क्रेडिट बीमा क्या है?
क्रेडिट इंश्योरेंस एक बीमा पॉलिसी है जो बीमाधारक की मृत्यु, विकलांगता, दिवाला या बीमाधारक के रोजगार के नुकसान या बीमा पॉलिसी में शामिल किसी अन्य कारणों के कारण मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए कवर करती है।
स्पष्टीकरण
- यह नीति मृत्यु, विकलांगता, रोजगार के नुकसान या किसी अन्य कारण से ऋण का जोखिम, यानी पॉलिसीधारक की ऋण अदायगी को कवर करती है। विभिन्न प्रकार की नीतियां हैं जो विभिन्न प्रकार के जोखिमों को कवर करती हैं, जैसे जीवन बीमा, विकलांगता बीमा, संपत्ति बीमा, व्यापार बीमा, आदि। कंपनी कवर की गई राशि और कवर किए गए जोखिम के प्रकार के आधार पर प्रीमियम चार्ज करती है।
- जैसे-जैसे ऋण बदलता है, प्रीमियम राशि भी बदलती जाती है; यह ऋण या व्यापार लेनदारों में लागू होता है। जब कोई कंपनी या व्यवसाय इकाई बीमा प्राप्त करती है, तो उसे ट्रेड क्रेडिट इंश्योरेंस कहा जाता है, जो ग्राहक के दिवालिया होने से बचाता है। बीमा कंपनी घटना होने की स्थिति में लेनदारों या उधारदाताओं को राशि का भुगतान करेगी।
यह कैसे काम करता है?
- इसमें ऋण के पुनर्भुगतान का जोखिम शामिल है। चूंकि किसी भी लेन-देन के लिए धन की सुरक्षा की आवश्यकता होती है, और इसलिए ऋण बीमा की नीति से व्यवसाय में वृद्धि और बाजार में साख बढ़ती है। लेनदार उन लोगों को माल बेचना चाहते हैं जो भुगतान की गारंटी देते हैं, और इसी तरह, ऋणदाता या बैंक उन लोगों को आसान ऋण प्रदान करते हैं जिनकी सुरक्षा महत्वपूर्ण है, और पुनर्भुगतान का जोखिम कम है।
- सभी प्रकार के जोखिमों को कवर करने के लिए, पॉलिसी ऋण को सुरक्षित करके जोखिम कवरेज प्रदान करती है। पॉलिसीधारकों को यह तय करना होगा कि जीवन बीमा, विकलांगता बीमा, संपत्ति बीमा या व्यापार बीमा इत्यादि जैसी बीमा कंपनी कवर करना चाहती है कि बीमा राशि और कवर की गई राशि के अनुसार प्रीमियम का चयन करें। पॉलिसीधारकों को तब प्रीमियम का भुगतान करना होगा और बीमा कंपनी की शर्तों से सहमत होना होगा।
- एक अनिश्चित घटना के लिए जिसमें पॉलिसी ली जाती है, पॉलिसीधारक या उसके प्रतिनिधि या कानूनी उत्तराधिकारी को ऋण का प्रमाण प्रस्तुत करके बीमा कंपनी से संपर्क करना होता है। इसके बाद बीमा कंपनी को दायित्वों का सत्यापन करना होता है और पॉलिसीधारक की ओर से लेनदार को राशि का भुगतान करना होता है, और यह राशि पॉलिसी में शामिल राशि से अधिक नहीं हो सकती है।
उदाहरण
उदाहरण के लिए, पॉलिसीधारक ने ट्रेड क्रेडिट बीमा पॉलिसी लेकर $ 25,000 की राशि के लेनदार के ऋण को सुरक्षित करने की नीति बनाई। स्थिति तब उत्पन्न हुई जब पॉलिसीधारक पॉलिसी की शर्तों द्वारा कवर की गई शर्तों में से एक के कारण $ 5,000 के ऋण का भुगतान करने में असमर्थ था। पॉलिसीधारक ने ऋण का प्रमाण प्रस्तुत करके कंपनी से दावे के लिए संपर्क किया। अब, बीमा कंपनी मूल बिल और लेनदार से पुष्टि करके ऋण का सत्यापन करेगी। संतुष्टि होने पर, यह पॉलिसीधारक की ओर से लेनदार को $ 5,000 का भुगतान करेगा।
क्रेडिट बीमा के प्रकार
- क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस: इस मामले में, कंपनी ऋण का भुगतान करेगी, यानी पॉलिसीधारकों की मृत्यु पर लेनदार को बकाया राशि। पॉलिसीधारकों के प्रियजनों को चिंता करने की जरूरत नहीं है।
- क्रेडिट डिसेबिलिटी इंश्योरेंस: यदि पॉलिसीधारक के पास पॉलिसी की शर्तों के तहत निश्चित अवधि के लिए कोई विकलांगता है, तो बीमा कंपनी देय या कवर की गई राशि का भुगतान करेगी। दावा और विकलांगता के सत्यापन के बाद जो भी लेनदार या ऋणदाता के लिए कम है।
- क्रेडिट बेरोजगारी बीमा: यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की शर्तों के अनुसार अवधि के लिए बेरोजगार रहता है, तो बीमा कंपनी बेरोजगारी की स्थिति और दावे के प्रमाण की पुष्टि करके पॉलिसीधारक की ओर से ऋण का भुगतान करेगी।
- क्रेडिट प्रॉपर्टी इंश्योरेंस: यह व्यक्तिगत संपत्ति को नष्ट होने, चोरी होने आदि से बचाता है। यह ऋण लिए गए ऋण के मामले में ऋण चुकौती को भी कवर करता है।
- ट्रेड क्रेडिट इंश्योरेंस: यह एक प्रकार का बीमा है जो ग्राहकों या ग्राहकों के जोखिम के खिलाफ व्यापार की रक्षा करता है जो दिवाला या अन्य घटनाओं के कारण भुगतान नहीं करते हैं।
क्रेडिट बीमा पॉलिसी की लागत
यह पॉलिसी प्रीमियम बीमा के प्रकार और कवरेज की मात्रा पर तय की जाएगी। यदि क्रेडिट बदलता है, तो टिप भी बदल जाती है। और यह कवर की गई राशि या देय राशि के आधार पर दावे का भुगतान करता है, जो भी दावे की वैधता के सत्यापन के बाद कम है।
महत्त्व
- जोखिम से सुरक्षा: यह एक अनिश्चित घटना के जोखिम से रक्षा करेगा जो घटित हो सकती है या नहीं हो सकती है और पॉलिसीधारक को वित्तीय सहायता देती है।
- लेनदार को आश्वासन: यह नीति देय राशि के लेनदारों को सुरक्षा देगी।
- साख बढ़ाएँ: यह पॉलिसीधारकों की साख को बढ़ाएगा क्योंकि यह तीसरे पक्ष को ऋण का आश्वासन देता है।
क्रेडिट इंश्योरेंस बनाम लेटर ऑफ क्रेडिट
- अनिश्चित घटना के मामले में तीसरे पक्ष के कारण क्रेडिट बीमा ऋण के जोखिम को कवर करता है। इसके विपरीत, क्रेडिट का एक पत्र तीसरे पक्ष को भुगतान के खतरे को प्रतिस्थापित करता है यदि जारीकर्ता देय राशि का भुगतान नहीं कर सकता है।
- ऋणों की क्रेडिट बीमा राशि के मामले में भिन्न होता है, जबकि क्रेडिट गारंटी राशि का एक पत्र निश्चित होता है।
- क्रेडिट बीमा 100% ऋण को कवर नहीं कर सकता है, लेकिन क्रेडिट पत्र में 100% ऋण शामिल है।
- क्रेडिट इंश्योरेंस कम मात्रा और लेनदेन के लिए उपयुक्त है, जबकि अधिक बड़े भुगतान और लेनदेन के लिए क्रेडिट लेटर आदर्श है।
- क्रेडिट बीमा में, बीमा कंपनी पुनर्भुगतान की गारंटी देती है, जबकि क्रेडिट जारीकर्ता बैंक के पत्र में पुनर्भुगतान की गारंटी देगा।
लाभ
- साख बढ़ाएं
- आपूर्तिकर्ताओं द्वारा अधिक निर्भरता
- लेनदार या ऋणदाता को चुकौती का आश्वासन।
- अनिश्चितता के मामले में भविष्य सुरक्षित करने के लिए उपकरण
- बैंकों द्वारा ऋण देने में आसानी
- व्यापार संबंधों को मजबूत करें
नुकसान
- कवरेज पर सीमाएं हैं, जो एक समस्या पैदा करता है।
- प्रक्रियात्मक आवश्यकताओं और औपचारिकताओं के बहुत सारे।
- यह उच्च जोखिम वाले खातों के लिए उपलब्ध नहीं है।
- यह हर प्रकार की स्थिति को कवर नहीं करता है।
- लागत प्रभावी उपाय नहीं।
निष्कर्ष
- क्रेडिट इंश्योरेंस एक प्रकार का बीमा होता है जो लेनदारों या तीसरे पक्ष के कारण ऋण या राशि के पुनर्भुगतान की गारंटी देता है। विभिन्न प्रकार के जोखिमों में जीवन बीमा, विकलांगता बीमा, संपत्ति बीमा आदि शामिल हैं। सीमा सभी प्रकार के खतरों से नहीं है और स्थितियों की रक्षा की जाती है।
- प्रीमियम जोखिम और कवर की गई राशि के प्रकार पर निर्भर करता है। इवेंट बीमा कंपनी दावे को सत्यापित करेगी और पॉलिसीधारक की ओर से उसे तीसरे पक्ष को भुगतान करेगी। यह कमोबेश क्रेडिट पत्र के समान है, लेकिन अंतर यह है कि क्रेडिट लेटर क्रेडिट की बीमा राशि की तुलना में अधिक राशि और जोखिम को कवर करता है।
