंकों के बीच अनुपालन और प्रदर्शन मानकों को सुनिश्चित करने के लिए, केंद्रीय बैंक एक वैधानिक तरलता अनुपात स्थापित करता है।
- शुद्ध मांग और समय-आधारित देनदारियों को पूरा करने के लिए बैंक को कुछ प्रतिशत नकदी और सोना रखना पड़ता है। केंद्रीय बैंक इस अनुपात को स्थापित करता है, और इससे जुड़े सभी वाणिज्यिक बैंकों को निर्धारित अनुपात का पालन करना होता है। यदि अनुपात की सराहना की जाती है, तो बैंक अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को कम कर देता है। वैधानिक तरलता अनुपात मौद्रिक नीति को संचालित करने में मदद करता है, और यह सुनिश्चित करता है कि वाणिज्यिक बैंक विलायक हैं।
एसएलआर की गणना कैसे करें?
सांविधिक चलनिधि अनुपात की गणना करने का सूत्र नीचे दिखाया गया है: -
वैधानिक तरलता अनुपात = एलए / एनटीडीएलयहाँ,
- एक तरल संपत्ति को एलए के रूप में दर्शाया गया है।
- नेट समय आधारित और मांग देनदारियों को एनटीडीएल के रूप में दर्शाया गया है।
उदाहरण
आइए हम एबीसी बैंक का उदाहरण लें। बैंक के पास 20 मिलियन डॉलर की तरल संपत्ति है। बैंक के पास एनटीडीएल या शुद्ध समय और 200 मिलियन डॉलर मूल्य की देयताएं हैं। वैधानिक तरलता अनुपात के निर्धारण पर एबीसी बैंक के प्रबंधन में मदद करें।
एसएलआर अनुपात निर्धारित करें जैसा कि नीचे दिखाया गया है: -
वैधानिक तरलता अनुपात = LA / NTDL- = $ 20,000,000 / $ 200,000,000
- = २० / २००
- = 1/10
- = ०.१
वैधानिक तरलता अनुपात = 10%।
इसलिए, बैंक का एसएलआर अनुपात 10% है।
प्रभाव
- एसएलआर का प्रभाव बहुत अधिक है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को नियंत्रित करता है क्योंकि यह आधार दर को ठीक करता है। आधार दर नीचे केंद्रीय बैंक द्वारा स्थापित दर है, जिसमें वाणिज्यिक बैंकों को उधारकर्ताओं को धन उधार देने से मना किया जाता है। इसलिए आधार दर, उधार देने और उधार लेने के कारोबार में पारदर्शिता को बढ़ावा देती है।
- वैधानिक तरलता अनुपात यह सुनिश्चित करता है कि जमा का कुछ हिस्सा हमेशा सुरक्षित रहेगा, और यह जमा धारकों को आसानी से प्रदान किया जाएगा यदि वे वित्तीय प्रणाली की विफलता की स्थिति में जमा को भुनाते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि एसएलआर प्रतिस्पर्धी बनी हुई है, बैंक को एक पखवाड़े के आधार पर अपने शुद्ध समय और मांग की देनदारियों की रिपोर्ट करनी होगी।
- यदि केंद्रीय बैंकों के दायरे में गठबंधन किए गए वाणिज्यिक बैंक वैधानिक तरलता अनुपात का पालन करने में विफल रहते हैं, तो वाणिज्यिक बैंक को वार्षिक आधार पर केंद्रीय बैंक को बैंक दर से ऊपर और ऊपर तीन प्रतिशत का जुर्माना देना पड़ता है। इसके अतिरिक्त, वाणिज्यिक बैंकों पर तत्काल कार्य दिवस के परिणाम में कोई भी चूक 5 प्रतिशत जुर्माना है।
एसएलआर और सीआरआर के बीच अंतर
- सीआरआर का अर्थ नकद आरक्षित अनुपात है।
- नकद आरक्षित अनुपात केवल नकद और नकद समकक्षों पर केंद्रित है जो वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंकों के साथ बनाए रखते हैं।
- वैधानिक तरलता अनुपात नकदी, स्वर्ण, राजकोष प्रतिभूतियों से बना होता है जिसे वाणिज्यिक बैंक को केंद्रीय बैंकों के साथ बनाए रखना होता है।
- सांविधिक तरलता अनुपात वाणिज्यिक बैंक की उधारकर्ताओं को ऋण देने की क्षमता पर केंद्रित है।
- नकद आरक्षित अनुपात केंद्रीय बैंक की वाणिज्यिक बैंकों को ऋण देने की क्षमता पर ध्यान केंद्रित करता है, और इसलिए केंद्रीय बैंक सीआरआर की मदद से वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करते हैं।
- वाणिज्यिक बैंक एसएलआर दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए केंद्रीय बैंकों के साथ रखी गई तरल परिसंपत्तियों पर ब्याज अर्जित करते हैं, जबकि वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंक के साथ रखे गए नकदी भंडार पर कभी भी ब्याज नहीं कमाते हैं।
- नकद आरक्षित अनुपात अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह की निगरानी करता है, जबकि वैधानिक तरलता अनुपात वाणिज्यिक बैंकों को जमाओं की मांगों को पूरा करने में मदद करता है।
निष्कर्ष
केंद्रीय बैंकों को रिपोर्ट करने वाले सभी वाणिज्यिक बैंकों द्वारा वैधानिक अनुपात को बनाए रखना पड़ता है। केंद्रीय बैंक नियमित रूप से देश की आर्थिक स्थिति की समीक्षा करते हैं और तदनुसार वैधानिक तरलता अनुपात को संशोधित करते हैं। अगर केंद्रीय बैंक एसएलआर उठाता है, तो इसका मतलब है कि केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंक को बैंक की उपलब्धता की सीमा को सीमित करना चाहता है।
अनुपात यह सुनिश्चित करता है कि बैंक जमा धारकों की मांगों की सेवा कर सकता है यदि धारक उस जमा को तरल करता है जो उसने वाणिज्यिक बैंक को दिया था। यदि वाणिज्यिक बैंक वैधानिक तरलता अनुपात का पालन करने में विफल रहते हैं, तो उसे केंद्रीय बैंकों द्वारा अनुपालन नहीं करने पर जुर्माना और दंड भुगतना पड़ता है।
