सीआरआर का पूर्ण रूप - नकद आरक्षित अनुपात
CRR का फुल फॉर्म Cash Reserve Ratio है। CRR का तात्पर्य उन वाणिज्यिक बैंकों की कुल जमा राशि से है जो उन्हें तरल नकदी के रूप में केंद्रीय बैंक के पास रखना है और यह एक उपकरण के रूप में कार्य करता है जिसका उपयोग केंद्रीय बैंक द्वारा बैंकिंग प्रणाली में तरलता को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है। ।
उद्देश्य
सीआरआर के महत्वपूर्ण उद्देश्य निम्नलिखित हैं:
- यह अर्थव्यवस्था में धन प्रवाह को विनियमित करना है। केंद्रीय बैंक की सीआरआर नीति यह निर्धारित करती है कि पूरी अर्थव्यवस्था में कितना पैसा प्रवाहित होगा।
- उनकी नीतियां अर्थव्यवस्था में तरलता बनाए रखने में मदद करती हैं। जब भी किसी देश की अर्थव्यवस्था को तरलता की कमी का सामना करना पड़ता है, तो देश के केंद्रीय बैंक द्वारा नकद आरक्षित अनुपात कम कर दिया जाता है। इस कारण से, देश भर के बैंक ग्राहकों को अधिक पैसा उधार दे सकेंगे। इसलिए, आम जनता को खर्च करने के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा और इसलिए, अर्थव्यवस्था में तरलता के मुद्दों को संतुलित किया जाएगा।
- वे यह सुनिश्चित करते हैं कि बैंक सॉल्वेंसी स्थिति बनाए रखें। बैंकों के पास उपलब्ध पूरी नकदी को उधार देने के बजाय कुछ अंश या उपलब्ध कुल नकदी का अनुपात आरक्षित है या अलग रखा गया है।
सीआरआर फॉर्मूला
नकद आरक्षित अनुपात की गणना करने का सूत्र निम्नलिखित है:
कैश रिज़र्व रेश्यो = (रिज़र्व रिक्वायरमेंट / बैंक डिपॉज़िट्स) * १००% रिज़र्व रिक्वायरमेंट = कैश रिज़र्व रेशो * बैंक डिपॉज़िट्सकहा पे,
- रिज़र्व रिक्वायरमेंट = रिज़र्व की आवश्यकता कैश रिज़र्व को संदर्भित करती है जिसे बैंक को केंद्रीय बैंक के साथ बनाए रखना आवश्यक होता है।
- बैंक डिपॉजिट्स = बैंक डिपॉजिट्स में बैंक की कुल जमा राशि का उल्लेख होता है।
सीआरआर का उदाहरण
आइए एक ऐसे बैंक का उदाहरण लेते हैं, जिसकी कुल जमा राशि $ 1,500 बिलियन वार्षिक रिपोर्ट 31 दिसंबर, 2019 तक है। अब, फेडरल रिजर्व की आरक्षित आवश्यकता यानी नकद आरक्षित अनुपात 9% है। वर्ष 2019 के लिए बैंक की नकद आरक्षित आवश्यकता की गणना करें।
उपाय:
वर्तमान मामले में, यह दिया जाता है कि 31 दिसंबर, 2019 को,
- बैंक का कुल जमा = 1,500 बिलियन डॉलर
- नकद आरक्षित अनुपात = ९%
अब फॉर्मूले के अनुसार रिजर्व रिक्वायरमेंट की गणना इस प्रकार की जाएगी:
- आरक्षित आवश्यकता = 1,500 * 9%
- आरक्षित आवश्यकता = $ 135 बिलियन
इस प्रकार वर्ष 2019 के लिए बैंक की नकदी आरक्षित आवश्यकता $ 135 बिलियन है।
सीआरआर का प्रभाव
कैश रिजर्व अनुपात का अर्थव्यवस्था में ब्याज दर पर सीधा प्रभाव पड़ता है। यदि केंद्रीय बैंक बैंक की सीआरआर आवश्यकताओं को बढ़ाता है, तो यह बैंक की ऋण देने की आवश्यकता को कम कर देगा, इसलिए, यह अधिक उधार देने में सक्षम नहीं होगा और इसलिए मांग और आपूर्ति का नियम यहां लागू होगा। कम उधार क्षमता के साथ, उधार देने की दर बढ़ेगी और उधार लेने की लागत बढ़ जाएगी। दूसरी ओर, बैंक लोगों को अधिक से अधिक जमा प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करेंगे और उन्हें आकर्षित करने के लिए, जमा की दर कम हो जाएगी। इसलिए, अर्थव्यवस्था में ब्याज दर में उतार-चढ़ाव होगा।
सीआरआर का महत्व
नकद आरक्षित अनुपात बैंकिंग उद्योग के बेहतर कामकाज की नींव रखता है। कैश रिज़र्व अनुपात का मुख्य महत्व निम्नलिखित हैं:
- सीआरआर अनुपात नकद आरक्षित का न्यूनतम अनुपात है जिसे एक बैंक को सॉल्वेंसी की आवश्यक राशि बनाए रखने के लिए अलग सेट करना होगा।
- यह सभी बैंक डिपॉजिट के खिलाफ लिक्विड फंड का बहुत छोटा हिस्सा है।
- यह केंद्रीय बैंक को पूरे देश में तरलता की दर और औसत समग्र मात्रा का प्रशासन करने में मदद करता है।
- यह पैसे का सही हिस्सा है जिसे बैंक को अलग से सेट करना होता है। अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति की दर और धन प्रवाह के आधार पर, यह निर्धारित किया जाता है और अर्थव्यवस्था में आवश्यकता के अनुसार समय-समय पर इसे बदला जाता है।
सीआरआर और एसएलआर के बीच अंतर
- नकद आरक्षित अनुपात और वैधानिक तरलता अनुपात केंद्रीय बैंक की 2 अलग-अलग नीतियां हैं, हालांकि, दोनों ही प्रत्येक बैंक की अनिवार्य आवश्यकताएं हैं।
- सीआरआर कुल बैंक जमा का एक निश्चित प्रतिशत है जो केंद्रीय बैंक के चालू खाते में आवश्यक है। बैंक के पास किसी भी आर्थिक या वाणिज्यिक गतिविधि के लिए इस राशि तक कोई पहुंच नहीं है और बैंक इस धनराशि को किसी भी ऋणदाता को उधार नहीं दे सकता है; न ही वे इसे निवेश के उद्देश्य से इस्तेमाल कर सकते हैं।
- दूसरी ओर, एसएलआर वह धन है जो केंद्र सरकार की विभिन्न निर्दिष्ट प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। यह कुल बैंक जमा का एक निश्चित प्रतिशत है। बैंक सीआरआर के मुकाबले एसएलआर निवेश पर ब्याज कमा सकते हैं।
लाभ
कैश रिज़र्व अनुपात के निम्नलिखित लाभ हैं:
- यह अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने का एक प्राथमिक तरीका है। अर्थव्यवस्था की मजबूत और प्रतिस्पर्धी धन आपूर्ति एक मजबूत क्रेडिट प्रणाली को बनाए रखने में मदद करेगी।
- वाणिज्यिक बैंक वाणिज्यिक के साथ-साथ अन्य बैंकों के लिए एक अच्छा शोधन क्षमता अनुपात बनाए रख सकते हैं।
- जब भी अर्थव्यवस्था में सरप्लस मनी की स्थिति होती है, तो सीआरआर के जरिए फंड आसानी से माइग्रेट किया जा सकता है।
नुकसान
कैश रिज़र्व अनुपात के नुकसान निम्नलिखित हैं:
- सीआरआर में लगातार बदलाव से स्वस्थ आर्थिक वातावरण पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।
- यह केंद्रीय बैंक के चालू खाते में अलग रखी गई राशि है। इसलिए बैंक उसी पर कोई ब्याज नहीं कमाते हैं, उसी पर मुद्रास्फीति के हिस्से को भी हासिल नहीं करते हैं।
- यह बैंक की ऋण देने की क्षमता को कम कर देता है और इसलिए यह अधिकतम लाभ अर्जित करने के लिए उन्हें रोक देता है।
निष्कर्ष
CRR कैश रिजर्व रेशो के लिए उपयोग किया जाने वाला संक्षिप्त नाम है। यह वाणिज्यिक बैंक की कुल जमा राशि का हिस्सा है, जो इसके लिए देश के केंद्रीय बैंक के साथ नकदी आरक्षित के रूप में बनाए रखना अनिवार्य है। इस आरक्षित आवश्यकता में से, किसी भी व्यावसायिक उधार के लिए धन का उपयोग नहीं किया जा सकता है। यह अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने का एक प्राथमिक तरीका है।
