सदाबहार ऋण क्या है?
सदाबहार ऋण, जिसे रिवाल्विंग क्रेडिट के रूप में भी जाना जाता है, को उन ऋणों के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, जहां उधारकर्ता को अनुबंध से ब्याज दर और अनुबंध के लिए वैधता के साथ ऋणदाता से एक मूल राशि प्राप्त होती है और अनुबंध की वैधता के दौरान उधारकर्ता कभी भी ऋण का पुनर्भुगतान या पुनर्खरीद कर सकता है ऋण किसी भी समय की संख्या।
स्पष्टीकरण
- पारंपरिक ऋणों में, उधारकर्ता को मूल राशि और ब्याज राशि के साथ ऋण चुकाने के लिए किश्तों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। सदाबहार ऋणों में, ऋणदाता अनुबंध अवधि के साथ उधारकर्ता को ऋण की मूल राशि को मंजूरी देता है जो कि ब्याज दर प्रदान करने वाले अनुबंध की वैधता को परिभाषित करता है।
- उधारकर्ता को समझौते के अंत में ब्याज राशि के साथ-साथ मूल राशि का भी भुगतान करना होगा लेकिन लाभ अनुबंध अवधि के दौरान उधारकर्ता को मिलता है जहां उधारकर्ता किसी भी राशि को निकाल सकता है और अपने लाभ के अनुसार राशि का भुगतान कर सकता है। और उधारकर्ता अनुबंध अवधि के दौरान किसी भी समय के लिए यह कर सकता है।
सदाबहार ऋण कैसे काम करता है?
- आवेदक द्वारा प्रस्तुत आवेदन पर, बैंकिंग कंपनियां रिवाल्विंग क्रेडिट से संबंधित विभिन्न उत्पाद पेश करती हैं। एक बार जब आवेदन को मंजूरी दे दी जाती है और ऋण राशि भी स्वीकृत हो जाती है, तो ऋणदाता (बैंक आदि) आवेदक (उधारकर्ता) को मूल राशि देते हैं जो कि अधिकतम क्रेडिट राशि सीमा के साथ भी है। उधारकर्ता इस राशि का उपयोग अपने विवेक के अनुसार कर सकता है।
- इस प्रकार का क्रेडिट बैंक उधारकर्ता से कुछ शुल्क या राशि लेता है और विलंबित भुगतान या ओवरड्राॅन लिमिट के मामले में ब्याज दरों को लागू करता है। क्रेडिट के समय, उपलब्ध क्रेडिट की संख्या कम हो जाती है और उधारकर्ताओं द्वारा धन वापस लेने के साथ-साथ धनराशि वापस कर दी जाती है। उधारकर्ता कई भुगतानों या एक ही भुगतान में क्रेडिट राशि का भुगतान कर सकता है। एक बार जब पूरी राशि ऋण वापस कर दी जाती है, तो उधार संबंध बंद हो जाता है।
उदाहरण
बाजार में, सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले एवरग्रीन ऋण क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइन हैं जिनमें ओवरड्राफ्ट सीमा, निर्यात पैकिंग क्रेडिट आदि शामिल हैं।
- पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के मामले में, उधारकर्ता को एक आवेदन दायर करने की आवश्यकता होती है जिसके बाद उसकी पृष्ठभूमि और उसके क्रेडिट स्कोरकार्ड की जांच की जाती है और फिर आवेदन को मंजूरी दी जाती है और तदनुसार क्रेडिट सीमा की पेशकश की जाती है। क्रेडिट कार्ड के मामले में, क्रेडिट कार्ड का विवरण हर महीने उत्पन्न होता है, जिस महीने के दौरान क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता उपलब्ध अधिकतम क्रेडिट तक किसी भी राशि का उधार ले सकता है। उपयोगकर्ता को अपने बयान में उल्लिखित न्यूनतम राशि का भुगतान करने की आवश्यकता है। वह कितनी राशि वापस करता है; फिर से उपयोग करने के लिए बहुत अधिक क्रेडिट सीमा उपलब्ध होगी।
- ऋण की रेखा बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा उधारकर्ता को प्रदान की जाती है जो एक कंपनी, एक व्यक्ति या सरकार आदि हो सकती है। इस मामले में भी, उधारकर्ता को ऋण सीमा की एक राशि प्रदान की जाती है और उधारकर्ता उपयोग कर सकते हैं। उसकी आवश्यकताओं के अनुसार राशि। इस मामले में एक मासिक विवरण उत्पन्न होता है और उधारकर्ता को अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए उल्लिखित न्यूनतम राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है और भविष्य के लिए एक अच्छी विश्वसनीयता है।
प्रकार
- क्रेडिट की रिवाल्विंग लाइन : क्रडिट लाइन ऑफ क्रेडिट को उधारकर्ता को दिन-प्रतिदिन के उपयोग के लिए जारी किया जाता है या इसे कार्यशील पूंजी उद्देश्य भी कहा जा सकता है। जहां उपयोगकर्ता किसी भी तरह के लेनदेन या किसी भी घटना में भुगतान करने के लिए दी गई क्रेडिट सीमा का उपयोग कर सकता है।
- लेटर ऑफ क्रेडिट: यह बैंक द्वारा व्यक्ति को उसके ग्राहक की ओर से प्रदान की गई एक विशेष गारंटी है कि ग्राहक ऐसा करने में चूक होने पर बैंक दायित्व का भुगतान करेगा। बैंक पहले से तय क्रेडिट सीमा के साथ ऋण पत्र जारी करता है, जिसके लिए बैंक वित्तीय गारंटी लेगा। लेन-देन में प्रवेश करने के दौरान ग्राहक लेन-देन या अनुबंध के विचार के भुगतान के लिए दूसरे पक्ष को ऋण पत्र प्रदान कर सकता है।
सदाबहार ऋण के लिए नवीनीकरण मानदंड
- यदि उधारकर्ता सदाबहार ऋण के नवीकरण के लिए आवेदन करता है, तो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान ऋण के नवीनीकरण की अनुमति देने से पहले उधारकर्ताओं की वित्तीय स्थिति और उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर का निर्धारण करेगा। उदाहरण के लिए, किसी कंपनी के मामले में, ऋणदाता कंपनी की वित्तीय स्थितियों के मूल्यांकन के लिए कंपनी के नवीनतम वित्तीय विवरण के लिए कॉल करता है।
- नवीकरण के मामले में, ऋणदाता यह सत्यापित करने के लिए उधारकर्ता की आय की जाँच करेगा कि उधारकर्ता की आय ऋण राशि को चुकाने के लिए पर्याप्त है और साथ ही साथ उधारकर्ताओं द्वारा प्रदान किए गए कोलेटरल को सत्यापित करने के लिए कि क्या डिफ़ॉल्ट रूप से, उधारकर्ता, प्रदान किए गए कोलेटरल ऋण राशि को कवर करेंगे या नहीं (उस मामले में जहां ऋणदाता ने कोलेटरल को रखा है)। यदि उधारकर्ता का संतुलन हमेशा पिछले सदाबहार ऋण की क्रेडिट सीमा के करीब था, तो ऋणदाता ऋण को नवीनीकृत नहीं करने का निर्णय ले सकता है।
संभावित मुद्दे
- ऐसे क्षेत्र हैं जहां सदाबहार ऋण कुछ मुद्दे बना सकते हैं। जैसे ऋण लेने वाले के ऋण के नवीकरण के लिए आवेदन करने के मामले में, बैंक केवल उधारकर्ता के वित्तीय को देखने के लिए इसे नवीनीकृत नहीं करने का चयन कर सकता है और बैंक ने निर्णय लिया कि उधारकर्ता की वित्तीय पर्याप्त रूप से मजबूत नहीं है।
- यदि उधारकर्ता क्रेडिट का अधिकतम उपयोग करता है और 1 वर्ष की तरह लंबी अवधि के लिए कोई ब्याज राशि का भुगतान नहीं करता है, तो बैंक रिश्ते से पीछे हटने का फैसला कर सकता है। इस मामले में, बैंक रिश्ते को बनाए रखने का विरोध करेगा क्योंकि बैंक यह तय कर सकता है कि उधारकर्ता ऋण चुकाने में सक्षम नहीं होगा।
निष्कर्ष
- सदाबहार ऋण जिसे रिवाल्विंग क्रेडिट सुविधा भी कहा जाता है, एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा किसी कंपनी, सरकार या किसी व्यक्ति को जारी किया जाता है जो इस तरह के लिए आवेदन करता है। आवेदक की पृष्ठभूमि और वित्तीय स्थिति के सत्यापन के बाद, ऋणदाता ऋण राशि को मंजूरी देता है।
- उधारकर्ता बैंक द्वारा प्रदान की गई क्रेडिट सीमा तक धन का उपयोग कर सकते हैं। उधारकर्ता को कुछ सदाबहार ऋणों के मामले में उत्पन्न बयान में न्यूनतम राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है जिसमें मूल और ब्याज राशि शामिल होती है ताकि उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर भविष्य के उद्देश्यों के लिए स्वस्थ रहे। क्योंकि व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के आधार पर, बैंक या वित्तीय संस्थान व्यक्ति को ऋण या क्रेडिट प्रदान करता है।
