Bancassurance अर्थ
Bancassurance Bank और Life Assurance Company का संयोजन है। बैंक और एश्योरेंस कंपनी के बीच जीवन बीमा, और अन्य बीमा उत्पादों जैसे बैंक के ग्राहक को बेचने के लिए एक साझेदारी है, वे बैंक के ग्राहकों को बीमा लाभ भी प्रदान करते हैं और ऐसा करने से दोनों कंपनियां लाभ कमाती हैं।
स्पष्टीकरण
Bancassurance बैंकों के माध्यम से जीवन बीमा उत्पादों को बेचने के अलावा कुछ नहीं है। बैंक और जीवन बीमा कंपनियां साझेदारी में व्यापार करने के लिए एक साथ आती हैं। यह बैंकों और बीमा कंपनियों दोनों के लिए उपयोगी है क्योंकि यहाँ, बैंक अपने ग्राहकों को बीमा कंपनियों के उत्पाद बेचता है, और बैंक उन बीमा ग्राहकों को बैंक उत्पाद भी प्रदान करता है।
बीमा कंपनी ग्राहक को एक नीति प्रदान करती है जिसमें ग्राहकों को हर साल प्रीमियम भुगतान करना पड़ता है, और बीमा कंपनियां आपको एकमुश्त भुगतान देती हैं, जिसे मृत्यु लाभ के रूप में जाना जाता है। यह उन प्रतिभूतियों में से एक है जिसमें मालिक इस उत्पाद को सुरक्षा के रूप में खरीदता है। यदि भविष्य में कोई आकस्मिक मृत्यु होती है, तो यह उत्पाद मालिक के परिवार की मदद करेगा क्योंकि परिवार को एकमुश्त नकद मिलता है।
महत्त्व
Bancassurance में, बैंक बिना कोई जोखिम भरा काम किए आसानी से मुनाफा कमा सकते हैं। बैंकों को केवल बीमा कंपनी के उत्पादों को बेचने की जरूरत है, और बदले में, बैंक को एक कमीशन मिलेगा। जीवन बीमा उत्पादों की पेशकश से बैंकों को अधिक लाभ मिलेगा क्योंकि उन्हें ग्राहकों के साथ अच्छे संबंध बनाने का मौका मिलेगा। जीवन बीमा कंपनी बैंक कर्मचारियों के लिए विशेष प्रशिक्षण का आयोजन करेगी, जो बैंक के लिए एक अतिरिक्त लाभ है।
विशेषताएं
- बैंक ग्राहक की ओर से प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकता है।
- यह एक बैंक में केवल दो बीमा कंपनियों का उपयोग कर सकता है।
- सभी आयोगों का खुलासा वार्षिक लेखा रिपोर्ट में किया गया है।
- एक बैंक हमेशा अपने बैंकिंग व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित करता है।
- एक बीमा कंपनी के लिए, एक बैंक का नेटवर्क बिक्री के लिए उपयोगी है।
- आवधिक मूल्यांकन के कारण करें।
- Bancassurance लाभप्रदता में सुधार करता है।
- यह ग्राहक जीवनकाल मूल्य बढ़ाता है।
- यह एक छत के नीचे सभी वित्तीय सुविधाओं की पेशकश कर सकता है।
Bancassurance के प्रकार
दो प्रकार हैं:
# 1 - जीवन बीमा उत्पाद
- टर्म इंश्योरेंस प्लान
- बंदोबस्ती की योजना
- यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
# 2 - गैर-जीवन बीमा उत्पाद
- स्वास्थ्य बीमा
- समुद्री बीमा
- संपत्ति का बीमा
- प्रमुख पुरुष बीमा
Bancassurance मॉडल
- शुद्ध वितरक मॉडल - इस मॉडल में, बैंक बीमा कंपनियों का एक उत्पाद प्रदान करता है। वे एक से अधिक कंपनी के उत्पाद पेश करते हैं। उसके लिए, बीमा कंपनियां बैंक को प्रबंधन शुल्क आदि जैसे कमीशन का भुगतान करती हैं।
- स्ट्रैटेजिक एलायंस मॉडल - इस मॉडल में, बीमा कंपनी और बैंक के बीच एक लिंकअप होता है। बैंक केवल उन्हीं उत्पादों की पेशकश करेगा जो बीमा कंपनी बेचना चाहती है।
- संयुक्त उद्यम मॉडल - इस मॉडल में, बैंक उत्पाद और वितरण डिजाइन में भाग लेता है। बुनियादी ढांचे के उपयोग के लिए संयुक्त निर्णय लेने और उच्च प्रणाली एकीकरण हैं।
- वित्तीय सेवा समूह - इसमें वित्तीय गतिविधियों की सभी सुविधाएं एक ही छत के नीचे हैं।
लाभ
- Bancassurance एक ग्राहक की सभी जरूरतों पर विचार करके और वे सभी आवश्यकताओं का अध्ययन करके जो वे चाहते हैं, एक संपूर्ण वित्तीय समाधान प्रदान करता है।
- ट्रस्ट के साथ कोई समस्या नहीं है क्योंकि ग्राहक बैंक से उत्पाद खरीदते हैं, और बैंक के साथ उनके मौजूदा संबंध हैं।
- यह एक छत के नीचे बीमा उत्पादों के साथ म्यूचुअल फंड, ऋण, लेखांकन आदि जैसी सभी सुविधाएं प्रदान करता है, इसलिए यह ग्राहक के लिए अधिक सुविधाजनक है।
- बैंक की व्यावसायिक विशेषज्ञता है कि वह अपनी पृष्ठभूमि का अध्ययन करके किस उत्पाद को खरीदने के लिए उचित सलाह दे। Bancassurance को प्रक्रिया के लिए कम समय की आवश्यकता होती है क्योंकि बैंक के पास पहले से ही उनके डेटा और प्रलेखन तक पहुँच होती है।
- यह एक ही छत के नीचे दोनों सेवा प्रदान करता है, इसलिए ग्राहक के लिए इसे उपयोग करना आसान है, इसलिए यह समग्र ग्राहक संतुष्टि में सुधार करेगा, ताकि बीमा कंपनियों और बैंक दोनों को ग्राहक संतुष्टि के साथ लाभ मिलेगा।
- दोनों कंपनियों के कर्मचारियों को अधिक प्रोत्साहन मिलेगा, इस प्रकार उनके काम के लिए प्रेरणा मिलेगी, और परिणामस्वरूप, कर्मचारी ग्राहक को बेहतर सेवा देंगे, और उसी के कारण, नए ग्राहक भी आते हैं और जुड़ते हैं।
- यह दोनों तरह से उपयोगी है जैसे बैंक ग्राहकों को जीवन बीमा कंपनियों को देता है, इसलिए यह जीवन बीमा कंपनियों के लिए लाभदायक है। बदले में, यह बैंकों के लिए भी फायदेमंद है क्योंकि वे बीमा ग्राहकों को बैंक उत्पाद बेचते हैं ताकि बैंक को भी लाभ हो।
- इसमें बैंक और बीमा कंपनी दोनों काम करती हैं इसलिए कर्मचारियों की आवश्यकताओं में वृद्धि होगी। बीमा कंपनियों के लिए बैंकों के साथ काम करना अधिक लाभदायक है क्योंकि बैंक कुछ ग्रामीण क्षेत्रों में उपलब्ध हैं, इसलिए भी बीमा उत्पादों का विपणन आसान होगा।
- ग्राहकों के लिए मुख्य लाभ यह है कि कम कीमत पर एक अनुकूलित बीमा उत्पाद क्योंकि यह परिचालन लागत में कटौती करता है, और विशेषज्ञ भी मार्गदर्शन के लिए उपलब्ध हैं। यह बढ़े हुए प्रीमियम टर्नओवर के लिए भी मददगार है।
कमियां
- Bancassurance के लिए प्रारंभिक निवेश अधिक है, और इसके लिए अधिक कर्मचारियों की भी आवश्यकता है।
- यह केवल कुछ उत्पादों को बेचने के लिए उपयोगी है।
- उन्हें उन लोगों के लिए प्रशिक्षण की व्यवस्था करने की आवश्यकता है जो दृष्टि और जागरूकता की कमी के कारण इन प्रक्रियाओं को संभालेंगे।
निष्कर्ष
जैसा कि हम सभी फायदे और नुकसान देखते हैं, हम कह सकते हैं कि बैंक और जीवन बीमा दोनों कंपनियों को जोड़ना एक अच्छा विचार है क्योंकि यह दोनों के लिए फायदेमंद है। यह ग्राहकों के लिए भी अच्छा है क्योंकि बैनक्यूरेसी एक ही छत के नीचे सभी सुविधाएं प्रदान करती है।
बैंकों के कर्मचारियों को भी अधिक प्रोत्साहन मिलता है और वे अधिक उत्पादक बन सकते हैं। जीवन बीमा कंपनियों के लिए एक बैंक से ग्राहकों का डेटा प्राप्त करना आसान है क्योंकि डेटा संग्रह के लिए आवश्यक समय कम हो जाता है। यह दो तरह का व्यवसाय है क्योंकि एक बैंक बीमा कंपनी के उत्पाद बेच सकता है और बीमा ग्राहकों को बैंक उत्पाद भी प्रदान कर सकता है।
बीमा विशेषज्ञता के उस स्तर के लिए, वे प्रशिक्षण सत्र लेंगे ताकि सभी बैंक कर्मचारियों को इसके बारे में विचार या ज्ञान प्राप्त हो।
