हवाला अर्थ
हवाला एक अनौपचारिक मनी ट्रांसफर प्रणाली है जिसमें नकदी के वास्तविक / भौतिक आंदोलन के बिना दलालों (जिन्हें हवलदार के रूप में जाना जाता है) के एक नेटवर्क के माध्यम से पैसा दिया जाता है। यह नियमित बैंकिंग मार्गों के अलावा अन्य तरीकों से धन का संचरण है और इसलिए कभी-कभी इसे भूमिगत बैंकिंग कहा जाता है।
हवाला एक अरबी शब्द है जिसका शाब्दिक अर्थ "ट्रांसफर" है। इसे "हुंडी" के रूप में भी जाना जाता है। यह एक ऐसी प्रणाली है जो अनिवार्य रूप से लागू करने योग्य नहीं है क्योंकि यह अनिवार्य रूप से विश्वास की अवधारणा पर निर्भर करती है। इसलिए, हवलदारों को प्रोमिसरी नोट्स की मदद से लेन-देन की आवश्यकता नहीं है।
हवाला कैसे काम करता है?
आइए एक उदाहरण की मदद से अधिक गहराई से समझें:
- मान लें कि अमेरिका में काम करने वाला एक कर्मचारी रॉबर्ट भारत में रह रहे अपने माता-पिता को 500 डॉलर भेजना चाहता है। रॉबर्ट, अमेरिका में एक हवलदार से संपर्क करेंगे, श्री हार्वे का कहना है और उसे वह पैसा दें, जो वह अपने माता-पिता को अपने विवरण और पासकोड के साथ प्राप्त करना चाहता है।
- बदले में, हार्वे, रॉबर्ट के माता-पिता के शहर में एक हवाला डीलर मि। अर्जुन से संपर्क करेंगे और उनसे कहेंगे कि अगर वे सही और मिलान पासकोड बताते हैं तो उन्हें यह रकम भेजनी चाहिए।
- कमीशन घटाने के बाद अर्जुन ने अपने खाते से रॉबर्ट के माता-पिता को पैसे ट्रांसफर कर दिए और हार्वे अब अर्जुन को 500 डॉलर की राशि देगा। श्री रॉबर्ट द्वारा इस तरह की राशि प्राप्त करने वाले अपने माता-पिता को पैसे भेजने से शुरू होने वाला यह पूरा लेनदेन जटिल लगता है, लेकिन कुछ मामलों में कुछ घंटों में पूरा हो जाएगा और जबकि अन्य मामलों में, अधिकतम 2-3 दिनों का समय ।
इससे, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि इस तरह के लेनदेन में 5 प्रमुख घटक हैं -
- प्रेषक (श्री। रॉबर्ट),
- रिसीवर (श्री रॉबर्ट के माता-पिता),
- दो हवालदार (हार्वे और अर्जुन),
- मनी / फंड ($ 500) और
- पासकोड।
दोनों हवलदार अपने बीच के लेन-देन को कैसे तय करेंगे, यह मुख्य रूप से लेन-देन के रूप में महत्वपूर्ण नहीं है, लेकिन वे कुछ लेनदेन जैसे नकद परिवहन, बैंक हस्तांतरण, दांव, सोने की तस्करी, आदि की मदद से करते हैं।
हवाला प्रणाली की विशेषताएं
हवाला प्रणाली की विशेषताएं निम्नलिखित हैं।
- यह विश्वास और प्रतिष्ठा की अवधारणा पर आधारित है।
- लेनदेन में वैध और नाजायज दोनों शामिल हैं।
- हवलदार को धन संचरण के प्राथमिक व्यवसाय में नहीं होना चाहिए, अर्थात, धन का प्रेषण हवलदारों का एक पक्ष व्यवसाय है।
- नकदी का कोई भौतिक क्षण नहीं है या कोई बैंक स्थानान्तरण नहीं हैं।
- ऐसी प्रणाली में शामिल पहचान पत्र, प्रमाण पत्र आदि का सत्यापन होता है।
आधुनिक समय में भी ऐसी प्रणाली को क्यों प्राथमिकता दी जाएगी?
- कर चोरी को आसान बनाने के लिए।
- संचरण में आसानी।
- आधिकारिक मार्ग की तुलना में संचरण के लिए लिया गया समय तुलनात्मक रूप से कम है।
- इस मार्ग को तब पसंद किया जा सकता है जब किसी दूरस्थ क्षेत्र से धन स्थानांतरित किया जाना हो, जहां बैंकिंग सुविधाएं उपलब्ध न हों।
लाभ
हवाला प्रणाली के कुछ फायदे निम्नलिखित हैं।
- यह प्रणाली उन देशों के बीच धन के प्रवाह को तेज करती है जहां बैंकिंग मार्ग में भारी शुल्क शामिल हैं और यह महंगा लगता है।
- एक विश्वसनीय हवाला ब्रोकर मिलने पर उपयोग करने में आसान।
- किसी देश के बाहर नियोजित व्यक्ति अपने परिवार के सदस्यों और दोस्तों को आसानी से, अधिक गति से और तुलनात्मक रूप से कम लागत पर पैसा भेज सकते हैं।
- बहुत कम समय में लेन-देन पूरा हो जाएगा।
- बैंक खाते खोलने के लिए किए गए प्रयासों से बचा जा सकता है।
- सेवाएं गुणात्मक, कुशल और अत्यधिक विश्वसनीय हैं।
नुकसान
हवाला प्रणाली के कुछ नुकसान निम्नलिखित हैं।
- यह कुछ देशों में अवैध है।
- इस तरह के लेनदेन को करने के लिए कुछ देशों में जुर्माना लगाया जाता है।
- हवालादार आमतौर पर अपने लेनदेन के किसी भी रिकॉर्ड को बनाए नहीं रखते हैं और इसलिए किसी भी धोखाधड़ी लेनदेन की जांच के दौरान, किसी भी जानकारी को खारिज नहीं किया जा सकता है।
- यह एक अर्थव्यवस्था में काले, बेहिसाब और अघोषित धन में वृद्धि का मुख्य कारण बनता है और यह बदले में, भ्रष्टाचार की ओर जाता है।
- इसने आतंकी समूहों, गैरकानूनी और संदिग्ध गतिविधियों को प्रायोजित करने के एक आसान तरीके के रूप में तिरस्कार प्राप्त किया है।
हवाला के तरीके
हवाला के लिए इस्तेमाल की जाने वाली सबसे आम विधियां इस प्रकार हैं -
- शेल कंपनियां: ऐसी कंपनियों को शामिल किया गया जहां कोई वाणिज्यिक उद्देश्य या पदार्थ नहीं है और मुख्य उद्देश्य लेनदेन के पीछे मुख्य अनुकूल पक्षों को छिपाना है।
- करंसी नोटों की तस्करी
- भेस में कंपनियां: ऐसी कंपनियाँ जो किसी गतिविधि को करने के लिए शामिल होती हैं, लेकिन अवैध गतिविधियों को भी अंजाम देती हैं और दूसरे कानूनी व्यवसाय के मुनाफे की मदद से ऐसे अवैध मुनाफे को छुपाती हैं।
- इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर: इसका मतलब है फंड का वायर ट्रांसफर। ऐसे प्रत्याशियों का चुनाव करना जो अपनी ओर से ऐसे लेन-देन करते हों।
- Smurfing - जिसे संरचना के रूप में भी जाना जाता है, यह बड़े लेनदेन को छोटे लेनदेन में प्रशासित करने का अभ्यास है, ताकि यह नियामक अधिकारियों की नज़र में न आए और संदेह पैदा न करे।
कैसे करें हवाला लेनदेन?
- संदिग्ध गतिविधियों पर नज़र रखना।
- अधिक जांच एजेंसियों को नियुक्त करना।
- इस तरह की गतिविधियों में शामिल दलों को दंडित करने के लिए कड़े कानूनों का परिचय।
- सामान्य बैंकिंग मार्गों में रुकावटों को कम करना ताकि वास्तविक और वैध लेनदेन करने के इच्छुक लोग हवाला मार्ग को पसंद न करें।
- भ्रष्टाचार को कम करने के लिए कदम उठाना।
संक्षेप में, हवाला धन के आंदोलन के बिना धन का हस्तांतरण है। इसका मतलब है कि मानकीकृत बैंकिंग प्रणाली के बिना धन का संचरण।
