पुनरावर्ती ऋण अर्थ
ऋण ऋण एक प्रकार का ऋण है जो निवेश के लिए ऋणदाता के लिए कम जोखिम वाला होता है, क्योंकि यह ऋण ऋणदाता को संपार्श्विक संपत्ति का उपयोग करके अपने निवेश को वसूलने का अधिकार देता है यदि उधारकर्ता अपने वादे का भुगतान करने में असमर्थ है या बकाया देयता है जो एक ऋण समझौते में निर्दिष्ट है। इसके अलावा, अगर उधारकर्ता की संपार्श्विक अंतर्निहित परिसंपत्तियों का वर्तमान बाजार मूल्य बकाया ऋण वसूलने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो पुनरावृत्ति समझौते के अनुसार ऋणदाता उधारकर्ता की अन्य परिसंपत्तियों के लिए दावा कर सकता है जो शुरू में संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं किए गए थे।
रीक्रिएट डेट उदाहरण
ऋण समझौते में यह निर्दिष्ट किया जाएगा कि क्या ऋण पुनरावृत्ति या गैर-सहारा है।
श्री ब्रायन पिंटो एक संयुक्त राज्य के निवासी हैं और हाल ही में एक दवा कंपनी में एक स्थिर नौकरी मिली है जो उन्हें $ 8,000 का मासिक वेतन देती है। श्री पिंटो $ 250,000 के लिए न्यूयॉर्क शहर में एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। श्री पिंटो के पास $ 50,000 की बचत है, इसलिए वह यह देखने के लिए एक वित्तीय संस्थान में गए कि उनके घर के वित्तपोषण के लिए शेष राशि $ 200,000 का ऋण प्राप्त करने के लिए उनके पास क्या विकल्प उपलब्ध हैं, और इस ऋण के लिए उनके क्रेडिट रिकॉर्ड भी पर्याप्त नहीं हैं।
इसलिए परिदृश्य को समझने के बाद बैंक मैनेजर ने मिस्टर पिंटो को एक बार फिर से कर्ज देने की पेशकश की जिसमें कहा गया था कि ऋण समझौते के तहत वित्तपोषित घर को संपार्श्विक के रूप में रखा जाएगा और उसकी तनख्वाह का कुछ प्रतिशत सीधे मासिक किस्त भुगतान के रूप में लिया जाएगा। चूंकि उनके पास ऋण प्राप्त करने के लिए कोई अन्य विकल्प उपलब्ध नहीं था, इसलिए उन्होंने वित्तीय संस्थान से प्रस्ताव स्वीकार कर लिया।
यदि श्री पिंटो भुगतान करना बंद कर दे तो क्या होगा?
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, गृह वित्तपोषण एक ऋण ऋण है और ऋण समझौते में निर्दिष्ट है।
विकल्प ऋण के लिए पैसे पुनर्प्राप्त करने के लिए
- संग्रह सूचना : ऋणदाता आपको पैसा भेजने के लिए नोटिस भेज सकता है या ऋणदाता एक संग्रह एजेंसी को ऋण बेच सकता है जो संग्रह करने का प्रयास करेगा।
- संपार्श्विक ले और बेचें: सबसे पहले, वित्तीय संस्थान संपार्श्विक संपत्ति लेगा जो ऋण समझौते में उल्लिखित है, और अपने बकाया ऋण की शेष राशि को वसूलने के लिए संपत्ति को बेचते हैं।
- पेचेक गार्निशमेंट : यदि संपार्श्विक का वर्तमान बाजार मूल्य बकाया ऋण शेष राशि को वसूलने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो ऋण समझौते के अनुसार वित्तीय संस्थान को पेचेक का प्रतिशत बढ़ाने का अधिकार प्राप्त हो सकता है या उधारकर्ता के नियोक्ता से अपने पैसे निकालने के लिए संपर्क कर सकता है। जब तक सभी बकाया ऋण की शेष राशि का भुगतान नहीं किया जाता है।
- अन्य एसेट्स अटैचमेंट: कुछ मामलों में, एक ऋणदाता उधारकर्ता की अन्य संपत्तियों को ले सकता है और बेच सकता है जिन्हें कभी भी संपार्श्विक के रूप में गिरवी नहीं रखा जाता है। उदाहरण के लिए, ऋणदाता उधारकर्ता के बैंक खाते या सावधि जमा, आदि से धन ले सकता है।
गैर-ऋण ऋण के लिए धन पुनर्प्राप्त करने के विकल्प
(यदि उपर्युक्त ऋण गैर-मंदी के तहत वित्तपोषित है)
गैर-आवर्ती ऋण को संपार्श्विक संपत्तियों द्वारा सुरक्षित किया जाता है। यहाँ एकमात्र अंतर यह है कि यदि श्री पिंटो ऋण भुगतान में चूक करते हैं तो ऋणदाता केवल संपार्श्विक संपत्ति का दावा कर सकता है जिसे ऋण समझौते में शुरू में गिरवी रखा गया था और ऋणदाता आगे कोई मुआवजा नहीं मांग सकता है भले ही संपार्श्विक संपत्ति बकाया ऋण की वसूली के लिए पर्याप्त न हो। संतुलन। ऋणदाता के लिए, कम ऋण लेने वाले उधारकर्ता को गैर-सहारा देना जोखिम भरा होता है, लेकिन यदि वे ऐसा करते हैं, तो ऋणदाता ऋण से जुड़े जोखिम की भरपाई के लिए ऋण पर उच्च ब्याज लेता है।
गैर-आवर्ती ऋण में, कभी-कभी उधारकर्ता जानबूझकर ऋण भुगतान पर चूक करते हैं जब कुल बकाया ऋण शेष संपत्तियों के मूल्य से अधिक होता है जो संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी जाती है। इसे उधारकर्ताओं द्वारा रणनीतिक डिफ़ॉल्ट के रूप में भी जाना जाता है।
ऋण मुक्ति के लाभ
पुनरावृत्ति ऋण के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
- उधारदाताओं के लिए कम जोखिम वाला: सहारा संपार्श्विक संपत्तियों के साथ-साथ उधारकर्ता की व्यक्तिगत संपत्ति द्वारा समर्थित है, इसलिए ऋणदाता को गैर-सहारा की तुलना में कम जोखिम होता है।
- उधारकर्ता के लिए कम लागत वाला ऋण: गैर-ऋण वाले ऋण की तुलना में उच्च उधारकर्ता उधारकर्ता ऋण पर कम ब्याज दरों का आनंद ले सकते हैं।
- ऋण प्रक्रिया में कमी: खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता वित्तीय संस्थानों से भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि ऋण के तहत ऋण कम जोखिम वाले निवेशकों के साथ जुड़े जोखिम को कम करता है।
संभोग ऋण का नुकसान
पुनरावृत्ति ऋण के कुछ नुकसान इस प्रकार हैं:
- उधारकर्ता की व्यक्तिगत आय गार्निशमेंट: इस प्रकार के ऋण के तहत, यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है तो ऋणदाता उधारकर्ता की व्यक्तिगत आय जैसे कि मजदूरी, कमीशन, बोनस, पेंशन लाभ, बैंक जमा, आदि पर दावा कर सकता है।
- कम-ब्याज दर: ऋणदाता ऋण के लिए कम-ब्याज दर का भुगतान गैर-सहारा के मुकाबले करता है क्योंकि ऋण भुगतान के मामले में ऋणदाता के लिए यह अधिक सुरक्षा है।
याद करने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु
- शुरू में ऋण की शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है।
- ऋण ऋणदाता का पक्ष लेते हैं।
- गैर-पुनरावृत्ति ऋण उधारकर्ता के पक्ष में है।
- अच्छे ऋण लेने वाले उधारकर्ता के लिए, एक सहारा फायदेमंद हो सकता है क्योंकि वह ऋण पर कम-ब्याज दर का आनंद ले सकता है।
निष्कर्ष
जब कोई व्यक्ति या लघु व्यवसाय ऋण की तलाश में होता है, तो आमतौर पर दो प्रकार के ऋण उपलब्ध होते हैं, अर्थात ऋण और गैर-ऋण ऋण और इन दो प्रकारों के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि ऋण भुगतान के लिए उधारकर्ता की व्यक्तिगत देयता है या नहीं। आवर्ती समझौते के तहत, ऋणदाता उधारकर्ता की व्यक्तिगत संपत्तियों के बाद जा सकता है यदि गिरवी रखी गई संपार्श्विक बकाया ऋण शेष राशि की वसूली के लिए पर्याप्त नहीं है। गैर-सहारा के तहत, एक ऋणदाता केवल संपार्श्विक प्रतिज्ञा के लिए दावा कर सकता है यदि ऋण भुगतान पर उधारकर्ता का डिफ़ॉल्ट।
