बैंक कैपिटल परिभाषा
बैंक कैपिटल, जिसे बैंक के निवल मूल्य के रूप में भी जाना जाता है, बैंक की परिसंपत्तियों और उसकी देनदारियों के बीच अंतर है और मुख्य रूप से अप्रत्याशित नुकसान के खिलाफ एक रिजर्व के रूप में कार्य करता है और इसके अलावा, बैंक के परिसमापन के मामले में लेनदारों की सुरक्षा करता है। बैंक की संपत्ति नकद, सरकारी प्रतिभूतियां, और बैंकों द्वारा दिए गए ऋण हैं जो ब्याज कमाते हैं (जैसे। बंधक, ऋण पत्र)। बैंक की देनदारियां बैंक द्वारा प्राप्त किसी भी ऋण / ऋण हैं।
बैंक कैपिटल के प्रकार
बैंकों को अपनी जोखिम-भारित संपत्तियों के लिए एक निश्चित मात्रा में तरल संपत्तियों को जारी करना पड़ता है। बेसल लहजे बैंकिंग नियम हैं जो यह सुनिश्चित करते हैं कि परिचालन और दायित्वों को संभालने के लिए बैंक के पास पर्याप्त पूंजी हो।
तीन प्रकार हैं:
# 1 - टियर 1 कैपिटल
इसमें बैंक की मुख्य पूंजी (यानी) शेयरधारकों की इक्विटी और खुलासा भंडार (अर्जित आय) कम सद्भावना, यदि कोई हो, शामिल हैं। यह बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य को इंगित करता है। इसमें बैंक के सभी भंडार और धन होते हैं। यह नुकसान के अवशोषण के मामले में प्राथमिक सहायता के रूप में कार्य करता है। यह बैंक के वित्तीय विवरण में दिखाई देता है।
बेसल III के तहत, उन्हें टियर 1 पूंजी में जोखिम-भारित परिसंपत्तियों का न्यूनतम 7% बनाए रखने की आवश्यकता है। साथ ही, बैंकों को जोखिम भरी संपत्तियों के 2.5% का अतिरिक्त बफर भी रखना होगा। जोखिम-भारित संपत्ति बैंक द्वारा प्रदान किए गए ऋण से ऋण जोखिम के लिए बैंक के जोखिम को दर्शाती है।
टियर 1 कैपिटल / रिस्क-वेटेड एसेट्स = 7% (न्यूनतम आवश्यकता)उदाहरण:
टियर 1 पूंजी में बैंक X की $ 100 बिलियन है। इसकी जोखिम भारित संपत्ति $ 1000 बिलियन है। (अर्थात) टियर 1 पूंजी अनुपात 10% है, जो बेसल III की आवश्यकता से अधिक है, जो 7% है।
# 2 - टियर 2 कैपिटल
इसमें ऐसे फंड होते हैं जिनका खुलासा बैंक के वित्तीय वक्तव्यों में नहीं किया जाता है। इसमें पुनर्मूल्यांकन आरक्षित, हाइब्रिड कैपिटल इंस्ट्रूमेंट्स, अधीनस्थ अवधि के ऋण, सामान्य प्रावधान, ऋण हानि के भंडार, और अघोषित भंडार, गैर-समेकित सहायक कंपनियों में कम निवेश, और अन्य वित्तीय संस्थानों में शामिल हैं।
टियर 2 पूंजी अतिरिक्त पूंजी है क्योंकि यह टियर 1 पूंजी की तुलना में कम भरोसेमंद है। इस पूंजी को मापना मुश्किल है क्योंकि इस पूंजी की संपत्ति को तरल करना आसान नहीं है। बैंक इन परिसंपत्तियों को व्यक्तिगत संपत्ति की तरलता के आधार पर ऊपरी स्तर और निचले स्तर में विभाजित करेंगे।
बेसल III के तहत, उन्हें कुल पूंजी अनुपात का न्यूनतम 8% बनाए रखने की आवश्यकता है।
उदाहरण:
बैंक एक्स के पास टियर 2 कैपिटल का $ 15 बिलियन है। टियर 2 पूंजी अनुपात 1.5% है, जो बेसल III की आवश्यकता से अधिक है।
कुल पूंजी अनुपात 11.5% (यानी) टियर 1 + टियर 2 = 10% + 1.5% = 11.5% है। 10.5% की बेसल III आवश्यकता से अधिक कौन सी है? (अतिरिक्त बफर के साथ)
# 3 - टियर 3 कैपिटल
टियर 3 कैपिटल तृतीयक पूंजी है। यह बाजार के जोखिम, कमोडिटी जोखिम और विदेशी मुद्रा जोखिम को ढालने के लिए है। इसमें टियर 2 पूंजी की तुलना में अधिक अधीनस्थ मुद्दे, अघोषित भंडार और ऋण हानि आरक्षित शामिल हैं।
टियर 1 कैपिटल में शामिल टियर 2 और टियर 3 कैपिटल से अधिक होना चाहिए।
बैंक कैपिटल कैसे बढ़ाएं या घटाएं?
बैंक ग्राहकों को ऋण प्रदान करने के लिए विभिन्न स्रोतों से वित्तपोषण जुटाता है, जिस पर वे ब्याज लेते हैं, जो उस लागत से अधिक है जिस पर वे उधार लेते हैं। अंतर लाभ का है।
- शेयरधारकों से धन जुटाना - सार्वजनिक मुद्दों के माध्यम से बैंक पूंजी जुटाते हैं, और इसका उपयोग बैंकिंग कार्यों के लिए किया जाता है। शेयरधारकों की वापसी लाभांश और शेयर मूल्य की सराहना के रूप में होगी।
- वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त करना;
- बैंक को सरकारी धन
- सावधि जमा, बचत खाता;
कार्य
- बैंक पूंजी अप्रत्याशित जोखिम और नुकसान से बैंक की सुरक्षा के रूप में कार्य करती है।
- यह इक्विटी धारकों के लिए उपलब्ध शुद्ध मूल्य है।
- यह जमाकर्ताओं और लेनदारों को आश्वासन देता है कि उनके फंड सुरक्षित हैं, और यह बैंक की देनदारियों के लिए भुगतान करने की क्षमता को इंगित करता है।
- यह बैंकिंग कार्यों में विस्तार या किसी भी संपत्ति की खरीद के लिए धन है।
बैंक कैपिटल और बैंक लिक्विडिटी के बीच अंतर
बैंक लिक्विडिटी बैंक की परिसंपत्तियों की माप के रूप में कार्य करता है, जो बकाया राशि का निपटान करने और कार्यशील पूंजी घटकों और व्यावसायिक कार्यों का प्रबंधन करने के लिए आसानी से उपलब्ध है। तरल संपत्ति को आसानी से नकदी में बदला जा सकता है। (उदा) केंद्रीय बैंक भंडार, सरकारी बॉन्ड, आदि। व्यवसाय संचालन के प्रबंधन के लिए, बैंकों के पास पर्याप्त तरल संपत्ति होनी चाहिए (उदाहरण के लिए) बैंक खाताधारकों द्वारा नकद निकासी, परिपक्वता पर सावधि जमा का पुनर्भुगतान और अन्य वित्तीय दायित्व।
यह बैंक का शुद्ध मूल्य है, जो कि बैंक की संपत्ति और देनदारियों के बीच का अंतर है। यह घाटे को अवशोषित करने के लिए एक बैंक के लिए एक रिजर्व के रूप में कार्य करता है। विलायक रहने के लिए बैंक की संपत्ति देनदारियों से अधिक होनी चाहिए। बैंक के कामकाज का प्रबंधन करने के लिए बेसल की आवश्यकता के अनुसार आवश्यक बैंक पूंजी के न्यूनतम स्तर को बनाए रखने की आवश्यकता है।
संरचना
फंड संरचना यह बताती है कि बैंक उपलब्ध धन का उपयोग करके अपने कार्यों को कैसे वित्त देगा। यह इक्विटी, डेट या हाइब्रिड सिक्योरिटीज हो सकता है।
निष्कर्ष
बैंक कैपिटल बैंकिंग परिचालन में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। बैंकिंग तत्वों में जोखिम तत्व हमेशा मौजूद रहता है, और कभी भी नुकसान हो सकता है। बैंकों को दिवालिया होने से बचाने के लिए और सार्वजनिक जमा को बचाने के लिए, बैंक अनिश्चितताओं और नुकसानों से खुद को बचाने के लिए पूंजी बनाए रखते हैं।
बैंक को जितनी पूंजी की जरूरत होती है, वह उसके परिचालन और उससे जुड़े जोखिमों पर निर्भर करता है, जितना अधिक पूंजी का जोखिम होता है। इसका उपयोग बैंकों के विस्तार और अन्य परिचालन उद्देश्यों के लिए भी किया जाता है। उचित पूंजी के बिना, बैंक दिवालिया हो सकता है। इसलिए, इसे उचित स्तरों पर बनाए रखने की आवश्यकता है, और इसे कानून द्वारा निर्धारित सीमाओं से नीचे गिरना चाहिए।
