ऋण समेकन और दिवालियापन के बीच अंतर
दिवालियापन को देनदार द्वारा स्वयं में लाया जा सकता है या अदालत द्वारा मजबूर किया जा सकता है जहां ऋण को ऋण पुनर्गठन या परिसंपत्ति के आत्मसमर्पण के किसी भी मामले में सम्मानित किया जाता है, जबकि ऋण समेकन पुनर्वित्त का एक रूप है, जहां इकाई ज्यादातर असुरक्षित परिवार के कर्ज को पुराने बकाया का भुगतान करने के लिए उधार लेती है देयताएं और उपभोक्ता ऋण इस प्रकार कई ऋणों को अनुकूल शर्तों के साथ एकल बड़े ऋण में जोड़ा जाता है।
दिवालियापन एक ऐसी प्रक्रिया है जहां एक संगठन यह घोषणा करता है कि वे अपना ऋण नहीं चुका सकते हैं जबकि ऋण समेकन पुराने ऋण का भुगतान करने के लिए नए ऋण लेने की एक विधि है।
दिवालियापन क्या है?
दिवालियापन एक कानूनी प्रक्रिया है जहां एक व्यक्ति या संगठन अदालत में एक याचिका दायर करता है जब वे अपने वित्तीय दायित्वों का सम्मान करने में असमर्थ होते हैं या अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं। इस कानूनी प्रक्रिया में, देनदार की संपत्ति को मापा जाता है और मूल्यांकन किया जाता है, और इन परिसंपत्तियों के मूल्य का उपयोग करके भुगतान किया जाता है।
दिवालियापन के दो मुख्य प्रकार हैं - अध्याय 7 और अध्याय 13 दिवालियापन। अध्याय 7 परिसमापन दिवालियापन के रूप में संदर्भित करता है और अध्याय 13 पुनर्गठन दिवालियापन को संदर्भित करता है।
ऋण समेकन क्या है?
ऋण समेकन ऋणों को चुकाने के लिए एक नया ऋण लेने की एक प्रक्रिया है। इस प्रक्रिया में, सभी कई ऋणों को एक एकल मासिक ऋण में जोड़ दिया जाता है, जो आमतौर पर ब्याज दर संरचना, कम मासिक भुगतान, या कार्यकाल के संदर्भ में एक नई अनुकूल संरचना होती है। इसमें अनिवार्य रूप से असुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करना और शेष असुरक्षित ऋण का भुगतान करने के लिए आय का उपयोग करना शामिल है।
मुख्य उद्देश्य आपके द्वारा दिए गए ऋण पर ब्याज दर को कम करना है, जिससे व्यक्ति को ब्याज शुल्क में कम भुगतान करने और ऋण का भुगतान करने पर अधिक भुगतान करने की अनुमति मिलती है। दिवालियापन के विपरीत, ऋण समेकन का क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
दिवालियापन बनाम ऋण समेकन इन्फोग्राफिक्स
आइए दिवालियापन बनाम ऋण समेकन के बीच शीर्ष अंतर देखें।
मुख्य अंतर
- ऋण समेकन प्रक्रिया का उपयोग करते समय दिवालियापन प्रक्रिया का आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत कठोर प्रभाव पड़ता है, आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है
- दिवालियापन देनदार को अपने संपूर्ण मासिक भुगतान को कम करने की अनुमति नहीं देता है। ऋण समेकन में, देनदार को अपने संपूर्ण मासिक भुगतान को कम करने का लाभ होता है।
- दिवालियापन का चयन करने वाले लोगों के लिए लाभ यह है कि वे अध्याय 7 दिवालियापन के लिए दायर कर सकते हैं, जहां वे ऋण की कुछ राशि को कम कर सकते हैं या अपनी सभी ऋण राशियों का निपटान भी कर सकते हैं। भले ही देनदार को अपनी ऋण राशि चुकाने के लिए नया ऋण लेने की अनुमति है, लेकिन वे अपने ऋण को पूरी तरह से मिटा नहीं सकते हैं, क्योंकि वे अभी भी नई ऋण राशि का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं।
- दिवालियापन के अध्यायों के अनुसार, अध्याय 7 के लिए एक प्रक्रिया की लंबाई छह महीने तक होती है और 13 वें अध्याय में इस प्रक्रिया में लगभग 3 से 5 साल लगते हैं। ऋण समेकन प्रक्रिया में अवधि कई महीनों से लेकर वर्षों तक होती है, क्योंकि यह ऋण समेकन ऋण की अवधि पर निर्भर करता है।
- देनदार द्वारा बकाया कर वापस कर दिया जाता है, लेकिन पैसे में देरी हो जाती है और जब देनदार को कर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, तो ऋणों का निर्वहन किया जाता है। ऋण समेकन पर कर के कोई परिणाम नहीं हैं।
दिवालियापन बनाम ऋण समेकन तुलनात्मक तालिका
| बेसिस | दिवाला | ऋण समेकन | ||
| अर्थ | दिवालियापन एक ऐसी प्रक्रिया है जहाँ एक संगठन यह घोषणा करता है कि वह अपना ऋण नहीं चुका सकता है | ऋण समेकन पुराने कर्ज का भुगतान करने के लिए नए ऋण लेने की एक विधि है | ||
| जटिलता स्तर | यह आपके ऋणों को चुकाने का एक और तरीका है लेकिन ऋण समेकन की तुलना में यह एक जटिल प्रक्रिया है। | ऋण समेकन आपके ऋण को चुकाने के लिए एक कम जटिल प्रक्रिया है। | ||
| क्रेडिट अंक | दिवालियापन की प्रक्रिया में, आप अपने क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव का सामना कर सकते हैं। | ऋण समेकन प्रक्रिया में, आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। | ||
| मासिक भुगतान | देनदार को अपने संपूर्ण मासिक भुगतान को कम करने की अनुमति नहीं है। | ऋण समेकन में, देनदार को अपने संपूर्ण मासिक भुगतान को कम करने का लाभ होता है। | ||
| डेट फ्री या रिडक्शन ऑप्शन | दिवालियापन का चयन करने वाले लोगों के लिए लाभ यह है कि वे अध्याय 7 दिवालियापन के लिए दायर कर सकते हैं, जहां वे ऋण की कुछ राशि को कम कर सकते हैं या अपनी सभी ऋण राशियों का निपटान भी कर सकते हैं। | भले ही देनदार को अपनी ऋण राशि चुकाने के लिए नया ऋण लेने की अनुमति है, लेकिन वे अपने ऋण को पूरी तरह से मिटा नहीं सकते हैं, क्योंकि वे अभी भी नई ऋण राशि का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं। | ||
| लाभ | 1. जब एक दिवालियापन दायर किया जाता है, तो यह आपकी संपत्ति को वापस करने से क्रेडिट को प्रतिबंधित करता है।
2. ऋणदाता को आंतरिक राजस्व सेवा द्वारा उस ऋण पर कर नहीं लगाया जाता है जो दिवालियापन की प्रक्रिया में छूट दी गई थी। 3. देनदार अपनी संपत्ति को दूर किए बिना अपने ऋणों को पुनर्गठित कर सकता है। | 1. देनदार अपनी ऋण समेकन कंपनी को हर महीने एक एकल भुगतान कर सकता है।
2. इसमें आपके संपूर्ण मासिक भुगतान ऋण राशि को कम करने जैसे लचीले विकल्प हैं। 3. ऋण समेकन क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाता है |
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| नुकसान | 1. दिवालियापन एक कठिन प्रक्रिया है।
2. क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है। 3. इस प्रक्रिया में इसके कर प्रभाव शामिल हैं | 1. देनदार द्वारा बकाया पूरी राशि को लेनदार को चुकाना होगा।
2. लेनदार देनदार के खिलाफ मुकदमा दायर कर सकता है, भले ही वह भुगतान स्वीकार कर रहा हो या देनदार के साथ काम कर रहा हो। 3. ब्याज का भुगतान ऋण राशि पर किया जाना चाहिए। |
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| प्रक्रिया की लंबाई | दिवालियापन के अध्यायों के अनुसार, अध्याय 7 के लिए एक प्रक्रिया की लंबाई छह महीने तक होती है और 13 वें अध्याय में इस प्रक्रिया में लगभग 3 से 5 साल लगते हैं। | ऋण समेकन प्रक्रिया में अवधि कई महीनों से लेकर वर्षों तक होती है, क्योंकि यह ऋण समेकन ऋण की अवधि पर निर्भर करता है। | ||
| कर प्रभाव | देनदार द्वारा बकाया कर वापस कर दिया जाता है, लेकिन पैसे में देरी हो जाती है और जब देनदार को कर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, तो ऋणों का निर्वहन किया जाता है। | ऋण समेकन पर कर के कोई परिणाम नहीं हैं। |
निष्कर्ष
यदि आप ऋण समेकन के बीच की तुलना में ऋण के पुनर्गठन को देख रहे हैं और दिवालियापन एक विकल्प की तरह लग सकता है। दिवालियापन आपको पूर्ण ऋण का भुगतान करने से बचने की अनुमति देता है जो एक आसान तरीका है। हालांकि, नकारात्मक प्रभावों पर भी विचार किया जाना चाहिए। यदि किसी व्यक्ति को हर महीने न्यूनतम भुगतान नहीं किया जा सकता है या यदि कुल असुरक्षित ऋण वार्षिक शुद्ध आय से अधिक है, तो दिवालियापन का विकल्प चुना जा सकता है।
ऋण समेकन के लिए अधिक धन की आवश्यकता हो सकती है लेकिन यह अधिक मायने रखता है यदि आप एक नई कार या घर जैसी बड़ी खरीदारी करने की योजना बना रहे हैं क्योंकि दिवालियापन से क्रेडिट स्कोर को प्रतिकूल रूप से नुकसान हो सकता है।
