एनबीएफसी का पूर्ण रूप - गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां
NBFC का फुल फॉर्म Non-Banking Financial Companies है। एनबीएफसी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को संदर्भित करता है, जो बैंकिंग कंपनियों के समान विभिन्न सेवाओं की पेशकश करने के लिए जिम्मेदार होती हैं, जैसे व्यवसायों और अन्य लोगों को ऋण / अग्रिम प्रदान करना, किराया-खरीद, पट्टे, विभिन्न प्रतिभूतियों जैसे शेयर, डिबेंचर का अधिग्रहण, बांड, स्टॉक, आदि, सरकारी अधिकारियों या स्थानीय अधिकारियों या समान प्रकृति के किसी भी अन्य विपणन योग्य प्रतिभूतियों द्वारा जारी किए जाते हैं, लेकिन इन कंपनियों के पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं है, इसलिए वे कुछ पहलुओं में बैंकों से भिन्न होते हैं।
भूमिका
- एनबीएफसी राष्ट्र के निर्माण और वित्तीय समावेशन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि यह असंबद्ध समाज के उन वर्गों, विशेष रूप से छोटे उद्यमों को धन / ऋण प्रदान करता है।
- यह नए स्टार्ट-अप और उद्यमियों के लिए वित्त पोषण का एक प्रमुख स्रोत है, खासकर जहां सरकार उद्यमिता को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित करती है ताकि नौकरी चाहने वालों को नौकरी देने वालों के साथ बदल दिया जा सके।
- वे बुनियादी ढांचे के विकास, रोजगार सृजन, परिवहन विकास, धन के अवसरों के सृजन, समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों को वित्तीय सहायता प्रदान करने आदि में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
इतिहास
आधिकारिक तौर पर गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट 2010 के तहत वर्गीकृत किया गया है, जो कि वित्तीय सुधार कानून है जो वर्ष 2010 में 2008 में आए वित्तीय संकट के जवाब में पारित किया गया था। अधिनियम के अनुसार , एनबीएफसी वे कंपनियाँ हैं जो मुख्य रूप से वित्तीय गतिविधियों में लगी हुई हैं यदि उनकी 85% से अधिक समेकित संपत्ति या वार्षिक सकल राजस्व वित्तीय प्रकृति के हैं। इसके द्वारा, कंपनियों की एक विस्तृत श्रृंखला इस श्रेणी में आई, जो बैंकों की सेवाएं जैसे कि बंधक ऋण देने वाली कंपनियां, बीमा कंपनियां, निजी इक्विटी फंड, निवेश बैंक, मनी मार्केट फंड, हेज फंड, पीयर-टू-पीयर ऋणदाता प्रदान करती हैं। आदि।
उद्देश्य
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के विभिन्न उद्देश्य हैं:
- एनबीएफसी का उद्देश्य निजी उद्योगों और एसएमई को ऋण देकर देश में अधिक रोजगार के अवसर पैदा करना है, जिससे व्यवसाय में वृद्धि होती है, जिससे रोजगार पैदा करने की जनशक्ति की मांग बढ़ जाती है।
- वे संसाधनों के रोटेशन, परिसंपत्तियों के वितरण और आय विनियमन द्वारा धन जुटाने में भी मदद करते हैं, जिससे आर्थिक विकास को आकार मिलता है।
- यह वित्तीय बाजार को मजबूत करना है क्योंकि यह छोटे आकार के उद्यमों को धन प्रदान करता है जो एनबीएफसी की तरलता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
एनबीएफसी के प्रकार
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के दो प्रकार हैं:
- डिपॉज़िट एक्सेप्टिंग: ये एनबीएफसी की जनता से जमा स्वीकार करते हैं, जिनमें लोन कंपनियां, इन्वेस्टमेंट कंपनी, एसेट फाइनेंस कंपनी आदि शामिल हैं।
- गैर-जमा स्वीकार्यता : ये एनबीएफसी हैं जो जनता से जमा स्वीकार नहीं करते हैं, और यह केवल जनता को पैसा उधार देने और ऐसे ऋणों के खिलाफ पुनर्भुगतान लेने की अनुमति है।
एनबीएफसी के कार्य
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के कार्य निम्नानुसार हैं:
- व्यवसायों और अन्य व्यक्तियों को ऋण / अग्रिम प्रदान करना।
- विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों जैसे शेयर, डिबेंचर, बॉन्ड, स्टॉक इत्यादि का अधिग्रहण, सरकारी अधिकारियों या स्थानीय अधिकारियों या किसी अन्य प्रकार की विपणन योग्य प्रतिभूतियों द्वारा जारी किया जाता है।
- मुद्रा विनिमय, अंडरराइटिंग, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, रिटायरमेंट प्लानिंग, मर्जर एक्टिविटीज आदि जैसे लोन देने के अलावा अपने ग्राहकों को कई अन्य सेवाएं देते हैं।
एनबीएफसी के उदाहरण हैं
वर्तमान दुनिया में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के विभिन्न उदाहरण हैं। बोस्टन, मैसाचुसेट्स में स्थित एक बहुराष्ट्रीय वित्तीय सेवा कंपनी, फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों का एक उदाहरण है, जो विश्व स्तर की कंपनियों के सबसे बड़े संपत्ति प्रबंधकों में से एक है। यह फंड वितरण, सेवानिवृत्ति सेवाएं, निवेश सलाह, क्रिप्टोक्यूरेंसी, बीमा सुविधाएं प्रदान करता है, विभिन्न म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करता है, और ब्रोकरेज फर्म संचालित करता है। अन्य सभी कंपनियां जैसे बंधक ऋणदाता, बीमा कंपनियां, निजी इक्विटी फंड, निवेश बैंक, मनी मार्केट फंड, हेज फंड, पी 2 पी ऋणदाता, आदि एनबीएफसी के उदाहरण हैं।
एनबीएफसी बनाम बैंक
NBFC और बैंक विभिन्न मापदंडों पर एक दूसरे से भिन्न होते हैं, और कुछ अंतर निम्नानुसार हैं:
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां जनता से मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकती हैं। यह केवल कार्यकाल के अंत में देय जमा को स्वीकार कर सकता है, जबकि बैंक जनता से सभी प्रकार के जमा को स्वीकार कर सकते हैं, दोनों मांग पर और कार्यकाल के अंत में देय।
- एक एनबीएफसी अपने ग्राहक द्वारा उनकी ओर से तीसरे पक्ष को भुगतान में संलग्न नहीं हो सकता है, जबकि बैंक चेकबुक जारी करने के माध्यम से भुगतान में अपने ग्राहक को अनुमति दे सकते हैं।
- एनबीएफसी द्वारा की गई जमा राशि का बीमा नहीं होता है, जबकि बैंकों के पास जमा बीमा होता है।
लाभ
- एनबीएफसी शेयरों और शेयरों के लिए धन प्रबंधन में मदद कर सकता है।
- वे आमतौर पर ऋण प्रदान करते हैं, जैसे कि ऋण और ऋण सुविधाएं।
- वे वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र, बैंकर समझौते आदि भी जारी कर सकते हैं।
- यदि बैंक मददगार नहीं हैं तो NBFC बैंक का स्थान ले सकता है।
नुकसान
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को उन जमाओं को लेने की अनुमति नहीं है जो मांग में देय हैं।
- बैंक की तुलना में एनबीएफसी के आसपास प्रतिबंध अधिक कठोर हैं।
- केवल वे एनबीएफसी जो उपयुक्त अधिनियम के तहत पंजीकृत हैं और अधिकृत हैं, जनता से जमा स्वीकार करने की अनुमति दे सकते हैं।
- जनता से प्राप्त होने वाले जमा का बीमा नहीं किया जाता है; इसलिए बैंकों की तुलना में जमा के लिए कम सुरक्षा है।
- इसे अपने ग्राहकों के लिए भुगतान करने या निपटान करने की अनुमति नहीं है।
- यह उन चेक को जारी नहीं कर सकता है जो उस पर खींचे गए हैं।
निष्कर्ष
एक एनबीएफसी को एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी के रूप में माना जा सकता है जो बैंकिंग लाइसेंस नहीं रखती है लेकिन बैंक की तरह काम करती है क्योंकि यह उन सभी सेवाओं को प्रदान करती है जो बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के समान हैं। हालांकि इन कंपनियों के पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं है, लेकिन उन्हें बैंकिंग नियमों का पालन करना आवश्यक है।
