रोबो-ऐड्विसर्स परिभाषा
रोबो-एडवाइज़र्स एक प्रकार के वित्तीय सलाहकार होते हैं जो स्वचालित निवेश प्रबंधन और वित्तीय सलाहकार सेवाएं ऑनलाइन प्रदान करते हैं, गणितीय नियमों और एल्गोरिदम का उपयोग करते हुए, बिना किसी मानवीय हस्तक्षेप के।
स्पष्टीकरण
रोबो-एडवाइजर्स डिजिटल रूप से काम करते हैं और ग्राहकों को निवेश प्रबंधन, पोर्टफोलियो प्रबंधन, एस्टेट, और सेवानिवृत्ति योजना आदि की पूर्ति के लिए स्वचालित वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं। वे ग्राहकों की वरीयताओं, वित्तीय स्थितियों और वांछित वापसी की उम्मीदों से संबंधित डेटा एकत्र करते हैं और फिर आवंटित करने के लिए एल्गोरिदम चलाते हैं और ग्राहकों की संपत्ति का प्रबंधन।
रोबो-एडवाइजर्स को 2008 में वैश्विक वित्तीय संकट के दौरान आधिकारिक रूप से लॉन्च किया गया था, जब उन्हें पारंपरिक रूप से उपलब्ध कराया गया था। 2000 के दशक की शुरुआत से प्रौद्योगिकी वित्तीय सलाहकारों और प्रबंधकों द्वारा उपयोग में ली गई है। वैश्विक स्तर पर लगभग 100 कंपनियों के ऐसे सलाहकार वर्ष 2015 के अंत तक 60 अरब डॉलर के ग्राहकों की संपत्ति का प्रबंधन कर रहे थे। प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों को वर्ष 2020 के अंत तक $ 2 ट्रिलियन तक पहुंचने का अनुमान लगाया गया है।
विशेषताएं
- डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म - एक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करें जिसका उपयोग निवेशक दिन में किसी भी समय अपनी सुविधा के अनुसार कर सकते हैं।
- एल्गोरिथम तकनीक - रोबो-सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए एक निर्णय पर पहुंचने के लिए गणितीय और एल्गोरिथम तकनीक तैनात करते हैं।
- छोटे मानव पर्यवेक्षण - वे सीमित मानव हस्तक्षेप के बिना या साथ काम करते हैं; इसलिए वे निवेश निर्णय लेने में शामिल किसी भी मानवीय पूर्वाग्रह से स्वतंत्र हैं।
रोबो-सलाहकारों के उदाहरण
नीचे कुछ उदाहरण दिए गए हैं -
उदाहरण 1
वेल्थफ्रंट एक कैलिफोर्निया स्थित स्वचालित निवेश कंपनी है। यह रोबो-सलाहकार किसी के लक्ष्यों की योजना बनाने, किसी के पोर्टफोलियो के निर्माण में पारदर्शिता और विभिन्न खाता सेवाओं में सहायता प्रदान करता है। इसने सितंबर 2019 तक लगभग $ 20 बिलियन के प्रबंधन के तहत संपत्ति की सूचना दी है।
उदाहरण # 2
बेहतरी एक न्यूयॉर्क-आधारित ऑनलाइन निवेश कंपनी है। यह उद्योग के सबसे अच्छे रोबो-सलाहकारों में से एक है, जो सेवा के लिए अपने मानक के लिए जाना जाता है। इसने अप्रैल 2019 तक लगभग $ 16 बिलियन के प्रबंधन के तहत संपत्ति की सूचना दी है।
रोबो-सलाहकारों को किराए पर लेना
एक रोबो-सलाहकार को काम पर रखने से किसी की वित्तीय स्थिति / स्थिति, समय क्षितिज, निवेश के उद्देश्यों का मूल्यांकन करना होगा। वे डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करते हैं जो ऑनलाइन पहुँच को आसान बनाते हैं। सहस्त्राब्दी और वर्तमान पीढ़ी अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और निवेशों के लिए अपने ऑनलाइन समय, प्रयासों और धन की बचत के लिए एक सहज ऑनलाइन इंटरफ़ेस पसंद करती है। इसलिए, इस अवधारणा ने हाल ही में बहुत अच्छी तरह से लात मार दी है और उनके निवेश और पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए बहुत से लोगों द्वारा तैनात किया जा रहा है।
रोबो-सलाहकार का चयन कैसे करें?
- अपने लक्ष्यों को समझें और लक्ष्यों की योजना बनायें
- फीस संरचना और सलाहकारों के न्यूनतम निवेश को समझें
- सलाहकार संगठन की साख को जानें
- प्लेटफ़ॉर्म के इंटरफ़ेस की जाँच करें और उपयोग की आसानी और पारदर्शिता
- अपने लक्ष्यों को सलाहकारों के प्रसाद के साथ संरेखित करें
- जानिए कब वे सही नहीं हो सकते हैं और उस समय क्या निर्णय लिया जाना चाहिए
रोबो-सलाहकार शुल्क
अधिकांश रोबो-सलाहकार सालाना कुल ग्राहक की संपत्ति के एक निश्चित प्रतिशत का प्रबंधन शुल्क लेते हैं। आमतौर पर, उनकी फीस आम तौर पर मानव सलाहकारों द्वारा लगाए गए शुल्क से कम होती है। कई में न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताएं, खाता खोलने की फीस और कुछ अन्य प्रकार की फीस भी होती है। सभी सलाहकारों की शुल्क संरचना की तुलना करना हमेशा बेहतर होता है, जो अंतिम एक का चयन करने से पहले विचार कर रहा है।
उदाहरण के लिए, बेहतरी की कोई न्यूनतम शेष आवश्यकता नहीं है। यह सालाना प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों पर 0.25% शुल्क लेता है।
वेल्थफ्रंट और चार्ल्स श्वाब यूएसए में स्थित सबसे किफायती रोबो-सलाहकारों में से दो हैं।
कौन रोबो-सलाहकारों पर विचार करना चाहिए?
रोबो-सलाहकार मोटे तौर पर कम लागत वाले इंडेक्स म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) से बने खाते पेश करते हैं। कई, वास्तव में, जब भी जरूरत हो, लाइव वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं।
जो लोग बाजारों में निवेश करना चाहते हैं और अपने वित्त की योजना बनाते हैं, लेकिन उनके पास हर फंड पर शोध करने का समय नहीं है और निवेश के ऐसे सलाहकारों पर विचार करना चाहिए।
शुरुआती कम लागत वाले, व्यापक बाजार सूचकांक फंड में निवेश कर सकते हैं। जैसे-जैसे कोई वृद्ध होता है, और उनकी निवेश रणनीति अधिक परिष्कृत हो जाती है, वे अधिक विकल्प और लचीलापन चाहते हैं, जो रोबो-सलाहकार दे सकते हैं।
यदि किसी को निवेश करने में संकोच हो रहा है क्योंकि वे नहीं जानते कि कैसे शुरू किया जाए, तो रोबो-सलाहकार स्पष्टता की पेशकश कर सकते हैं, साथ ही उन्हें वास्तव में बाजार में लाने के लिए आवश्यक धक्का भी।
लाभ
रोबो-एडवाइज़र्स वित्तीय सेवाओं की दुनिया और एक औसत व्यक्ति के बीच की कड़ी हैं जो निवेश में शामिल होना चाहते हैं। उन्होंने ध्वनि वित्तीय नियोजन को सभी के लिए सुलभ बनाया है, न कि केवल उच्च नेट-वर्थ व्यक्तियों के लिए।
- कम लागत - ये सलाहकार पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की तुलना में कम लागत वाली सेवाएं प्रदान करते हैं। चूंकि मानव पर्यवेक्षण शामिल नहीं है या सीमित नहीं है, ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म लागत के कुछ अंशों पर सेवाओं की पेशकश कर सकता है जो मानव संसाधनों के साथ खर्च करना होगा।
- सुलभ - ये सलाहकार आम तौर पर मानव सलाहकारों के विपरीत अधिक सुलभ होते हैं, एक ऐसा मंच प्रदान करते हैं जो पूरे वर्ष में 24 * 7 इस्तेमाल किया जा सकता है।
- दक्षता - ऑनलाइन रोबो-सलाहकार अधिक कुशल हैं क्योंकि इसमें मानव सलाहकार के साथ बैठक करने और चर्चा करने, उद्देश्यों की व्याख्या करने, कागजी कार्रवाई दायर करने आदि की आवश्यकता नहीं होती है।
सीमाएं
- असाधारण स्थिति - बाजार में परिश्रम और विसंगतियों के मामले में तर्कसंगत निर्णय प्रदान करने के लिए रोबो-सलाहकार बहुत अच्छी तरह से सुसज्जित नहीं हैं। एल्गोरिथम असाधारण स्थितियों और संकट जैसी स्थितियों के मामले में इष्टतम निर्णय देने में विफल हो सकता है।
- विषय-वस्तु की कमी - वे ग्राहकों को निर्णय लेने में शामिल विषय -वस्तु को नहीं संभाल सकते हैं, जिसे एक मानव सलाहकार समझ सकता है और तदनुसार उसके निर्णय पर विचार कर सकता है।
- परिष्कृत उत्पाद - वे कम लागत वाले सूचकांक आधारित उत्पादों में खुद को स्थापित करने में सक्षम रहे हैं; हालांकि, वे मानव भागीदारी की आवश्यकता को बदलने में सक्षम नहीं होंगे, जो कि परिष्कृत और संरचित उत्पादों के मामले में आवश्यक है।
निष्कर्ष
रोबो-सलाहकार दुनिया भर में वित्तीय सेवा उद्योग में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं, वित्त की योजना बनाने, निवेश का प्रबंधन करने और कुछ हद तक सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मानव हस्तक्षेप की जगह ले रहे हैं। उन्होंने वर्षों में अपनी संपत्ति प्रबंधन के तहत उगाई है और आगामी वर्षों में और अधिक होने की उम्मीद है। वे संपूर्णता में मानव, वित्तीय सलाहकारों को प्रतिस्थापित करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, लेकिन वे वित्तीय सेवा उद्योग के विभिन्न आयामों को भेदेंगे और उद्योग में दक्षता हासिल करने में मदद करेंगे।
